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財經(jīng)新聞
近日,中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行狀況報告》(下稱:《報告》)!秷蟾妗贩譃槲宕蟛糠郑ɑヂ(lián)網(wǎng)人身保險市場整體情況、公司互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品情況及經(jīng)營情況、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新情況,全面反映了2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行態(tài)勢。
報告顯示,今年上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩,1-6月累計實現(xiàn)規(guī)模保費1010.5億元,同比下滑10.9%;互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費在行業(yè)人身險公司累計保費收入的占比為4.7%,同比下滑0.5%。盡管保費和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢,但隨著保險保障功能的凸顯,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到一定程度的調(diào)整。
市場經(jīng)營主體方面則與去年保持了一致,共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),占人身險會員公司總數(shù)的八成,其中中資公司39家,外資公司22家。與去年同期相比,投連及萬能險占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模大幅度萎縮、銀保渠道占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模排名持續(xù)提升。
《報告》顯示,上半年,銀行系保險公司保費規(guī)模仍領(lǐng)跑,但大型公司承保件數(shù)占優(yōu)。數(shù)據(jù)顯示,截止2017年6月,工銀安盛人壽以246.3億元位列首位,建信人壽、國華人壽、農(nóng)銀人壽、國壽股份、平安人壽、太平人壽、光大永明人壽、渤海人壽以及弘康人壽等前十家公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費944.8億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的93.5%。
從業(yè)務(wù)增速的角度看,行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)增長排名行業(yè)前十名的公司為:國壽股份、國華人壽、北大方正人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、平安健康、陸家嘴國泰人壽、君龍人壽、和諧健康、利安人壽、泰康養(yǎng)老。
在承保件數(shù)方面,截止至2017年6月,排名前十的人身險公司合計承保1.5億件,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數(shù)的90.5%。其中,國壽股份、人保壽險、太保壽險、新華人壽等傳統(tǒng)大型壽險公司名列前茅。
《報告》顯示,上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整,回歸保障功能凸顯。一是理財型業(yè)務(wù)大幅收縮。截止至2017年6月,互聯(lián)網(wǎng)壽險共實現(xiàn)規(guī)模保費586.9億元,同比減少338億元,降幅36.5%,占互聯(lián)網(wǎng)人身險總保費的58.1%,同比下降23.5個百分點。其中,包括萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費合計178.1億元,較去年同期大幅減少509.8億,降幅74.1%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比例17.6%,同比減少43.1%。此外,上半年,互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛,實現(xiàn)規(guī)模保費366.9億元,同比增長近一倍,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保險收入的36.3%,同比增長20.1%,為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。
二是保障型業(yè)務(wù)快速增長。數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險保費呈爆發(fā)式增長態(tài)勢,上半年實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元,增幅102%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的2.9%,同比增長1.6%;同時,在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下,各壽險通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元,同比增長222%,其中,防癌保險增長最為迅速,同比增加近10倍,護(hù)理保險和重大疾病保險增速緊隨其后,分別為874%和245%。
上半年,意外險的規(guī)模保費收入為27.6億元,同比增長16.5億元,增幅149%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費收入的2.7%,同比增長1.8%。雖然意外險保費占比不高,但在承保件數(shù)方面占據(jù)絕對優(yōu)勢,以1.2億件的承保件數(shù)占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數(shù)的76.4%,繼續(xù)保持互聯(lián)網(wǎng)人身保險“件數(shù)王”地位。各壽險公司在其自有平臺上實現(xiàn)的意外險保費增長尤為突出,上半年行業(yè)通過自有平臺實現(xiàn)的意外險保費為1.3億,同比增長14余倍,承保件數(shù)是去年同期的近20倍。
《報告》顯示,傳統(tǒng)壽險正在積極布局自營官網(wǎng),第三方平臺聚合資源優(yōu)勢明顯。截至2017年6月,在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的61家人身險公司中,45家公司通過自建在線商城(官網(wǎng))展開經(jīng)營,53家公司與第三方電子商務(wù)平臺進(jìn)行深度合作,其中43家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。2017年上半年通過第三方渠道實現(xiàn)規(guī)模保費929.9億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的92.0%,同比減少4.1個百分點;承保件數(shù)則達(dá)到1.1億件,占總承保件數(shù)的67.5%,較去年同比大幅減少28.4%。2017年上半年通過官網(wǎng)所實現(xiàn)的規(guī)模保費為80.5億元,較去年同期增長79.3%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比重增至8%。
(信息來源:騰訊財經(jīng))