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財經(jīng)新聞

多家銀行答疑存量房貸利率調(diào)整,快看看你的房貸能不能降!
作者:cdyhjy    發(fā)布于:2024/10/11   來源:21經(jīng)濟網(wǎng)
摘要:

繼節(jié)前央行有關(guān)房地產(chǎn)的政策大禮包后,多家銀行陸續(xù)開始向客戶答疑2024存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)問題,包括工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、大連銀行、徽商銀行等。

1、哪些人可以調(diào)整?調(diào)多少?

本次調(diào)整范圍是存量商業(yè)性個人住房貸款(包括首套、二套及以上),不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款,購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。

按照《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》,如果您的房貸利率加減點高于-30BP,且高于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限(如有),均在本次存量房貸利率批量調(diào)整范圍之內(nèi)。

目前房貸利率是在LPR(貸款市場報價利率)基礎(chǔ)上加減點確定的,對于LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸,將其加點幅度調(diào)整為不低于-30BP,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限(如有)。

2、住房貸款是固定/基準利率定價的可以調(diào)整嗎?

平安銀行表示,對于存量固定利率房貸,以最新5年期以上LPR轉(zhuǎn)換為加點形式,再將加點幅度調(diào)整為不低于-30BP(低于-30BP的不調(diào)整),通過新發(fā)放浮動利率房貸置換進行調(diào)整。例如,利率為4%的存量固定利率房貸,①若調(diào)整時最新5年期以上LPR為3.85%,則先將其固定利率轉(zhuǎn)換為4%=LPR+15BP,再將+15BP調(diào)整為-30BP。②若調(diào)整時最新5年期以上LPR為3.65%,則先將其固定利率轉(zhuǎn)換為4%=LPR+35BP,再將+35BP調(diào)整為-30BP。

工商銀行舉例稱,如當前您首套房貸執(zhí)行固定利率定價,利率為4%,在10月15日申請轉(zhuǎn)換為浮動利率定價,由于申請轉(zhuǎn)換時的5年期以上LPR為3.85%,轉(zhuǎn)換后利率為LPR+15BP,10月25日實施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

3、二套房的利率可以調(diào)整嗎?

符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款都可以進行批量調(diào)整。除北京、上海、深圳地區(qū)外,其他地區(qū)首套房和二套房貸款利率下限一致,因此無需申請“二套轉(zhuǎn)首套”,銀行將會批量進行利率下調(diào)至LPR-30。

如果在北京/上海/深圳等地區(qū)且已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標準,可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請“二套轉(zhuǎn)首套”,審批通過后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。

4、北京、上海、深圳的二套房利率如何調(diào)整?

如果貸款在北京/上海/深圳,并且不滿足“二套轉(zhuǎn)首套”條件,按照當前二套房貸款政策下限,調(diào)整后利率值為:北京五環(huán)外LPR-25BP,北京五環(huán)內(nèi)LPR-5BP;上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)LPR-25BP,其他地區(qū)LPR-5BP;深圳全轄LPR-5BP。

5、同樣的地區(qū)、同樣是首套房/二套房,為何調(diào)整后利率不同?

除貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為LPR-30BP。但是,此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點,并不調(diào)整貸款重定價日。

不同客戶貸款重定價日不同(可能是次年1月1日,也可能是貸款發(fā)放日),貸款利率在批量調(diào)整時可能未重定價。貸款采用的5年期以上LPR值(定價基準)有4.2%、3.95%、3.85%三種可能,使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會有所差別。到了貸款重定價日,貸款進行重定價后,參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

6、調(diào)整后可以省多少錢?

工行舉例稱,如果房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP,將調(diào)整為LPR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外)。

例1:小張在某二線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR不加點,即3.85%,調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為4688元,調(diào)整后每月還款約為4518元,小張每月可節(jié)省支出約170元,總共節(jié)省利息約6.1萬元。

例2:小李在某一線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR+55BP(貸款發(fā)放時首套房貸利率政策),即4.4%,調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為5502元,調(diào)整后每月還款約為5033元,小李每月可節(jié)省支出約469元,總共節(jié)省利息約14.06萬元。

7、商用房貸款可以進行利率調(diào)整嗎?

不可以。此次存量房貸利率調(diào)整只針對商業(yè)性個人住房貸款。商用房(含商住兩用房、商鋪等)貸款不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

8、公積金貸款或組合貸怎么處理?

本次存量房貸利率調(diào)整只針對存量商業(yè)性個人住房貸款,公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對于組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款,可單獨調(diào)整利率水平或新發(fā)放貸款置換,新發(fā)放貸款只能用于置換組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款。

9、此前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否返還?

暫不支持,此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

10、何時調(diào)整?

根據(jù)市場利率定價自律機制發(fā)布的倡議,引導商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調(diào)整。各商業(yè)銀行將于10月12日前發(fā)布有關(guān)公告和批量調(diào)整細則,統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度。目前,大部分銀行表示在10月31日前完成存量房貸利率調(diào)整,工行公告表示將在10月25日進行調(diào)整。

11、如何申請調(diào)整?

銀行將對符合要求的存量住房商業(yè)性個人住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整,無需客戶提出申請或提供材料。

來源:21經(jīng)濟網(wǎng)