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金融科技助力“精準(zhǔn)投教”調(diào)查：多管齊下擴大客群覆蓋面 千人千面式服務(wù)“啟航”
作者：cdyhjy 發(fā)布于：2022/05/17 來源:21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
摘要：
隨著金融市場蓬勃發(fā)展，相關(guān)部門日益重視投資者保護(hù)。
在第四屆“5·15全國投資者保護(hù)宣傳日”期間，證監(jiān)會表示，將組織力量大力清理，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，壓縮非法證券期貨活動網(wǎng)絡(luò)生存空間。
一位券商機構(gòu)人士向記者透露，針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)非法證券期貨活動信息多發(fā)狀況，他們正積極借助金融科技普及正確的投資觀，幫助廣大投資者防范非法推薦股票基金期貨、違法違規(guī)私募基金、場外配資、股市黑嘴等風(fēng)險。
中泰期貨網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李麗告訴記者，2017年開始運營投資者教育網(wǎng)站起，企業(yè)一直致力于通過數(shù)字化技術(shù)開展投教平臺管理。如今，中泰期貨投教基地還構(gòu)建公眾號、微博、抖音等新媒體傳播矩陣，弱化投教服務(wù)產(chǎn)品的說教感與公式感，以喜聞樂見形式向廣大投資者展現(xiàn)投教內(nèi)容，幫助投資者及時了解期貨市場風(fēng)險狀況與制度安排。
在一家公募基金公司客服總監(jiān)看來，要進(jìn)一步提醒廣大投資者警惕非法推薦股票基金期貨等風(fēng)險，金融機構(gòu)還需解決三大挑戰(zhàn)，一是投資者群體數(shù)量龐大且每個人知識結(jié)構(gòu)不同，金融機構(gòu)投教內(nèi)容應(yīng)力爭與他們實際需求與認(rèn)知能力完美匹配，才能令投資者教育發(fā)揮最大效應(yīng)；二是持續(xù)提升投資者參與感，目前很多投教內(nèi)容仍以說教式為主，投資者容易“看過就忘”，若投教內(nèi)容能與投資者形成良性互動，就可以大幅增強投資者對此的印象，從而對違法違規(guī)私募基金、場外配資、股市黑嘴等風(fēng)險更具警惕心；三是投資者教育應(yīng)盡可能做到“千人千面”，若能針對投資者金融理財需求提供針對性的投教內(nèi)容，就能最大限度幫助他們規(guī)避受騙上當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險，但這無形間考驗金融機構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)分析能力。
啟牛學(xué)堂CEO李鵬接受本報采訪時表示，要解決這些挑戰(zhàn)，金融科技在其中扮演著重要角色。目前他們自主研發(fā)了在線直播課智能磨課系統(tǒng)與在線直播課智能交互輔助系統(tǒng)，主要基于大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，智能化收集用戶學(xué)習(xí)反饋并構(gòu)建更全面的用戶學(xué)習(xí)畫像，持續(xù)實現(xiàn)課程迭代，為民眾提供更具個性化與契合他們實際投資需求的科普內(nèi)容。
上述券商人士向記者指出，隨著疫情反復(fù)導(dǎo)致不少投資者“足不出戶”，他們也在嘗試根據(jù)不同投資者的投資經(jīng)驗與收益預(yù)期，在線遠(yuǎn)程推介差異化的投教內(nèi)容，力爭實現(xiàn)“千人千面”式投教服務(wù)。
“要實現(xiàn)千人千面式投教服務(wù)，征途或許會很長，但我們?nèi)詴掷m(xù)優(yōu)化智能技術(shù)，力爭盡早完成這個目標(biāo)�！彼赋觥�
金融科技助力投教覆蓋面擴大
前述公募基金公司客服總監(jiān)向記者透露，隨著短視頻、在線直播等新業(yè)態(tài)興起，越來越多民間機構(gòu)正借助這些新渠道開展非法推薦股票基金期貨、違法違規(guī)私募基金、場外配資、股市黑嘴等活動，令不少投資者財富遭遇損失。
“去年以來，我們開始針鋒相對，錄制了大量提醒投資者警惕非法推薦股票基金期貨與股市黑嘴的短視頻，在大量短視頻平臺播放，此外我們還定期開展在線直播活動，邀請企業(yè)分析師在線解答各類非法推薦股票基金期貨的潛在風(fēng)險與欺詐套路�！彼嘎�。
李麗告訴記者，當(dāng)前中泰期貨投教基地以“期游”為主題，目前設(shè)有期游學(xué)院、期游記、期游紅綠燈、期游試煉場、期游動態(tài)5個模塊，以豐富多樣、深入淺出的形式，滿足投資者在新手知識、政策法規(guī)、風(fēng)險教育、投資維權(quán)等各個方面的知識需求，提醒他們防范各類非法推薦期貨與場外配置風(fēng)險。
一位公募基金公司電商部門總監(jiān)告訴記者，目前他們除了在短視頻、直播平臺投放大量投教類短視頻，還與部分基金投顧咨詢平臺合作，借助后者大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與智能算法模型，針對不同類型投資者的差異化理財需求，提供個性化的投教內(nèi)容。比如針對剛涉足投資不久的“新手”，平臺發(fā)現(xiàn)他們很容易輕信“保本高收益”等宣傳話術(shù)而掉入非法集資陷阱，側(cè)重向他們推介防范非法集資的投教類知識；針對具有一定投資經(jīng)驗的投資者，平臺發(fā)現(xiàn)他們很容易因近期股市波動而“鋌而走險”——通過場外配置增加杠桿“抄底扭虧”，就會向他們推介留意場外配資風(fēng)險的投教內(nèi)容。
千人千面式投教服務(wù)征途
在業(yè)內(nèi)人士看來，要進(jìn)一步提升投資者教育效率，金融服務(wù)機構(gòu)還需投入更多金融技術(shù)資源，力爭走到千人千面式投教服務(wù)。
前述券商人士向記者直言，目前最困擾他們的，是投教內(nèi)容與投資者實際需求未必完美匹配。尤其是很多投資者發(fā)現(xiàn)推送的投教內(nèi)容未必符合他們當(dāng)前投資需求，反而會覺得金融機構(gòu)“打擾”他們生活。
李鵬向記者透露，針對這種狀況，他們的策略是應(yīng)對不同客群“有的放矢”——央行此前發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2021）》指出，中國居民金融素養(yǎng)在年齡層面的分布呈現(xiàn)倒“U”型，即青少年和老年人的金融素養(yǎng)水平相對較低。啟牛學(xué)堂因此通過大數(shù)據(jù)分析與智能化技術(shù)，針對這兩類群體普遍存在的投資困惑，推出面向青少年與中老年群體的科普視頻系列，前者圍繞認(rèn)識貨幣、消費方式、支配貨幣、如何維權(quán)四大主題設(shè)置知識點，輔以理財故事案例提升課程內(nèi)容趣味性，確保青少年容易獲取相關(guān)金融理財知識；后者則針對識別詐騙手段、警惕詐騙方式、遏制詐騙發(fā)生等三大主題內(nèi)容，以家庭情景故事、案例展示等形式，有效強化中老年群體的反詐騙意識和風(fēng)險甄別能力。
在李鵬看來，在投資者權(quán)益保護(hù)方面，企業(yè)是政府部門與行業(yè)協(xié)會的有效補充。金融服務(wù)平臺應(yīng)充分借助各類智能技術(shù)擴大金融知識普及的覆蓋面，以更具沉浸式的教學(xué)方式，切實幫助民眾掌握金融消費者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容，持續(xù)提升金融風(fēng)險識別與防范能力。
記者多方了解到，多家銀行正積極借助各類智能技術(shù)，探索千人千面式投教服務(wù)。
一位股份制銀行IT部門人士透露，由于投資者知識層次千差萬別且投資需求眾多，既有基礎(chǔ)類的開戶、賬戶問題、市場狀況介紹需求，又有與金融交易相關(guān)的復(fù)雜規(guī)則知識獲取需求，還有規(guī)避金融欺詐、防范投資風(fēng)險的需求，因此銀行機構(gòu)只有通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與智能算法模型，將投教知識分類與客戶實際需求相結(jié)合，才能最大限度實現(xiàn)千人千面式投教服務(wù)。
“期間我們也遇到不少挑戰(zhàn)，一是深度學(xué)習(xí)等智能算法模型需要大量的實踐訓(xùn)練才能逐步做到對癥下藥，精準(zhǔn)洞察投資者理財需求并自動推介針對性的投教內(nèi)容，二是投資者的金融需求也在不斷變化，需要銀行不斷整合最新的客戶狀況與潛在理財需求，供智能算法模型及時調(diào)整策略提供客戶所需的投教信息。”他指出。盡管難度不小，但銀行高層認(rèn)為這項工作極具社會價值，要求IT部門不遺余力地推進(jìn)千人千面式投教服務(wù)，助力更多投資者樹立正確投資觀與掌握豐富金融知識，遠(yuǎn)離非法推薦股票基金期貨、違法違規(guī)私募基金、場外配資、股市黑嘴等風(fēng)險。
（信息來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）