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財(cái)經(jīng)新聞
近日，中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院公布了《疫情背景下的企業(yè)成本及其運(yùn)行狀況：2020年“企業(yè)成本”問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告》（簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”），其中在線上問(wèn)卷調(diào)查了1.7萬(wàn)多家企業(yè)融資成本變化情況。
報(bào)告顯示，2019 年樣本企業(yè)國(guó)有企業(yè)平均融資規(guī)模為9738萬(wàn)元，而民營(yíng)企業(yè)僅有2695萬(wàn)元，國(guó)有企業(yè)融資規(guī)模是民營(yíng)企業(yè)的3.6倍。從融資成本來(lái)看，國(guó)有企業(yè)獲得的銀行長(zhǎng)短期貸款、民間借貸的融資成本都低于民營(yíng)企業(yè)，而債券發(fā)行利率在某些年份高于民營(yíng)企業(yè)。財(cái)科院實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國(guó)有企業(yè)貸款不難，甚至有銀行為完成貸款任務(wù)主動(dòng)請(qǐng)企業(yè)貸款，但民營(yíng)企業(yè)或者中小規(guī)模企業(yè)貸款難的問(wèn)題依然突出。
中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題長(zhǎng)期存在，中國(guó)政府一直努力解決這個(gè)難題。去年疫情暴發(fā)后，中國(guó)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)了對(duì)中小企業(yè)的融資支持。上述報(bào)告顯示，去年疫情暴發(fā)以來(lái)，63.5%的樣本企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金流壓力適中、資金鏈運(yùn)轉(zhuǎn)正常，31.82%的企業(yè)認(rèn)為“現(xiàn)金流緊繃、資金鏈容易斷裂”，僅有4.68%的企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金流寬松、運(yùn)轉(zhuǎn)資金充足。大部分企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常，未出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，局部風(fēng)險(xiǎn)可控。
中小微企業(yè)在各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起著非常重要的作用，中小企業(yè)的韌性是經(jīng)濟(jì)韌性的重要基礎(chǔ)。在我國(guó)，中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)80%的就業(yè)、70%左右的專(zhuān)利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。1月21日，劉鶴副總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組第七次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)，中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高度重疊，是保市場(chǎng)主體、保就業(yè)的主力軍，是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是解決關(guān)鍵核心技術(shù)“卡脖子”問(wèn)題的重要力量，是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐，具有舉足輕重、事關(guān)全局的重要作用。
因此，劉鶴提出要把握好政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，大力支持中小企業(yè)健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要不斷提升能力，做到敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。這意味著今年支持中小企業(yè)融資的政策和能力將會(huì)繼續(xù)優(yōu)化、提升，保持政策的連續(xù)性。與此同時(shí)，圍繞抓好政策體系、服務(wù)體系、發(fā)展環(huán)境三個(gè)領(lǐng)域，聚焦著力緩解中小企業(yè)融資難、融資貴，著力加強(qiáng)中小企業(yè)合法權(quán)益保護(hù)兩個(gè)重點(diǎn)，緊盯提升中小企業(yè)創(chuàng)新能力和專(zhuān)業(yè)化水平這一目標(biāo)，努力構(gòu)建中小企業(yè)“321”工作體系。
但是，在監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)努力的同時(shí)，中小微企業(yè)也應(yīng)該強(qiáng)身健體，提高質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，建立完善的財(cái)務(wù)制度，主動(dòng)對(duì)接銀行的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)群體的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量與信用水平。畢竟金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)必須有財(cái)務(wù)上的可持續(xù)性，這是一種市場(chǎng)化的商業(yè)服務(wù)而非公益行為，政府可以提供支持以降低融資成本并幫助金融機(jī)構(gòu)覆蓋成本，但本質(zhì)上依然需要遵守市場(chǎng)規(guī)律。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱曾在第十屆陸家嘴金融論壇上表示，美國(guó)的中小企業(yè)平均壽命為8年左右，日本中小企業(yè)的平均壽命為12年，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命為3年左右。這意味著金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。因此，中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題不僅僅是金融體系“嫌貧愛(ài)富”，也與中小微企業(yè)的質(zhì)量有關(guān)。
中國(guó)正處于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的進(jìn)程，低水平落后供給形成激烈競(jìng)爭(zhēng)，使中小微企業(yè)面臨的市場(chǎng)環(huán)境日益嚴(yán)峻，這體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)增加的部分。與此同時(shí)，更高質(zhì)量的企業(yè)也會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰。因此，政府和金融機(jī)構(gòu)在努力緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，改善營(yíng)商環(huán)境，保護(hù)合法權(quán)益與公平競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，必須同時(shí)對(duì)中小微企業(yè)提出更高的要求。
首先就是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，遵紀(jì)守法，這是基本的要求。其次，是聚焦主業(yè)，精益求精，尤其是要提升創(chuàng)新能力和專(zhuān)業(yè)化水平，促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的形成。中國(guó)有些民營(yíng)企業(yè)往往什么賺錢(qián)做什么，多元化擴(kuò)張占用過(guò)多資本后陷入泥潭。其三，強(qiáng)化現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理理念，中小微企業(yè)大部分由“老板個(gè)人主導(dǎo)”，而非通過(guò)體制、機(jī)制進(jìn)行科學(xué)管理與決策，具有很大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段后，企業(yè)管理需要現(xiàn)代化與職業(yè)化。只有創(chuàng)造出高質(zhì)量的中小微企業(yè)群體，金融機(jī)構(gòu)才會(huì)更加積極地提供更好的金融服務(wù)。解決融資難融資貴的問(wèn)題，需要金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)共同努力。
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