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財(cái)經(jīng)新聞
7月22日，青島金融監(jiān)管局舉行掛牌以來(lái)的首場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)。今年是青島金融監(jiān)管局全面履職的第一個(gè)完整年度，在發(fā)布會(huì)上，青島金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)豐朝暉從五方面總結(jié)了上半年成績(jī)：黨建統(tǒng)領(lǐng)作用持續(xù)增強(qiáng)、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展更加有力、金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解力度持續(xù)加大、縣域機(jī)構(gòu)改革平穩(wěn)落地、監(jiān)管效能穩(wěn)步提升。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，青島轄區(qū)各項(xiàng)貸款余額3.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.8%，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)36.2%。新增保險(xiǎn)保障金額48.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8%。上半年共處置不良貸款173.12億元，同比多處置67.85億元；6月末不良率1.30%，持續(xù)低于全國(guó)平均水平。今年以來(lái)累計(jì)作出行政處罰決定82起、罰沒(méi)金額1291.8萬(wàn)元。上半年共調(diào)解案件1585件，同比增長(zhǎng)268.6%，綜合調(diào)解成功率達(dá)75.96%。
豐朝暉表示，中央金融工作會(huì)議召開(kāi)后，青島金融監(jiān)管局迅速行動(dòng)，采取了一系列實(shí)的舉措推動(dòng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”。近期，金融監(jiān)管總局出臺(tái)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，青島金融監(jiān)管局將按照總局工作部署，認(rèn)真總結(jié)前期工作成效，細(xì)化完善工作措施，持續(xù)將做好“五篇大文章”要求在青島落實(shí)落細(xì)。
六方面保持金融監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)
中央金融工作會(huì)議提出，要切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。
青島金融監(jiān)管局法規(guī)處處長(zhǎng)楊惠敏在發(fā)布會(huì)上介紹稱，近年來(lái)，青島金融監(jiān)管局突出強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的工作主基調(diào)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，加大處罰力度，2022年至2024年上半年，共作出351件行政處罰決定，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)125家次，罰沒(méi)金額合計(jì)1.4億元。
楊惠敏進(jìn)一步介紹，在處罰過(guò)程中，青島金融監(jiān)管局著重做到：一是緊盯關(guān)鍵人員。共處罰責(zé)任人員226人次，對(duì)98名責(zé)任人罰款合計(jì)478.7萬(wàn)元，其中超七成被處罰人為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層或管理人員。對(duì)1名保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員撤銷高管任職資格，對(duì)2名銀行業(yè)從業(yè)人員禁止終身從事銀行業(yè)工作，將被處罰黨員信息通報(bào)至相關(guān)黨組織。二是加大嚴(yán)重違規(guī)行為處罰力度。適用沒(méi)收違法所得、按筆處罰、從重頂格處罰等裁量情節(jié)的處罰占全部罰款金額的82.5%。
“下一步，為深入貫徹落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管工作要求，我局將綜合運(yùn)用各類監(jiān)管手段，從六個(gè)方面保持金融監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲懲處違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，切實(shí)提高違法成本，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管‘長(zhǎng)牙帶刺’，有棱有角。”楊惠敏表示，一是拓寬線索獲取廣度，二是提高檢查核查精度，三是強(qiáng)化監(jiān)管措施硬度，四是加大行政處罰力度，五是拓展央地協(xié)同深度，六是提升“監(jiān)紀(jì)法”對(duì)接頻度。
在加大行政處罰力度方面，嚴(yán)格依法執(zhí)行違法行為“按筆處罰”“逐次處罰”，充分運(yùn)用罰沒(méi)條款，在沒(méi)收違法行為所得基礎(chǔ)上處以相應(yīng)倍數(shù)罰款，杜絕“罰不及損”“罰不及得”現(xiàn)象。對(duì)于不配合監(jiān)管執(zhí)法情節(jié)嚴(yán)重的、造成重大案件及風(fēng)險(xiǎn)事件的、嚴(yán)重違反市場(chǎng)秩序及金融穩(wěn)定的、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益的、明知故犯性質(zhì)惡劣等違法違規(guī)情節(jié)，依法從嚴(yán)從重直至頂格處罰。按年度對(duì)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰情況進(jìn)行通報(bào)，并將處罰結(jié)果與機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、評(píng)估評(píng)級(jí)、榮譽(yù)評(píng)選等緊密掛鉤。
在拓展央地協(xié)同深度方面，加強(qiáng)與地方黨委政府及相關(guān)部門的定期信息通報(bào)和重大事項(xiàng)會(huì)商，更好地形成金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置合力。定期與地方組織部門共享地方法人機(jī)構(gòu)、高管人員違法違規(guī)信息，將其作為干部考核評(píng)估的重要參考，嚴(yán)格杜絕高管人員“帶病上崗”。
養(yǎng)老金融文件將出臺(tái)
青島是老齡化程度較高的城市，是我國(guó)北方地區(qū)唯一集合了個(gè)人養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老金等國(guó)家試點(diǎn)的城市。
“養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)即將于近期出臺(tái)，目前正在發(fā)文流程中�！鼻鄭u金融監(jiān)管局人身險(xiǎn)處處長(zhǎng)管穎介紹稱，文件明確了當(dāng)前和今后一段時(shí)期，青島市養(yǎng)老金融發(fā)展重點(diǎn)聚焦以下四個(gè)方向：一是以養(yǎng)老金儲(chǔ)備和管理為主要內(nèi)容的養(yǎng)老金金融；二是與老年人醫(yī)療保障、健康管理、養(yǎng)老財(cái)富管理相銜接的養(yǎng)老服務(wù)金融；三是為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)提供投融資服務(wù)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融；四是以提升老年人金融服務(wù)體驗(yàn)為目的的便捷性支持。
具體來(lái)看，共計(jì)十三條主要任務(wù)，包括完善養(yǎng)老金金融供給體系、推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)金融提質(zhì)擴(kuò)面、提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效、優(yōu)化適老化養(yǎng)老金融服務(wù)等，并從組織保障、監(jiān)管保障、生態(tài)安全保障等三個(gè)層面列明九項(xiàng)具體保障措施。通過(guò)推動(dòng)建立各相關(guān)部門、金融行業(yè)共同參與、責(zé)任清晰的養(yǎng)老金融工作推進(jìn)機(jī)制，進(jìn)一步夯實(shí)全市養(yǎng)老金融服務(wù)品質(zhì)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，進(jìn)一步增強(qiáng)金融與養(yǎng)老事業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的協(xié)同效應(yīng)，進(jìn)一步加大金融對(duì)養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)的融資支持力度，進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融產(chǎn)品及服務(wù)供給能力，進(jìn)一步提升全市居民養(yǎng)老金融參與意識(shí)，探索形成養(yǎng)老金融改革創(chuàng)新發(fā)展的“青島模式”，為國(guó)家養(yǎng)老金融發(fā)展貢獻(xiàn)“青島力量”。
對(duì)于青島市養(yǎng)老金金融發(fā)展情況，據(jù)管穎披露，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)平穩(wěn)有序，已累計(jì)開(kāi)戶171.96萬(wàn)，繳存戶數(shù)44.96萬(wàn)，繳存金額7.75億元。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，今年前6個(gè)月商業(yè)養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)2026戶，確認(rèn)金額4.09億元，開(kāi)戶數(shù)量是2023年全年的2.1倍，確認(rèn)金額較去年增長(zhǎng)近15倍，呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展，累計(jì)銷售5572件，金額5560.1萬(wàn)元。養(yǎng)老金等其他養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)穩(wěn)中有增，今年前六個(gè)月，養(yǎng)老年金保費(fèi)收入10.19億元,同比增加24.63%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速。行業(yè)已積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金90.1億元，為投保人“老有所養(yǎng)”提供了有力支撐。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，青島市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度，截至6月末，投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到50.74億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在監(jiān)管引導(dǎo)和政府支持下，持續(xù)加大在青島的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸投放企穩(wěn)向好趨勢(shì)明顯
落實(shí)好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，做好“保交房”相關(guān)工作，是今年中央和金融監(jiān)管總局的重要工作之一。目前，金融監(jiān)管總局已聯(lián)合住建部?jī)纱纬雠_(tái)優(yōu)化城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)文件。
青島金融監(jiān)管局統(tǒng)信處處長(zhǎng)李書(shū)海介紹稱，自2024年1月城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作部署以來(lái)，青島市強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)主動(dòng)作為，積極推動(dòng)“白名單”項(xiàng)目融資落地見(jiàn)效。截至6月末，融資協(xié)調(diào)機(jī)制已累計(jì)向銀行機(jī)構(gòu)推送三批次白名單項(xiàng)目64個(gè)，涉及融資需求231億元，已審批同意項(xiàng)目62個(gè)，批復(fù)金額223億元，已形成實(shí)際投放項(xiàng)目34個(gè)，投放金額79億元，獲批金額及投放金額均位于全省前列。
在房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制帶動(dòng)下，青島市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款投放持續(xù)提速，截至2024年6月末，青島轄區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款同比增速5.1%，增速較上年提升3.5個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸投放企穩(wěn)向好趨勢(shì)明顯。
“青島金融監(jiān)管局為一視同仁滿足不同所有制房企的合理融資需求，提升房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地成效，創(chuàng)新建立了四大工作機(jī)制。”李書(shū)海表示，一是創(chuàng)新建立專家評(píng)審機(jī)制，二是建立主辦銀行對(duì)接反饋機(jī)制，三是建立政銀企溝通會(huì)商機(jī)制，四是建立項(xiàng)目落地跟蹤督導(dǎo)機(jī)制。
所謂“建立主辦銀行對(duì)接反饋機(jī)制”，即針對(duì)部分銀行機(jī)構(gòu)存在過(guò)度避險(xiǎn)和觀望情緒，對(duì)于縣域和民企項(xiàng)目缺乏主動(dòng)對(duì)接意愿的問(wèn)題，明確主辦銀行對(duì)接機(jī)制，要求將項(xiàng)目原開(kāi)發(fā)貸銀行或預(yù)售資金監(jiān)管銀行作為主辦銀行，主辦銀行原則上肩負(fù)起項(xiàng)目早期盡調(diào)工作，通過(guò)壓實(shí)主辦銀行責(zé)任，極大提升了協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)于擬推送項(xiàng)目的審查效率。
李書(shū)海還介紹稱，在推進(jìn)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制過(guò)程中也了解到轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的一些好做法。例如，工商銀行青島市分行了解到西海岸新區(qū)某項(xiàng)目單體融資規(guī)模較大，原有授信銀行額度受限無(wú)法充分滿足項(xiàng)目資金需求，主動(dòng)溝通原授信銀行積極促成銀團(tuán)貸款，并積極對(duì)接地方不動(dòng)產(chǎn)登記中心，協(xié)同完成撤押、重新抵押等工作，在最短時(shí)限內(nèi)完成項(xiàng)目融資從單體融資到銀團(tuán)融資的切換，順利為開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款2.3億元，為項(xiàng)目建設(shè)注入急需資金。郵儲(chǔ)銀行青島分行、中信銀行青島分行也有一些好的做法。
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