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又一非銀機構(gòu)監(jiān)管評級辦法發(fā)布。
2月19日，金融監(jiān)管總局公開了《關(guān)于印發(fā)汽車金融公司監(jiān)管評級辦法的通知》（下稱《通知》），從公司治理、資本管理、風險管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費者權(quán)益保護和信息科技管理等6項評級要素對汽車金融公司進行評級，監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風險越大，需給予更高程度的監(jiān)管關(guān)注。
“《通知》制定的目的是通過開展監(jiān)管評級工作，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)分類監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展�！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負責人解釋稱。
值得注意的是，去年7月，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，該辦法擴大了汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務(wù)商貸款等業(yè)務(wù)�！锻ㄖ肪C合評價不同業(yè)務(wù)的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監(jiān)管評級結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業(yè)務(wù)，利于有效控制對外業(yè)務(wù)風險。
《通知》的發(fā)布和實施，是貫徹落實中央金融工作會議有關(guān)“切實提高金融監(jiān)管有效性”的重要措施，通過健全和完善汽車金融公司風險監(jiān)管體系，提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對性和有效性，有利于引導汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內(nèi)需。
2023年6月發(fā)布的《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告（2022）》顯示，截至2022年年末，全國25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達到9891.95億元，總體保持穩(wěn)定；零售貸款余額為7852.58億元，同比略降3.51%；庫存批發(fā)貸款余額為1126.9億元，同比上升8.73%；融資租賃余額61.5億元，增幅29.45%。
評級要素權(quán)重如何設(shè)置？
《通知》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監(jiān)管評級工作進行規(guī)范。
在第二章評級要素方面，《通知》顯示，汽車金融公司監(jiān)管評級指標由定量和定性兩類評級指標組成。
汽車金融公司監(jiān)管評級結(jié)果的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風險管理（35%）、專業(yè)服務(wù)能力（20%）、消費者權(quán)益保護（15%）、信息科技管理（10%）。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定；評級要素得分為各評級指標按照指標權(quán)重匯總形成；評級綜合得分按照各評級要素權(quán)重匯總形成。在評級綜合得分的基礎(chǔ)上，根據(jù)評級調(diào)整事項對評級級別和檔次進行調(diào)整，形成監(jiān)管評級結(jié)果。
《通知》明確，金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)按照該辦法規(guī)定的評分標準和評分方法，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對汽車金融公司進行監(jiān)管評級初評和復評。金融監(jiān)管總局對監(jiān)管評級復評結(jié)果進行審核，確定被評級汽車金融公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果反饋各省級派出機構(gòu)。
“《通知》的主要特點是通過評級要素的設(shè)置引導汽車金融公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，嚴守合規(guī)要求，強化風險防控，發(fā)揮專營專業(yè)特色功能。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，一方面，評級內(nèi)容體現(xiàn)了最新監(jiān)管要求，結(jié)合近年金融監(jiān)管總局發(fā)布實施的公司治理、股權(quán)管理、資本管理、消費者權(quán)益保護等方面的監(jiān)管制度，將有關(guān)監(jiān)管要求納入評價內(nèi)容；另一方面，評級內(nèi)容反映行業(yè)特點，專設(shè)“專業(yè)服務(wù)能力”評級要素，突出強化汽車金融公司專業(yè)能力建設(shè)的監(jiān)管導向，引導汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內(nèi)需。
汽車金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中1—3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現(xiàn)重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽車金融公司經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。
評級結(jié)果如何運用？
《通知》第十八條明確，汽車金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為監(jiān)管機構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。第二十條明確，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。
具體來看，監(jiān)管評級為1級、2級的汽車金融公司，除開展《通知》規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準可以開展專項業(yè)務(wù)（專項業(yè)務(wù)包括：發(fā)行資本工具；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；套期保值類業(yè)務(wù)；國家金融監(jiān)督管理總局批準的其他業(yè)務(wù)）。
監(jiān)管評級為3級的汽車金融公司，可以開展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評級為4級的汽車金融公司，可以開展接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車貸款和融資租賃（售后回租除外）業(yè)務(wù)；汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務(wù)商庫存采購貸款業(yè)務(wù)；汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務(wù)；與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評級為5級的汽車金融公司，在風險敞口不擴大的前提下，可以開展接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
“制定汽車金融公司監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當前汽車金融公司經(jīng)營特點、風險特征和監(jiān)管重點，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，引導汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的�！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示。
同時，綜合評價不同業(yè)務(wù)的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監(jiān)管評級結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業(yè)務(wù)，利于有效控制對外業(yè)務(wù)風險。
1月4日，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計監(jiān)測司曾表示，要形成框架一致、流程規(guī)范、責任明確、線上運行的各類金融機構(gòu)監(jiān)管評級體系，加強評級流程跟蹤管理，強化監(jiān)管評級在風險評價判斷、高風險機構(gòu)認定、監(jiān)管資源配置中的基礎(chǔ)性作用。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)