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一時激起千層浪。
近日，新加坡金管局發(fā)布聲明稱，2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項規(guī)定為期3個月，至2024年3月31日。
中國駐新加坡大使館再次提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險，切勿通過匯款公司向國內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。
一位知情人士向記者透露，新加坡金管局之所以出臺上述措施，一個重要原因是過去一年期間，不少在新加坡生活工作的中國人將資金從新加坡匯款到中國后，突然遭遇中國境內(nèi)銀行賬戶被凍結(jié)而無法取錢的狀況。
新加坡警方表示，截至今年12月15日，去年以來警方共接到超過670起匯款到中國后銀行賬戶被凍結(jié)的報案，涉及金額約1300萬新加坡元。
上述知情人士告訴記者，這些銀行賬戶被凍結(jié)，很大原因是新加坡匯款公司通過代理渠道，幫客戶（在新加坡生活工作的中國人）向中國境內(nèi)匯款，但這些代理渠道可能存在不少合規(guī)操作問題，要么無法提供資金合理來源證明、資金跨境匯款用途等資料，要么可能因涉嫌洗錢行為被中國的銀行機(jī)構(gòu)納入反洗錢“黑名單”，最終導(dǎo)致境內(nèi)銀行賬戶被凍結(jié)。
他向記者透露，目前新加坡金管局叫停使用的，主要是非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個人匯款，在新加坡生活工作的中國人仍可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商或持牌金融機(jī)構(gòu)，向境內(nèi)家人等進(jìn)行跨境匯款。畢竟，銀行與銀行卡等渠道在反洗錢監(jiān)管與跨境匯款資料收集方面的合規(guī)操作度極高，能遵守中新兩國的金融監(jiān)管要求，因此賬戶凍結(jié)風(fēng)險極低。
記者獲悉，通常情況下，跨境匯款主要存在銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司、第三方匯款平臺等多種渠道。其中，銀行轉(zhuǎn)賬是國際匯款極其廣泛使用的方式之一，但是，銀行收取的手續(xù)費(fèi)與匯兌點差費(fèi)用較高，且資金到賬效率較慢，所以越來越多海外生活工作的中國人開始選擇跨境匯款公司向境內(nèi)家人匯款。
目前，跨境匯款公司主要有三大優(yōu)勢，一是資金跨境到賬效率相對較高，最快基本在1-2天內(nèi)到賬，二是手續(xù)費(fèi)相對較低，三是匯率報價更加靈活。相比不少銀行按照當(dāng)天人民幣兌美元匯率中間價結(jié)算外幣-人民幣的匯兌價格，某些跨境匯款公司按人民幣兌美元即期匯率結(jié)算外幣-人民幣的匯兌價格，鑒于今年以來不少交易時間人民幣兌美元即期匯率較中間價低了逾1000個基點，因此若按即期匯率兌換，新加坡元或美元可以兌換到更多人民幣金額。
正是看到這些“好處”，去年以來不少在新加坡生活工作的中國人紛紛通過跨境匯款公司渠道向境內(nèi)家人匯款。
但是，跨境匯款公司若沒有通過銀行、銀行卡渠道，而是采取第三方代理機(jī)構(gòu)處理跨境匯款業(yè)務(wù)（因為第三方代理機(jī)構(gòu)給到更優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)與匯率報價，且資金到賬速度更快），就可能面臨合規(guī)操作風(fēng)險。究其原因，一是有些代理機(jī)構(gòu)以往存在跨境洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博匯款等行為，容易被相關(guān)銀行與金融監(jiān)管部門納入黑名單，由此造成其經(jīng)手的銀行賬戶被凍結(jié)；二是有些代理機(jī)構(gòu)遞交的跨境匯款申請，缺乏詳盡的資金合理來源證明與資金用途相關(guān)資料，也容易因資金來源去向存疑而導(dǎo)致銀行賬戶被凍結(jié)；三是有些代理機(jī)構(gòu)可能還兼顧“地下錢莊”業(yè)務(wù)，很容易成為金融監(jiān)管部門的重點監(jiān)管對象，相關(guān)業(yè)務(wù)與客戶銀行賬戶都可能隨時面臨被凍結(jié)調(diào)查的風(fēng)險。
前述知情人士向記者透露，隨著銀行賬戶被凍結(jié)的狀況增多，越來越多在新加坡生活工作的中國人已意識到通過跨境匯款公司（尤其是采取第三方代理渠道）向境內(nèi)匯款的巨大風(fēng)險，紛紛開始轉(zhuǎn)用銀行、銀行卡渠道向境內(nèi)匯款。
不過，由于相關(guān)部門規(guī)定從境外銀行匯入外匯逾5萬美元，需遞交詳盡的資金來源、資金用途等證明資料，以及資金歸屬性質(zhì)，比如捐贈、贍養(yǎng)家人、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，因此不少在新加坡生活的中國人需先收集整理好相關(guān)材料，才能通過銀行渠道向境內(nèi)申請跨境匯款，相關(guān)的工作量有所增加。
“此外，銀行的手續(xù)費(fèi)與匯率點差收費(fèi)也相對較高，但不少在新加坡生活工作的中國人也意識到，跨境匯款合規(guī)操作才能避免賬戶被凍結(jié)（資金無法取出），盡管合規(guī)操作成本較高，但它的確能給予極高的資金安全保障�！彼赋觥�
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新加坡金管局出臺上述措施，也是基于更嚴(yán)厲地打擊“地下錢莊”的考量。此舉也能有效保護(hù)在新加坡生活工作的中國人金融權(quán)益，避免他們在跨境匯款過程，不小心陷入某些跨境洗錢等違規(guī)操作的“旋渦”。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)