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財(cái)經(jīng)新聞
當(dāng)前，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行是銀行業(yè)乃至金融業(yè)的重要風(fēng)險(xiǎn)源頭。
日前召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。對風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制。
在學(xué)習(xí)傳達(dá)中央金融工作會(huì)議精神時(shí)，央行、金融監(jiān)管總局均將化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)作為重要工作之一。央行表示要穩(wěn)妥處置重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管總局表示，要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)、把握節(jié)奏策略，及時(shí)處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)。
11月13日，央行金融穩(wěn)定局在最新文章中表示，持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。并披露了2023年第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果情況：高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。
“強(qiáng)化金融保障體系建設(shè)，分類施策、及時(shí)處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線�！闭劶跋乱徊焦ぷ�，央行金融穩(wěn)定局表示。
高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減少近半
早識(shí)別是及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。為準(zhǔn)確識(shí)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，早在2015年下半年，央行就推出了定量模型和定性評價(jià)相結(jié)合的存款保險(xiǎn)評級(jí)體系，并通過差別化費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置等一系列差別化政策工具，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭和穩(wěn)健經(jīng)營，強(qiáng)化市場約束。
在《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》中，央行首次披露稱，兩年多來，其對全國3800多家金融機(jī)構(gòu)開展了評級(jí)工作，從無到有進(jìn)行了探索，評級(jí)結(jié)果客觀地反映了投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為差別費(fèi)率核定和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、早期糾正提供了重要依據(jù)。
2017年12月，央行正式啟動(dòng)央行金融機(jī)構(gòu)評級(jí)工作，評級(jí)指標(biāo)體系重點(diǎn)關(guān)注資本管理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、關(guān)聯(lián)性、跨境業(yè)務(wù)和穩(wěn)健性等宏觀審慎管理要求。2018年，央行按季度開展央行金融機(jī)構(gòu)評級(jí)工作，并對評級(jí)指標(biāo)體系進(jìn)行了完善。
此后，央行會(huì)定期披露金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果。如，2022年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果顯示，2022年四季度，央行完成了對4368家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的央行評級(jí)。評級(jí)結(jié)果顯示，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較2019年峰值時(shí)壓降近半，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（評級(jí)結(jié)果為8-10級(jí)和D級(jí)的機(jī)構(gòu)）方面，全國高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已減少303家，現(xiàn)有346家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.72%。具體來看，城商行中有13%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)銀行，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量分別為202家和112家，資產(chǎn)規(guī)模占參評機(jī)構(gòu)的0.78%。
11月13日，央行簡要了披露了2023年第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果情況：高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。詳細(xì)情況仍有待央行披露完整報(bào)告。
從整體趨勢看，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)不斷下降的趨勢，但2022年二季度評級(jí)結(jié)果顯示高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量有所反彈�！鞍l(fā)生變化的原因主要是，前幾年一些地方名義上高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下降了，但實(shí)現(xiàn)方式是不良資產(chǎn)非潔凈出表，2022年初發(fā)現(xiàn)后，要求數(shù)據(jù)還原，所以有一些又變回高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)�！币晃毁Y深監(jiān)管人士解釋稱，并表示預(yù)計(jì)2023年底高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量和總資產(chǎn)占比還會(huì)進(jìn)一步下降。
據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度能有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)防范擠兌、差別費(fèi)率、早期糾正、風(fēng)險(xiǎn)處置等核心功能。10月31日，央行披露的參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單顯示，截至9月末，3962家金融機(jī)構(gòu)參加了存款保險(xiǎn)。
集中在個(gè)別省份
對于中央金融工作會(huì)議“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”的要求，中誠信國際研究院認(rèn)為，結(jié)合此前《關(guān)于金融工作情況報(bào)告》提出的“有序化解高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清”來看，后續(xù)重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的改革化險(xiǎn)將加速推進(jìn)。
并表示，有序推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置或包含三個(gè)方面：一是通過機(jī)構(gòu)整合、引戰(zhàn)重組等方式兼并重組優(yōu)化市場布局，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展動(dòng)力；二是對于不具備拯救價(jià)值，重組或重整完成后仍不符合設(shè)立條件的，有序?qū)嵤┦袌鐾顺�；三是拓展中小銀行資本金補(bǔ)充渠道，截至10月31日，中小銀行資本補(bǔ)充專項(xiàng)債發(fā)行規(guī)模達(dá)1523億元，是2022年全年630億元的2.4倍。
在2022年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果中，央行表示，從地區(qū)分布看，絕大多數(shù)省份存量風(fēng)險(xiǎn)壓降成效明顯，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中于個(gè)別省份：上海、浙江等10個(gè)省市轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，13個(gè)省市轄內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)維持在個(gè)位數(shù)水平。而從歷史評級(jí)結(jié)果表述看，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)越來越少，且越來越集中在某幾個(gè)省份。
近期，國家金融監(jiān)督管理總局地方監(jiān)管局在學(xué)習(xí)中央金融工作會(huì)議精神時(shí)，不少省份表示要把中小銀行改革化險(xiǎn)作為重中之重。如，遼寧表示積極配合省委省政府加快實(shí)施農(nóng)信系統(tǒng)第二批改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)城商行化險(xiǎn)改革，切實(shí)維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定有序；推動(dòng)中小銀行完善公司治理，增強(qiáng)資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，重歸健康可持續(xù)發(fā)展軌道。河南表示按照“強(qiáng)化黨建、完善治理、減量提質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)出清”的總體思路，拓寬銀行資本金補(bǔ)充渠道，推動(dòng)中小銀行完善公司治理，增強(qiáng)資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。甘肅表示發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、把握節(jié)奏策略、爭取政策支持，堅(jiān)持“猛藥去疴治已病，抓早抓小治未病”的思路方法，統(tǒng)籌推進(jìn)轄內(nèi)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)防范化解。吉林表示扎實(shí)開展農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)專項(xiàng)行動(dòng)，繼續(xù)采取務(wù)實(shí)管用的強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管措施，壓降存量風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)防嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。
在及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，中央金融工作會(huì)議也要求要嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營；金融監(jiān)管總局也表示要深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型。
“在監(jiān)管方面，須嚴(yán)格控制股東資質(zhì)審查，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管；在經(jīng)營方面，要鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)依托區(qū)域發(fā)展特色和中小微企業(yè)融資需求，聚焦重點(diǎn)客群，開展特色化、精細(xì)化、差異化經(jīng)營�！泵裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為。
對于中小銀行資本補(bǔ)充，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，中小銀行確實(shí)存在資本補(bǔ)充渠道有限的問題，需要進(jìn)一步拓展資本補(bǔ)充渠道。在內(nèi)源融資方面，要引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)通過差異化、特色化經(jīng)營來提高經(jīng)營業(yè)績，以提升利潤來補(bǔ)充資本金；在外源融資方面，對符合條件的中小銀行，可以適度擴(kuò)大其融資渠道，特別是發(fā)債、上市等市場化融資渠道，創(chuàng)造更好的資本補(bǔ)充環(huán)境。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)