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財(cái)經(jīng)新聞
2013年召開的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”，十年來，我國普惠金融規(guī)模和效益同步提升，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)。
國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元，普惠貸款平均利率持續(xù)下行，有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬戶，重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)效能不斷提升。
十年來，我國普惠金融發(fā)展成效離不開黨中央、國務(wù)院的頂層設(shè)計(jì)，也離不開各類各級金融管理部門的部署引領(lǐng)，以及各類金融機(jī)構(gòu)的積極落實(shí)。而《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》也對下一步普惠金融發(fā)展提出了更高的要求。
值此普惠金融十年之際，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者近期對國家金融監(jiān)督管理總局多地監(jiān)管局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和普惠金融領(lǐng)域資深學(xué)者進(jìn)行專訪，第三期嘉賓是國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局黨委委員、二級巡視員熊偉。
熊偉告訴記者，十年來，江西局在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)下，結(jié)合地方特色，按照“全面推進(jìn)、重點(diǎn)突破、鼓勵(lì)創(chuàng)新”的原則，補(bǔ)足金融服務(wù)“短板”，持之以恒推進(jìn)小微、鄉(xiāng)村振興各項(xiàng)工作，普惠金融服務(wù)水平不斷邁上新臺階。截至6月末，江西普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.08億元、戶數(shù)134.45萬戶，較2018年末分別增長2.44倍、74.69萬戶。
“發(fā)展普惠金融使命光榮、責(zé)任重大、意義深遠(yuǎn)，是一項(xiàng)政治任務(wù)，也是一份社會責(zé)任，更是一條轉(zhuǎn)型之路�！毙軅ケ硎�，江西是農(nóng)業(yè)大省，小微企業(yè)占比高，發(fā)展普惠金融對江西具有更加重要的意義。江西局將繼續(xù)堅(jiān)持做大總量與優(yōu)化結(jié)構(gòu)并重，增加普惠金融供給，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
普惠金融服務(wù)水平不斷邁上新臺階
《21世紀(jì)》：“發(fā)展普惠金融”提出十年來，我國普惠金融規(guī)模和效益同步提升，請問國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局在普惠金融方面做了哪些工作，成效如何？
熊偉：十年來，金融監(jiān)管總局優(yōu)化普惠金融頂層設(shè)計(jì)，建立健全監(jiān)管評價(jià)和考核評估機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管政策引領(lǐng)，不斷提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和獲得感。江西局在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)下，結(jié)合地方特色，按照“全面推進(jìn)、重點(diǎn)突破、鼓勵(lì)創(chuàng)新”的原則，補(bǔ)足金融服務(wù)“短板”，持之以恒推進(jìn)小微、鄉(xiāng)村振興各項(xiàng)工作，普惠金融服務(wù)水平不斷邁上新臺階。
一是強(qiáng)化統(tǒng)籌推進(jìn)，構(gòu)建普惠格局。
高位推動。江西局黨委始終高度重視普惠金融工作，先后圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持鄉(xiāng)村振興、助力脫貧攻堅(jiān)等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域制定出臺指導(dǎo)性文件。李賽輝局長親自部署，高位推進(jìn)，掛圖作戰(zhàn)，聯(lián)合相關(guān)行政部門連續(xù)5年出臺《江西銀行保險(xiǎn)業(yè)普惠金融行動方案》，結(jié)合江西實(shí)際，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，制定普惠金融信貸計(jì)劃，分解到各機(jī)構(gòu)、各設(shè)區(qū)市，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的矩陣工作體系，跟蹤落實(shí)，推動實(shí)施。建立健全普惠金融監(jiān)管評價(jià)和考核監(jiān)測機(jī)制，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化江西貢獻(xiàn)金融力量。
優(yōu)化環(huán)境。強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，及時(shí)梳理有關(guān)政策，組織人員編寫普惠金融知識讀本，十八大以來“三農(nóng)”、扶貧政策文件匯編，金融扶貧產(chǎn)品案例匯編，小微企業(yè)金融服務(wù)政策及產(chǎn)品案例匯編等近萬冊，每年舉辦普惠金融政策培訓(xùn)，編發(fā)《普惠金融工作動態(tài)》，多渠道傳導(dǎo)普惠金融政策。在全省開展“普惠金融·建功立業(yè)”活動，通過組織銀行保險(xiǎn)業(yè)開展一系列創(chuàng)先爭優(yōu)、輿論宣傳活動，凝聚各方力量，營造發(fā)展普惠金融的良好環(huán)境。
加強(qiáng)聯(lián)動。2019年制定《江西銀保監(jiān)局普惠金融聯(lián)系點(diǎn)辦法》，連續(xù)4年印發(fā)《局領(lǐng)導(dǎo)普惠金融聯(lián)系點(diǎn)名單》，建立了省、分局領(lǐng)導(dǎo)班子掛點(diǎn)聯(lián)系縣（市、區(qū)）黨委、政府聯(lián)系點(diǎn)制度，形成各級領(lǐng)導(dǎo)抓普惠金融的工作機(jī)制。明確機(jī)關(guān)各處室和各分局的職責(zé)邊界，形成監(jiān)管合力，推動完成考核目標(biāo)。
二是推進(jìn)體系建設(shè)，提升服務(wù)能力。
深化專營機(jī)制改革。深化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)部門改革，推動各大型銀行省行及二級分行成立普惠金融事業(yè)部，并在分支機(jī)構(gòu)組建普惠金融營銷團(tuán)隊(duì)或?qū)I機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌推動普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。推動全省86家農(nóng)商行設(shè)立“三農(nóng)”委員會和“三農(nóng)”事業(yè)部，打造了一支專門服務(wù)小微、“三農(nóng)”的金融隊(duì)伍，實(shí)行分片包干、前臺專業(yè)營銷、后臺集中審批，有效提升了民營小微企業(yè)信貸服務(wù)的專業(yè)化水平。
引導(dǎo)機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉。國有大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋率為98.63%。持續(xù)發(fā)力推進(jìn)解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白問題，2011年實(shí)現(xiàn)全省1402個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋，至2015年底又實(shí)現(xiàn)16826個(gè)行政村銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。引導(dǎo)保險(xiǎn)服務(wù)不斷向鄉(xiāng)村延伸，通過三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站、銀行網(wǎng)點(diǎn)提供保險(xiǎn)服務(wù)等形式實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。
完善“敢貸愿貸”機(jī)制。一是健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心。指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷修訂完善普惠金融業(yè)務(wù)授信盡職免責(zé)制度，持續(xù)改進(jìn)盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化免責(zé)情形，下放認(rèn)定權(quán)限，縮短認(rèn)定時(shí)間，盡職免責(zé)制度機(jī)制趨于完善，流程環(huán)節(jié)更加簡便，減輕員工放貸顧慮。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“見貸即擔(dān)”“見擔(dān)即貸”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化擔(dān)保流程。深化“銀行+保險(xiǎn)”合作，優(yōu)化保單質(zhì)押、貸款保證保險(xiǎn)等合作業(yè)務(wù)流程，助力小微企業(yè)融資。二是強(qiáng)化正向激勵(lì)和評估考核，激發(fā)愿貸動力。督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高普惠金融在分支機(jī)構(gòu)綜合績效考核權(quán)重，強(qiáng)化績效考核的“指揮棒”作用。各相關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)基本落實(shí)了“內(nèi)部績效考核指標(biāo)中，普惠金融類指標(biāo)權(quán)重占比在10%以上”的監(jiān)管政策要求。同時(shí)指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)原則上不得對小微業(yè)務(wù)條線設(shè)置存款、利潤、中間業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，對完成小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核目標(biāo)較好的分支機(jī)構(gòu)，要明確通過績效加分、利潤補(bǔ)償、增加FTP優(yōu)惠幅度等方式予以獎(jiǎng)勵(lì)。
截至2023年6月末，江西省小微企業(yè)貸款余額2.11萬億元，較2013年末增長5.09倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.08億元、戶數(shù)134.45萬戶，較2018年末分別增長2.44倍、74.69萬戶。涉農(nóng)貸款余額1.95萬億元，較2013年末增長3.81倍。
積極創(chuàng)建普惠金融服務(wù)中心
《21世紀(jì)》：近年來，江西局穩(wěn)步推進(jìn)普惠金融服務(wù)中心創(chuàng)建，請問目前情況如何，普惠金融服務(wù)中心從哪些方面提升了普惠金融服務(wù)的質(zhì)效？
熊偉：為緩解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融群體融資難、融資貴、融資慢的問題，彌補(bǔ)縣域傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，以各縣（區(qū)）政府政務(wù)服務(wù)中心為依托，按照“政府主導(dǎo)、監(jiān)管推動、金融參與、多方聚力”的原則，江西在全省范圍內(nèi)積極創(chuàng)建普惠金融服務(wù)中心（下稱“普惠中心”），著力提升小微金融服務(wù)質(zhì)量。
自2020年以來，全省11個(gè)地市共建成41個(gè)普惠中心，提升了普惠金融服務(wù)的可行性、覆蓋面和滿意度，形成了集政策宣傳、信用服務(wù)、信貸撮合、信貸增信、培訓(xùn)咨詢五大功能為一體的金融服務(wù)平臺。其中，贛州市南康區(qū)普惠中心成為樣板工程，得到了江西省政府領(lǐng)導(dǎo)的肯定，其他普惠中心也形成了各自特色。截至2023年7月末，全省普惠中心累計(jì)發(fā)放貸款176.07億元，戶數(shù)17022戶，其中辦理續(xù)貸金額77.71億元，戶數(shù)5018戶。
打造政策宣傳中心。普惠中心堅(jiān)持線上與線下相結(jié)合，廣泛宣傳金融政策、金融產(chǎn)品和金融知識，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民百姓用好金融工具、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。開辟線下宣傳專區(qū)，場所內(nèi)設(shè)置政策宣傳區(qū)，擺放普惠金融政策匯編、宣傳折頁，滾動播放政策宣傳視頻，工作人員現(xiàn)場宣傳普惠金融知識，布設(shè)電子宣傳終端，集中宣傳當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)政策和產(chǎn)品。同時(shí)開設(shè)線上宣傳專欄，有條件的普惠中心在線上開設(shè)公眾號，設(shè)置直播專區(qū)，組織金融機(jī)構(gòu)定期開展直播活動，宣傳普惠金融政策與產(chǎn)品，利用地方政務(wù)服務(wù)網(wǎng)站開設(shè)“普惠金融服務(wù)中心專欄”等，宣傳普惠金融政策。
打造信用信息中心。普惠中心構(gòu)建市場主體與金融機(jī)構(gòu)的信息互通機(jī)制，努力破解信息不對稱導(dǎo)致的融資難問題。部分普惠中心打通線上渠道，積極與地方政府聯(lián)合，線上收集不動產(chǎn)、動產(chǎn)、社保、醫(yī)保、公積金等政務(wù)信息，經(jīng)市場主體授權(quán)后推送銀行。引導(dǎo)市場主體依托政務(wù)大廳，根據(jù)申貸需要，補(bǔ)充歸集其他所需信息，建立信用信息檔案，授權(quán)普惠中心轉(zhuǎn)送銀行，助力精準(zhǔn)畫像。
打造信貸撮合中心。多數(shù)普惠中心開發(fā)了金融服務(wù)平臺，聚合金融服務(wù)資源，快速響應(yīng)融資需求，提高銀企對接效率。以上門、電子問卷等方式，收集市場主體融資需求信息，提供普惠貸款產(chǎn)品篩選服務(wù)。支持市場主體快速查詢、檢索、匹配適合自身的普惠貸款產(chǎn)品。銀行收到普惠中心派發(fā)的融資申請后，按照“立即響應(yīng)、限時(shí)對接”原則，主動與客戶聯(lián)系，限時(shí)決定是否受理，如不受理則重新派單，提高服務(wù)效率。通過金融服務(wù)平臺，逐筆跟蹤機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)金融服務(wù)水平的提升。
打造融資增信中心。普惠中心結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，提供政府增信、擔(dān)保增信、保險(xiǎn)保證等融資增信服務(wù)。受理“政策融資擔(dān)�！薄柏�(cái)園信貸通”“小微信貸通”“創(chuàng)業(yè)信貸通”等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)敢貸愿貸積極性。如贛州市南康區(qū)政府安排專項(xiàng)資金，對通過普惠中心建檔立卡并申辦普惠貸款的首貸戶和新市民，以每戶最高3000元為限額，給予貸款年化利率1%的利息補(bǔ)貼。借款人正常履約還款后發(fā)放貼息，以激勵(lì)借款人履約守信，優(yōu)化信用環(huán)境。
打造培訓(xùn)咨詢中心。在市民服務(wù)大廳企業(yè)注冊登記等窗口，向新設(shè)企業(yè)提供金融宣傳資料，告知信貸申報(bào)流程，實(shí)現(xiàn)從“企業(yè)找金融”向“金融找企業(yè)”轉(zhuǎn)變。聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常性開展金融需求調(diào)查，制定培訓(xùn)計(jì)劃，舉辦金融培訓(xùn)活動。適時(shí)召開銀企對接會，組織金融機(jī)構(gòu)與融資有困難的企業(yè)現(xiàn)場交流，為其“把脈問診”，指導(dǎo)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理，提供融資解決方案，讓市場主體既“融資”又“融智”。
不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力
《21世紀(jì)》：圍繞贛州、吉安普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方面，近年來江西局做了哪些工作，對于江西省乃至全國的普惠金融發(fā)展有哪些積極意義？
熊偉：2020年9月，在黨中央、國務(wù)院的關(guān)心關(guān)懷下，江西省贛州、吉安兩地獲批成為國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。江西局始終堅(jiān)定政治立場，保持政治定力，把支持普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)作為加快革命老區(qū)發(fā)展重要政治任務(wù)抓緊抓好，聚焦重點(diǎn)主動作為，奮發(fā)有為，促進(jìn)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)普惠金融服務(wù)可得性和覆蓋面明顯提升。
強(qiáng)化引領(lǐng)，布好改革試驗(yàn)“一盤棋”。2021年初印發(fā)《江西銀保監(jiān)局關(guān)于支持贛州、吉安普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見》，從構(gòu)建普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系、鼓勵(lì)創(chuàng)新驅(qū)動普惠金融發(fā)展、強(qiáng)化對鄉(xiāng)村振興的金融支持等方面提出18條措施，督促引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持試驗(yàn)區(qū)改革發(fā)展。明確到2023年，在試驗(yàn)區(qū)基本建成與高質(zhì)量發(fā)展要求相匹配的普惠金融體系，實(shí)現(xiàn)贛州、吉安普惠金融發(fā)展水平位于江西省前列，試驗(yàn)區(qū)內(nèi)整體普惠金融發(fā)展目標(biāo)高于全省平均水平。截至2023年6月末，贛州、吉安試驗(yàn)區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款余額2346.56億元，較2020年末增長51.87%，高于各項(xiàng)貸款增速16.38個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款余額4970.24億元，較2020年末增長34.30%，普惠型涉農(nóng)貸款余額1605.06億元，較2020年末增長21.67%。
壓實(shí)責(zé)任，織密金融機(jī)構(gòu)“服務(wù)網(wǎng)”。支持銀行和保險(xiǎn)公司在贛州、吉安增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。試驗(yàn)區(qū)獲批以來，共新設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)33家、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)39家。多家銀行在試驗(yàn)區(qū)成立專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)，延伸下沉金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)具服務(wù)、流動服務(wù)等方式，實(shí)現(xiàn)了所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、建制村金融覆蓋率100%。深化普惠金融事業(yè)部改革，推動各銀行機(jī)構(gòu)成立普惠金融事業(yè)部，組建普惠金融營銷團(tuán)隊(duì)或?qū)I機(jī)構(gòu)。支持做強(qiáng)做優(yōu)地方法人銀行機(jī)構(gòu)。支持贛州銀行通過發(fā)行無固定期限資本債、定向增發(fā)等方式補(bǔ)充資本，提升持續(xù)發(fā)展和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
守正創(chuàng)新，激活金融服務(wù)“一池水”。積極推進(jìn)金融信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，試驗(yàn)區(qū)普惠金融產(chǎn)品更加豐富。江西銀行在試驗(yàn)區(qū)的“動產(chǎn)數(shù)字貸”為全國首創(chuàng)，交通銀行的“新農(nóng)直通貸”和光大銀行的“快遞貸”為全省首單。結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)，南康區(qū)推出“南康家具貸”“南康家具升級貸”，石城縣推出“鞋服產(chǎn)業(yè)貸”，新干縣推出“箱包貸”，井岡山市推出“旅游收益權(quán)質(zhì)押貸款”，人保財(cái)險(xiǎn)在安福縣創(chuàng)新推出“井岡蜜柚（金蘭柚）價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”�！俺刃某纫饽毘荣J”“井岡蜜柚貸”等為試驗(yàn)區(qū)專屬信貸產(chǎn)品。鄉(xiāng)村振興貸、林農(nóng)快貸、油茶貸、財(cái)政惠農(nóng)信貸通、科貸通“鄉(xiāng)村振興�！钡仍谠囼�(yàn)區(qū)得到大力推廣。章貢區(qū)、信豐縣等地創(chuàng)新推出集體經(jīng)濟(jì)信貸通，盤活村集體資產(chǎn)。
發(fā)展普惠金融使命光榮、責(zé)任重大、意義深遠(yuǎn)，是一項(xiàng)政治任務(wù)，也是一份社會責(zé)任，更是一條轉(zhuǎn)型之路。江西是農(nóng)業(yè)大省，小微企業(yè)占比高，發(fā)展普惠金融對江西具有更加重要的意義。江西局將繼續(xù)堅(jiān)持做大總量與優(yōu)化結(jié)構(gòu)并重，增加普惠金融供給，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)