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財經(jīng)新聞
7月12日，招商銀行在京舉辦“新時代·新財富·新價值——2023財富合作伙伴論壇”，超70家基金、理財、保險機(jī)構(gòu)參會。與會嘉賓共同探討如何把握新時代發(fā)展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創(chuàng)，攜手邁向高質(zhì)量發(fā)展新征程。
這是招行在提出打造價值銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，并明確“合作伙伴價值是價值之要”后，首次舉辦與合作伙伴相關(guān)的大型活動，旨在貫徹價值銀行戰(zhàn)略，深化與合作伙伴關(guān)系，并在當(dāng)前市場較為困難、客戶盈利體驗不佳的情形下，通過價值共創(chuàng)，輸出信心與力量。
“獨行快，眾行遠(yuǎn)”，越開放合作，才能創(chuàng)造越大的價值。從20多年前基金、保險市場初興時的代銷合作，到三年前首開代銷友行理財產(chǎn)品先河，再到近兩年142家合作機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)駐“招財號”財富開放平臺，招行與合作伙伴攜手同行，為超過4300萬客戶打造了一個繁榮的價值服務(wù)新生態(tài)。
招行行長王良在論壇上致辭時提到，雖然當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢面臨各種挑戰(zhàn)，但對未來招行的發(fā)展充滿信心，中國經(jīng)濟(jì)保持較快增長速度，財富管理方興未艾，市場空間巨大，再加上廣大合作伙伴與招行攜手同行，優(yōu)勢互補(bǔ)，同心同行就一定能夠創(chuàng)造更加美好的未來。
會上，招行還正式官宣，其公募基金保有規(guī)模已于近日突破10000億大關(guān)。招行也成為業(yè)內(nèi)首家公募基金保有規(guī)模突破萬億的銀行。這是招行在公募基金代銷領(lǐng)域長期深耕的結(jié)果，既體現(xiàn)了客戶對招行長期以來專業(yè)服務(wù)的信任和認(rèn)可，也在一定程度上反映出招行在引導(dǎo)客戶逆勢布局方面所取得的成效。
財富共贏，價值共創(chuàng)
過去的20多年，招行與眾多合作機(jī)構(gòu)共同見證和參與了中國財富管理市場從無到有、由小至大的發(fā)展歷程。截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產(chǎn)超過250萬億，占全球20%以上，其中銀行理財規(guī)模達(dá)到27.65萬億，公募基金規(guī)模達(dá)到26.03萬億，較2018年翻了一番，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。在王良看來，大財富管理時代已經(jīng)撲面而來，聚焦提升四大能力方可把握時代機(jī)遇。
一是價值創(chuàng)造能力。王良提到，實現(xiàn)財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創(chuàng)造價值，是財富管理的生存之本。提升價值創(chuàng)造能力，招行需要在財富管理模式上不斷創(chuàng)新，加速向“以客戶為中心”的資產(chǎn)配置模式轉(zhuǎn)型。近年來，招行建立并推廣TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系，為客戶提供與風(fēng)險收益偏好相匹配的資產(chǎn)配置規(guī)劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進(jìn)資產(chǎn)配置從理念轉(zhuǎn)變?yōu)榉⻊?wù)客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業(yè)研判和對多元產(chǎn)品的豐富供給，為客戶創(chuàng)造更大的價值。
二是“人+數(shù)字化”服務(wù)能力。一方面，招行要發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢，通過線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)的半徑，深化服務(wù)的內(nèi)涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務(wù)；另一方面，也要發(fā)揮人的優(yōu)勢，通過線下客戶經(jīng)理對客戶的深度洞察、專業(yè)賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務(wù)。當(dāng)前，招行正在加快大語言模型、AIGC、機(jī)器學(xué)習(xí)等AI技術(shù)的研究和應(yīng)用，力促“人＋數(shù)字化”服務(wù)再上新臺階。
三是風(fēng)險管理能力，這是為客戶創(chuàng)造價值的基礎(chǔ)，需要全市場共同努力。近年來，招行堅持“穩(wěn)健、審慎、合規(guī)”的理念，將財富管理納入“全風(fēng)險、全機(jī)構(gòu)、全客戶、全資產(chǎn)、全流程、全要素”風(fēng)險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎(chǔ)，對客戶和底層資產(chǎn)主體更加了解，招行將堅持把好產(chǎn)品準(zhǔn)入關(guān)、產(chǎn)品銷售關(guān)、底層資產(chǎn)關(guān)，希望與合作機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)，共同組織和配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升風(fēng)險管理實效。
四是生態(tài)圈的共榮共生能力。共同培育市場、共同為客戶創(chuàng)造價值、共同做大做強(qiáng)財富生態(tài)圈，才能使財富管理市場得到健康發(fā)展。王良提到，未來，招行希望繼續(xù)以財富開放平臺為依托，擴(kuò)大財富管理朋友圈、生態(tài)圈，探索合作模式從“渠道共享、產(chǎn)品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運(yùn)營共享、共同服務(wù)”“投研共享、共同研發(fā)”升級、躍遷，更好地發(fā)揮價值創(chuàng)造的乘數(shù)效應(yīng)。
新時代呼喚新財富，新財富激發(fā)新價值。今年初，招行提出價值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，追求為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更大的綜合價值。談及如何打造價值銀行，王良表示，招行要在經(jīng)營理念上堅持“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)”協(xié)調(diào)發(fā)展，以質(zhì)量為本、效益優(yōu)先、規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理；在業(yè)務(wù)板塊上實現(xiàn)“零售銀行、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理”四大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同均衡發(fā)展，形成飛輪效應(yīng)；在經(jīng)營邏輯上不僅要重視規(guī)模的增長，還要從增量到增收、到增效、到增值，圍繞價值創(chuàng)造鏈條精細(xì)管理，最終實現(xiàn)價值創(chuàng)造。
王良提到，按照價值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，引導(dǎo)招商銀行未來的發(fā)展，招商銀行一定能夠為投資者創(chuàng)造長期的回報，能夠使招商銀行穿越周期，實現(xiàn)基業(yè)長青，價值銀行戰(zhàn)略將支撐招商銀行走得會更遠(yuǎn)。
獨行者快，眾行者遠(yuǎn)
財富管理和資產(chǎn)管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長。財富管理機(jī)構(gòu)離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財富管理、支付結(jié)算、零售信貸、信用卡等多重零售業(yè)務(wù)于一身的商業(yè)銀行，其客戶黏性與活躍度更具優(yōu)勢。而資管機(jī)構(gòu)則勝在投研能力與投資能力，能夠為銀行客戶基于不同風(fēng)險偏好與投資時長提供合適的投資產(chǎn)品。
這也是招行之所以認(rèn)為財富管理不是零和博弈，越開放合作，才能創(chuàng)造越大價值的原因所在。站在行業(yè)升級與合作共贏的視角，招行相關(guān)負(fù)責(zé)人用三個關(guān)鍵詞概括堅持“財富開放”的個中要義——能力疊加、服務(wù)客戶、共創(chuàng)價值。
這其中包含兩個維度，一個是產(chǎn)品的開放，截至目前，招行共與90余家基金及資管公司、14家銀行理財子公司、40余家保險公司建立了合作，代銷產(chǎn)品萬余種；而更重要的是平臺的開放，這才是能力疊加產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)的關(guān)鍵。
據(jù)了解，近兩年，依托“招財號”，招行通過不斷強(qiáng)化平臺賦能、完善協(xié)作機(jī)制、拓展客戶經(jīng)營深度、共享投資研究、煥新品牌化財富產(chǎn)品體系等方式，攜手激發(fā)財富新價值。對于招行而言，讓合作伙伴直接參與客戶服務(wù)的全旅程，意味著合作機(jī)構(gòu)不再是單純的產(chǎn)品提供方，不僅對產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)負(fù)責(zé)，他們同時也是深度服務(wù)的提供者。
在理財全面凈值化、資本市場反復(fù)震蕩的當(dāng)下，這種專業(yè)、及時、豐富的服務(wù)與陪伴，早已成為客戶的剛需。目前，招商銀行App平臺上由合作機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的投資策略解讀、產(chǎn)品業(yè)績解讀、市場趨勢研判等內(nèi)容占比已達(dá)到93%。
在硬幣的另一面，140余家合作機(jī)構(gòu)通過招行平臺服務(wù)客戶，使其有機(jī)會更加直接、深入、敏銳地體察客戶需求，而這有助于從反向激發(fā)他們的投資靈感。合作機(jī)構(gòu)能夠在日均超百萬人次的交互中，具象、細(xì)致地洞察客戶需求，這就為逐步實現(xiàn)從被動選品向逆向牽引資管機(jī)構(gòu)針對性優(yōu)化產(chǎn)品體系奠定了扎實的基礎(chǔ)，也為進(jìn)一步管理好客戶預(yù)期，改善客戶的盈利體驗提供了可能。
如果說開放平臺上線之初，招行與合作伙伴是在一起做加法，通過豐富的內(nèi)容“以量取勝”，那么兩年后的今天，則更像是做乘法，從客戶視角聚合服務(wù)，以“你中有我、我中有你”的融合生態(tài)，驅(qū)動財富開放平臺自我進(jìn)化。
從簡單代銷，到生態(tài)共建，招行與合作伙伴相向而行的最大動力，歸根到底是為客戶和社會創(chuàng)造價值。王良表示，新時代、新財富、新價值，招行愿竭盡所能，以開放之姿、創(chuàng)新之力、科技之勢，與志同道合者一道，秉承“財富向善”的初心，積蓄“財富向善”的力量，為投資者創(chuàng)造更大的價值，助力社會更加和諧，人民的生活更加美好。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)