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蘇州，是我國民營經(jīng)濟最為發(fā)達地區(qū)之一。近兩年，蘇州均以超4萬億的工業(yè)規(guī)模居全國地級市首位，“蘇州制造”的品牌也越來越廣為人知。
高效率的背后是產(chǎn)業(yè)分工的合理化和精細化，但科斯定理告訴我們，當(dāng)市場交易費用邊際增加到一定程度時分工再深入也會受到阻礙。交易費用是一個廣泛的概念，包含決策、信息、談判等成本，金融也是諸多成本之一。
“蘇州金融業(yè)太卷了”，這是6月上旬，21世紀經(jīng)濟報道記者在蘇州調(diào)研時，多位金融機構(gòu)人士反復(fù)強調(diào)的一句話。
調(diào)研期間，又一家城商行分行在蘇州舉行開業(yè)儀式。國家金融監(jiān)督管理總局信息顯示，截至3月末，蘇州已經(jīng)有6大行、12家股份行、7家城商行、5家農(nóng)商行、20家外資行的分行。
金融與實體經(jīng)濟共生共榮，“內(nèi)卷”的金融業(yè)也促進了蘇州制造業(yè)的不斷高質(zhì)量發(fā)展。在中億豐控股集團有限公司（下稱“中億豐控股”），曾在銀行任過職的總裁曾成武對記者介紹，目前與該公司有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)多達1萬多家，月活躍企業(yè)200多家，而與該公司有供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作的金融機構(gòu)也多達20多家，“整體來看，蘇州金融業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)做得還是不錯的，特別是服務(wù)中小微企業(yè)方面。”
“供應(yīng)鏈金融基本每家銀行都在做，但是主要還是針對上游供應(yīng)商，恒豐銀行的創(chuàng)新之處在于做到了下游經(jīng)銷商�！焙阖S銀行蘇州分行行長助理王昊表示。
據(jù)一位熟悉供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的人士表示，金融機構(gòu)開展針對下游經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如何精準風(fēng)險控制是一大核心，“下游經(jīng)銷商經(jīng)營風(fēng)險更多在自身，而且真實性更難把控�！�
王昊所說針對下游經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈產(chǎn)品是“網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸”，該產(chǎn)品是恒豐銀行供應(yīng)鏈金融拳頭產(chǎn)品，可深化核心企業(yè)服務(wù)，解決中小經(jīng)銷商融資“難、貴、慢”的困境，實現(xiàn)全流程線上化、智能化的融資申請、授信審批、放款等服務(wù)無需抵押或擔(dān)保。
據(jù)了解，目前有較多的企業(yè)使用了恒豐銀行“網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸”產(chǎn)品。比如，下游經(jīng)銷商多為異地客戶的蘇州某大型制造企業(yè)，目前有三家下游中小企業(yè)通過該公司網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸業(yè)務(wù)獲得恒豐銀行蘇州分行融資支持，累計開立電票23筆，金額7291萬元。
事實上，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為恒豐銀行交易銀行業(yè)務(wù)多元化產(chǎn)品體系重要組成部分。據(jù)2022年年報顯示，該行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，豐富線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，上線“恒銀E鏈”，助力中小企業(yè)解決供應(yīng)鏈融資難題，重點支持建筑、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、環(huán)保制造等行業(yè)，2022年線上供應(yīng)鏈金融客戶同比增長119.23%，融資金額同比增長247.85%。
據(jù)恒豐銀行交易銀行部供應(yīng)鏈金融室副總經(jīng)理曲啟銘在調(diào)研期間介紹，今年3月該行推出了“恒銀E鏈”業(yè)務(wù)，通過多級流轉(zhuǎn)融資平臺，支持核心企業(yè)電子債權(quán)憑證線上融資，“未來我行供應(yīng)鏈金融發(fā)展將主推幾個方向：ABS、同業(yè)再保理、供應(yīng)鏈票據(jù)等�！�
“合作是經(jīng)過考驗的”
“我們的合作是經(jīng)過考驗的”，海鍋股份（301063）財務(wù)總監(jiān)李建回想起去年4月與恒豐銀行的一筆貸款發(fā)放過程時感慨道。
海鍋股份成立于2001年，于2021年9月在深交所創(chuàng)業(yè)板上市，主要從事大中型裝備專用鍛件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于油氣開采、風(fēng)力發(fā)電、機械裝備等領(lǐng)域。經(jīng)過多年耕耘，海鍋股份在國際鍛件市場內(nèi)已經(jīng)具有較高知名度，是國內(nèi)少數(shù)能同時成為全球主要知名大型油氣裝備制造商以及全球主要大型風(fēng)電裝備制造商合格供應(yīng)商的企業(yè)之一。
去年4月，海鍋股份因資金周轉(zhuǎn)需要急需一筆3000萬元的流動資金貸款，當(dāng)時正值疫情期間，如何將這筆貸款盡快發(fā)放給海鍋股份，是當(dāng)時恒豐銀行面臨的一道考驗題。
“支行經(jīng)過會議研判，決定第一時間向相關(guān)部門求助，爭取到了兩張來之不易的特殊通行證，為支行第一時間走訪企業(yè)，辦理放款資料的蓋章簽字等工作創(chuàng)造了便利�！焙阖S銀行張家港支行行長王中平回憶稱，在逐步打通外部關(guān)節(jié)的同時，支行上下還認真分析工作流程，思考業(yè)務(wù)細節(jié)，安排合理的分工，時刻關(guān)注業(yè)務(wù)進程。
在客戶經(jīng)理、核保人員、會計主管等同事的通力合作下完成了內(nèi)部流程的整合和準備工作，為貸款的順利發(fā)放提供了堅實的保障�！�4月18日，在分支行各部室通力合作下，該行提前2天完成企業(yè)需求的3000萬元貸款發(fā)放工作，并應(yīng)企業(yè)要求于4月20日進行受托支付。”王中平表示。
基于此次合作基礎(chǔ)以及對海鍋股份供應(yīng)商的全面了解，今年3月，恒豐銀行張家港支行給海鍋股份介紹了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”，由核心企業(yè)提供上游企業(yè)的名單，并確權(quán)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，名單內(nèi)的供應(yīng)商即可無需提供額外抵押，線上發(fā)起融資申請。
恒豐銀行蘇州分行交易銀行部總經(jīng)理邵曉峰介紹稱，與海鍋股份達成合作意向后，該分行充分把握總行專精特新特別授權(quán)和定價補助的政策機遇，公司金融部、信用審批部協(xié)調(diào)張家港支行經(jīng)營團隊成立工作專班啟動了供應(yīng)鏈融資的前期準備工作，兩天內(nèi)完成了總行立項、方案審批、供應(yīng)商上門開戶等前期準備，第三天在總、分行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了供應(yīng)鏈系統(tǒng)中建客戶等流程，于當(dāng)天下午成功讓兩家供應(yīng)商客戶在網(wǎng)銀端各提款1000萬元資金，最終僅用時三天成功落地了蘇州分行首筆網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸項目。
“這個供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品是我們的一個試點，目前看來效果還不錯，未來可以進一步擴大合作”，李建表示。同時，針對企業(yè)出口業(yè)務(wù)，李建還向銀行提出了可以提供外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的需求。
王中平現(xiàn)場回應(yīng)道，未來張家港支行將進一步加強與海鍋股份的授信合作關(guān)系，爭取為其辦理外匯業(yè)務(wù)，同時開展公私聯(lián)動業(yè)務(wù)。
“黨建共建發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求”
“我們的線上直播銷售額已經(jīng)超過了線下了銷售額”，在江蘇中服服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“江蘇中服”）調(diào)研時，常熟直播電商服務(wù)中心主任劉亞告訴記者，總的來說，現(xiàn)在是線下離不開線上，線上也離不開線下。
江蘇中服成立于2018年1月，旗下?lián)碛性粕盐锪鳟a(chǎn)業(yè)、云裳小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)、品牌運營中心、直播電商服務(wù)中心、跨境貿(mào)易服務(wù)中心、供應(yīng)鏈公司等，常熟直播電商服務(wù)中心作為服務(wù)主陣地，通過黨建引領(lǐng)、先鋒服務(wù)，引導(dǎo)常熟直播產(chǎn)業(yè)帶適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，促進直播產(chǎn)業(yè)規(guī)范化發(fā)展。
淘寶發(fā)布的《常熟產(chǎn)業(yè)帶電商發(fā)展報告》顯示，在過去的五年中，常熟電商產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)歷了快速增長。線上銷售額從2018年的不足500億元，攀升至2022年的超過1000億元，年平均增速超過20%。其中，服飾是常熟電商產(chǎn)業(yè)在淘系電商平臺上的最大銷售品類，占據(jù)了整體淘系電商銷售份額的66%。
據(jù)了解，紡織服裝產(chǎn)業(yè)為常熟的三大支柱產(chǎn)業(yè)之一，常熟服裝城就是服裝產(chǎn)業(yè)的代表之一，江蘇中服就是在服裝城黨工委的戰(zhàn)略布局和整合規(guī)劃下孕育而生的。江蘇中服總經(jīng)理陸峰介紹稱，該公司以產(chǎn)業(yè)運營為主要方向，以數(shù)字經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新為主業(yè)，以特色園區(qū)建設(shè)、商業(yè)開發(fā)為重點，重點圍繞打造科技文化產(chǎn)業(yè)園項目和對接優(yōu)質(zhì)數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)落戶，數(shù)字化再造服裝城主導(dǎo)和支柱產(chǎn)業(yè)。
不過，據(jù)了解，直播電商作為新興業(yè)態(tài)，很難從銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品中獲取融資資金，給行業(yè)發(fā)展帶來不少阻礙。
“我們與江蘇中服是‘海陸空’全方位合作，也是黨建共建單位，同時在發(fā)展的需要下，我們也攜手業(yè)務(wù)一起往前走�！闭劶芭c江蘇中服的初衷，恒豐銀行常熟支行行長朱克強介紹稱。
朱克強進一步介紹，常熟支行在與江蘇中服開展黨建共建過程中，了解到該公司目前一方面有產(chǎn)業(yè)園升級改造的資金需求，同時在其服務(wù)的商圈內(nèi)，直播電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，特別需要金融力量的支持，因此與其一起打造線上的服務(wù)平臺，為主播們解決供應(yīng)鏈上短期的資金需求。
“支行聯(lián)合蘇州分行多個產(chǎn)品部門多次與中服產(chǎn)業(yè)進行了交流以及走訪了多家電商直播企業(yè)，了解其發(fā)展面臨的資金需求情況�！敝炜藦姳硎�，目前一方面蘇州分行已首次給予中服產(chǎn)業(yè)提供了5000萬元的流動資金貸款，用于其產(chǎn)業(yè)的升級改造；另一方面，還正在與中服產(chǎn)業(yè)針對線上的金融服務(wù)平臺搭建進行深度交流，爭取能為其服務(wù)區(qū)域內(nèi)的主播們提供更便捷的線上金融支持。
在交流中，劉亞還談到一些主播還有財富管理需求，“2019年視頻直播剛興起，我們有一個主播就在全國掀起了財富效應(yīng)，這也促使了我們向視頻轉(zhuǎn)型�！�
“在傳統(tǒng)授信之外，如何去滿足這些主播的財富管理需求，我們銀行也會積極去推進”，恒豐銀行蘇州分行副行長曹曉梅回應(yīng)道。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)