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財(cái)經(jīng)新聞
隨著今年4月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個(gè)人養(yǎng)老金、其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金乃至養(yǎng)老金融逐漸成為商業(yè)銀行發(fā)力的重點(diǎn)。
如何抓住戰(zhàn)略機(jī)遇期的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，在近期陸續(xù)召開的2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)上，四大行高管層不約而同地回應(yīng)了外界關(guān)切。
“對(duì)于養(yǎng)老金融，我們理解就好比是‘星辰大�！��！�8月29日下午，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行來說，要做的就是把這種“大有可為”，通過扎實(shí)專業(yè)的服務(wù)轉(zhuǎn)化為“大有作為”。
“從國(guó)家戰(zhàn)略和人口老齡化來看，我國(guó)發(fā)展養(yǎng)老金融刻不容緩�！�8月31日，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)于商業(yè)銀行而言，開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)非常明顯：一方面長(zhǎng)期以來商業(yè)銀行所深耕的廣大客戶群體本來就是養(yǎng)老金融服務(wù)的對(duì)象；另一方面?zhèn)�人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)由產(chǎn)品制轉(zhuǎn)向賬戶制，商業(yè)銀行賬戶服務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)更加凸顯。
8月31日，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)陳懷宇回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)則表示，中國(guó)銀行高度重視養(yǎng)老金融改革工作，將國(guó)家養(yǎng)老保障體系改革目標(biāo)納入中國(guó)銀行“十四五”養(yǎng)老金規(guī)劃的執(zhí)行綱領(lǐng)，積極履行社會(huì)責(zé)任。
工商銀行：豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是養(yǎng)老金融產(chǎn)品之一，7月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，提出自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。
工商銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨介紹稱，該行作為試點(diǎn)銀行之一，目前正積極主動(dòng)落實(shí)文件各項(xiàng)要求，充分發(fā)揮專業(yè)化和綜合化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄項(xiàng)目研發(fā)、產(chǎn)品上線等工作，確保試點(diǎn)工作順利開展。
“我們會(huì)在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，積極開展養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新，為豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，積極貢獻(xiàn)工行力量�！编崌�(guó)雨同時(shí)表示。
半年報(bào)還顯示，截至6月末，工商銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模2.5萬億元，保持行業(yè)第一；受托管理年金基金為4384億元，管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶為1227萬戶，托管年金基金為11974億元，受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管年金基金規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。
農(nóng)業(yè)銀行：把大有可為轉(zhuǎn)化為大有作為
養(yǎng)老理財(cái)也是養(yǎng)老金融產(chǎn)品之一，早在去年9月15日，監(jiān)管部門就啟動(dòng)了“四地四機(jī)構(gòu)”試點(diǎn)，目前試點(diǎn)機(jī)構(gòu)為“十地十機(jī)構(gòu)”。據(jù)了解，截至目前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量已經(jīng)超過了700億元。
“8月18日，農(nóng)銀理財(cái)在10個(gè)試點(diǎn)城市推出了第一期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，10天時(shí)間，銷售規(guī)模已接近80億元的發(fā)行額度，預(yù)計(jì)8月30日可以全部售罄，第二期產(chǎn)品也在準(zhǔn)備之中�！绷至⑼嘎斗Q。
而就在8月30日，農(nóng)銀理財(cái)宣布，其首期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品提前完成募集，募集規(guī)模為80億元，第二期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品于9月2日發(fā)售。
林立介紹稱，農(nóng)銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品主要有五個(gè)特點(diǎn)：一是鼓勵(lì)長(zhǎng)期投資；二是強(qiáng)調(diào)更加穩(wěn)健的投資運(yùn)作；三是突出普惠養(yǎng)老屬性；四是提供多重風(fēng)險(xiǎn)保障，將安全作為養(yǎng)老產(chǎn)品投資運(yùn)作的首要目標(biāo)；五是針對(duì)投資者可能面臨的一些特殊情況，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品提供提前贖回的功能。
“農(nóng)業(yè)銀行有8.6億個(gè)人客戶，做好養(yǎng)老金融服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行踐行金融政治性、人民性的應(yīng)有之義和應(yīng)盡之責(zé)，我們要做的就是把大有可為轉(zhuǎn)化為大有作為。”林立表示。
半年報(bào)還顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模為10061.45億元，較上年末增長(zhǎng)6.9%，養(yǎng)老理財(cái)托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)零突破；養(yǎng)老金受托管理規(guī)模為1879.37億元，較上年末增長(zhǎng)10.0%；積極布局養(yǎng)老FOF代銷等。
中國(guó)銀行：積極投入養(yǎng)老領(lǐng)域政策制定和業(yè)務(wù)模式開發(fā)
“在《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布后，中國(guó)銀行第一時(shí)間成立了專項(xiàng)工作組，積極和監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，在其指導(dǎo)下合規(guī)開展系統(tǒng)建設(shè)和產(chǎn)品準(zhǔn)備工作�！标悜延顚�(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，與學(xué)術(shù)界深化政策研究的同時(shí)，強(qiáng)化與市場(chǎng)同業(yè)的聯(lián)系合作機(jī)制，全力做好金融市場(chǎng)服務(wù)工作，全力推進(jìn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，緊密圍繞養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展，在第一、第二支柱養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)深耕，積極投入第三支柱養(yǎng)老領(lǐng)域的政策制定和業(yè)務(wù)模式開發(fā)。
養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，陳懷宇表示，中國(guó)銀行不斷創(chuàng)新養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品，面向銀發(fā)客群定制發(fā)行專屬結(jié)構(gòu)性存款、大額存單和人民幣優(yōu)惠利率存款、養(yǎng)老主題投資理財(cái)?shù)忍厣鹑诋a(chǎn)品，進(jìn)行適老化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，開展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新，研究養(yǎng)老領(lǐng)域toB、toG、toC端需求，探索智慧養(yǎng)老平臺(tái)建設(shè)等。
銀發(fā)場(chǎng)景建設(shè)方面，陳懷宇表示，中國(guó)銀行圍繞衣、食、住、行、學(xué)、娛等生活場(chǎng)景，持續(xù)完善金融加場(chǎng)景生態(tài)布局，向社會(huì)為廣泛推廣“中銀公益”互助養(yǎng)老平臺(tái)，秉承文化養(yǎng)老、公益養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老的理念，建設(shè)中銀老年大學(xué)，搭建銀發(fā)地圖場(chǎng)景，打造養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信息線上展示平臺(tái)，落實(shí)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款等，多維度構(gòu)建養(yǎng)老金融的綜合服務(wù)體系。
對(duì)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作，陳懷宇介紹，自試點(diǎn)通知發(fā)布以來，中國(guó)銀行積極準(zhǔn)備特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作：一是積極申請(qǐng)?zhí)囟B(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)資格，草擬試點(diǎn)方案，并準(zhǔn)備報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)；二是總分行相關(guān)部門成立工作推進(jìn)小組，為試點(diǎn)等工作提供充足的人力資源保障；三是推進(jìn)系統(tǒng)改造，主體功能已技術(shù)投產(chǎn)，部分外圍系統(tǒng)功能和調(diào)整將在9月陸續(xù)投產(chǎn)；四是開展制度和協(xié)議文本的修訂；五是業(yè)務(wù)正式開辦前完成業(yè)務(wù)培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。
半年報(bào)還顯示，截至6月末，中國(guó)銀行養(yǎng)老金受托資金規(guī)模為1561.24億元，較上年末增長(zhǎng)10.30%；企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理數(shù)為377.57萬戶，較上年末增長(zhǎng)2.72%；養(yǎng)老金托管運(yùn)營(yíng)資金為8606.95億元，較上年末增長(zhǎng)9.85%；養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模215億元。
建設(shè)銀行：養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略
紀(jì)志宏詳細(xì)地介紹了建設(shè)銀行養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略：第一個(gè)“1”，是致力于成為養(yǎng)老金融的專業(yè)銀行目標(biāo)；第二個(gè)“1”，是打造專業(yè)穩(wěn)健一站式的服務(wù)能力；“3”是要全面發(fā)力養(yǎng)老“三大支柱”；“4”是要搭建包含養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)培育、養(yǎng)老服務(wù)供給、養(yǎng)老生態(tài)搭建的綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)體系。
紀(jì)志宏表示，今年上半年該行加快了在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局，積極參加、積極推進(jìn)有關(guān)部門的創(chuàng)新試點(diǎn)，不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
作為養(yǎng)老理財(cái)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，紀(jì)志宏透露，建信理財(cái)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超過了170億，排名非常靠前，同時(shí)貝萊德建信理財(cái)也取得了養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格。“特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)也在積極準(zhǔn)備�！奔o(jì)志宏還表示。
其他方面，早在2019年建信基金就取得了養(yǎng)老目標(biāo)基金試點(diǎn)資格，目前已經(jīng)發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)兩類基金，其中目標(biāo)日期這只基金實(shí)現(xiàn)了對(duì)2040年和2050年退休人群的覆蓋，在風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)方面對(duì)穩(wěn)健、平衡、進(jìn)取三類的風(fēng)險(xiǎn)投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了全面的覆蓋；建信人壽在2018年取得了稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)資格，目前產(chǎn)品線覆蓋了老年人的健康、養(yǎng)老、就醫(yī)等多方面需求。
在養(yǎng)老服務(wù)方面，紀(jì)志宏表示，該行將在“建行生活”上開辟健康養(yǎng)老頻道，專門對(duì)接服務(wù)客戶養(yǎng)老消費(fèi)需求；在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面專門制發(fā)了營(yíng)銷指引，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度。
紀(jì)志宏還介紹稱，下一步，建設(shè)銀行養(yǎng)老金融將重點(diǎn)抓好三件事：
一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，突出長(zhǎng)期和穩(wěn)健，確保養(yǎng)老產(chǎn)品具有長(zhǎng)期穩(wěn)健的鮮明特質(zhì)。
二是客戶服務(wù)更加突出適度和匹配，不僅要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)適配，還要和客戶的養(yǎng)老需求適配，幫助客戶盡早開展具有針對(duì)性的養(yǎng)老規(guī)劃，讓老百姓對(duì)養(yǎng)老生活保障水平心里比較踏實(shí)。
三是產(chǎn)業(yè)扶持突出專業(yè)和精準(zhǔn)，加大信貸投放和資管的投資，對(duì)養(yǎng)老需求迫切的養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)、養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)、老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、養(yǎng)老科技和智慧養(yǎng)老服務(wù)等相關(guān)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)要加大支持力度。
半年報(bào)還顯示，截至6月末，建信養(yǎng)老管理資產(chǎn)規(guī)模為5091.70億元，資產(chǎn)總額40.12億元，凈資產(chǎn)29.96億元；上半年凈利潤(rùn)為1.19億元。
（信息來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）