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財(cái)經(jīng)新聞
央行回應(yīng)市場(chǎng)熱點(diǎn)話題！事關(guān)貨幣政策、存貸款、金融風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)字人民幣......
作者：cdyhjy 發(fā)布于：2022/07/14 來(lái)源:21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
摘要：
7月13日，國(guó)新辦舉行上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)，央行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦出席了此次會(huì)議，并就近期市場(chǎng)熱點(diǎn)話題答記者問(wèn)。
1、企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降
阮健弘表示，上半年，央行持續(xù)優(yōu)化中央銀行政策利率體系，加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，著力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。6月份，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力，1年期LPR和5年期LPR分別下降10個(gè)基點(diǎn)和20個(gè)基點(diǎn)，降低企業(yè)綜合融資成本。6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34個(gè)基點(diǎn)。
2、政策性、開放性金融工具進(jìn)展
央行支持國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別設(shè)立金融工具，規(guī)模共3000億元。金融工具的具體用途：一是補(bǔ)充投資重大項(xiàng)目資本金，不超過(guò)全部資本金的50%；二是對(duì)于短期內(nèi)專項(xiàng)債券作為資本金無(wú)法到位的，可以為專項(xiàng)債券搭橋。
政策性、開發(fā)性金融工具按照市場(chǎng)化原則投資，依法合規(guī)自主決策、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保本微利，只做財(cái)務(wù)投資行使相應(yīng)股東權(quán)利，不參與項(xiàng)目實(shí)際建設(shè)運(yùn)營(yíng)，并按照市場(chǎng)化原則確定退出方式。
據(jù)了解，目前，在各部門、地方和企業(yè)的通力合作下，一些項(xiàng)目已納入項(xiàng)目庫(kù)或正在履行入庫(kù)流程；一些項(xiàng)目正在完善用地、用能等項(xiàng)目要素；還有一些項(xiàng)目正在加快開展投資咨詢、可行性研究等前期工作，這些都為金融工具投資提供有利條件。
鄒瀾表示，政策性、開發(fā)性金融工具作為階段性舉措，通過(guò)適當(dāng)政策設(shè)計(jì)，有利于在堅(jiān)持不搞大水漫灌、不超發(fā)貨幣條件下，滿足重大項(xiàng)目資本金到位的政策要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中長(zhǎng)期低成本配套貸款，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，助力實(shí)現(xiàn)擴(kuò)投資、帶就業(yè)、促消費(fèi)綜合效應(yīng)，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
下一步，央行將與有關(guān)部門一道，有序推進(jìn)政策性、開發(fā)性金融工具落地。主要有三個(gè)方面的工作：一是加快金融工具設(shè)立運(yùn)營(yíng)；二是形成備選項(xiàng)目清單；三是扎實(shí)開展項(xiàng)目對(duì)接。
3、宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟(jì)體
2020年四季度以來(lái)，我國(guó)穩(wěn)杠桿促增長(zhǎng)取得顯著成效，宏觀杠桿率連續(xù)五個(gè)季度凈下降，為后續(xù)應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間。從國(guó)際比較看，疫情以來(lái)我國(guó)宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟(jì)體，以相對(duì)較少的新增債務(wù)支持了經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)。
從政策效果看，中國(guó)以溫和的宏觀杠桿率增幅支持實(shí)現(xiàn)了“較高增長(zhǎng)、較低通脹”的優(yōu)化組合，說(shuō)明宏觀政策有力、有度、有效。
阮健弘表示，應(yīng)當(dāng)看到，雖然今年以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯增多，不過(guò)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向好的基本面沒(méi)有改變。隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施加快落地生效，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的復(fù)蘇勢(shì)頭。這也為未來(lái)保持合理的宏觀杠桿率水平創(chuàng)造了條件。
4、疫情帶來(lái)的沖擊影響主要是階段性的
今年3、4月份，受國(guó)內(nèi)外超預(yù)期的突發(fā)因素影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，部分企業(yè)、居民的收入和資產(chǎn)負(fù)債表有所受損。在此背景下，政府部門加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，基建投資前5個(gè)月累計(jì)同比增長(zhǎng)6.7%，比全部投資增速高出0.5個(gè)百分點(diǎn)，這既體現(xiàn)了宏觀調(diào)控的應(yīng)有之意，也是托底經(jīng)濟(jì)渡過(guò)難關(guān)的必要舉措。
鄒瀾表示，應(yīng)當(dāng)看到，疫情帶來(lái)的沖擊影響主要是階段性的。5月以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情形勢(shì)好轉(zhuǎn)，國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施加快落地，財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策均加大了實(shí)施力度，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)明顯改善，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體觸底回暖。
從金融數(shù)據(jù)來(lái)看，信貸投放明顯增加，1-6月，企業(yè)貸款同比多增3萬(wàn)億元，企業(yè)融資總體較好；居民貸款受疫情影響同比少增，但6月以來(lái)也呈現(xiàn)了恢復(fù)態(tài)勢(shì)。未來(lái)隨著疫情形勢(shì)總體受控，預(yù)計(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)會(huì)保持穩(wěn)步復(fù)蘇，企業(yè)和居民的資產(chǎn)負(fù)債表有望逐步修復(fù)改善，信貸支持將保持較強(qiáng)的力度。
鄒瀾表示，央行將按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，繼續(xù)做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度，營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，形成政策合力，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。具體來(lái)說(shuō)：一是總量上，保持流動(dòng)性合理充裕；二是價(jià)格上，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率；三是結(jié)構(gòu)上，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域。
5、數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)容，累計(jì)交易約830億元
今年上半年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來(lái)的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個(gè)地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
截至今年5月31日，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬(wàn)個(gè)。
鄒瀾表示，下一步，央行將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問(wèn)題研究，深化國(guó)際交流合作。
6、住戶、企業(yè)存款規(guī)模增較多
6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬(wàn)億元，比年初增加了10.3萬(wàn)億元，同比多增2.9萬(wàn)億元。阮健弘表示，居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國(guó)局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對(duì)流動(dòng)性的偏好有所上升。同時(shí)，資本市場(chǎng)波動(dòng)加大，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所降低，預(yù)計(jì)隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復(fù)，消費(fèi)意愿將穩(wěn)步回歸。
企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬(wàn)億元，比年初增加了5.3萬(wàn)億元，同比多增3.1萬(wàn)億元。阮健弘表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、債券投資等形式，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，相應(yīng)的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國(guó)實(shí)施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實(shí)體部門的存款。
數(shù)據(jù)顯示，6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。存款利率的下降，有利于增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括消費(fèi)增長(zhǎng)可持續(xù)性的支持。
7、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具成效
今年以來(lái)，央行出臺(tái)了三項(xiàng)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，包括科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款試點(diǎn)、交通物流專項(xiàng)再貸款，以及去年四季度出臺(tái)的碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
“這些基本屬于階段性工具，長(zhǎng)期性的主要是支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱已比較豐富和完善�！编u瀾表示，總的來(lái)看，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”，同時(shí)，建立了“金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立放貸、臺(tái)賬管理，央行事后報(bào)銷、總量限額，相關(guān)部門明確用途、隨機(jī)抽查”的工作機(jī)制，有利于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域精準(zhǔn)傾斜的效果。
截至目前，碳減排支持工具累計(jì)發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款3045億元,帶動(dòng)減少碳排放超過(guò)6000萬(wàn)噸。煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款已經(jīng)累計(jì)支持銀行向企業(yè)發(fā)放低成本貸款439億元。今年創(chuàng)設(shè)的三項(xiàng)新工具按季發(fā)放，將于今年7月首次申請(qǐng)，目前央行正在有序推動(dòng)相關(guān)工作。
8、存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制成效
今年4月，央行指導(dǎo)建立了存款利率市場(chǎng)化的調(diào)整機(jī)制，這個(gè)機(jī)制主要目的是推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化。利率自律機(jī)制成員可根據(jù)自身情況，參考以十年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以一年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，自主合理確定其存款利率水平。
鄒瀾介紹，這個(gè)機(jī)制建立以來(lái)，各家銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變化，主動(dòng)調(diào)整了存款利率水平。央行初步統(tǒng)計(jì)，今年6月，全國(guó)銀行新發(fā)生的存款加權(quán)平均利率大約是2.32%，這和調(diào)整前的4月相比，下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)。存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的建立，明顯提升了存款利率市場(chǎng)化的定價(jià)能力，有利于維護(hù)存款市場(chǎng)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，推動(dòng)降低實(shí)際貸款利率，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
9、99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)
孫天琦表示，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生以來(lái)，央行積極配合地方政府和監(jiān)管部門穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)履行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的責(zé)任，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急保障。整體看，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)收斂，總體可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。
2021年四季度央行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，參評(píng)的4398家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，在安全邊際內(nèi)的1-7級(jí)金融機(jī)構(gòu)有4082家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的99%。其中，24家大型銀行評(píng)級(jí)始終保持在1-5級(jí)，是優(yōu)良評(píng)級(jí)，資產(chǎn)規(guī)模占整個(gè)銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的70%，是整個(gè)金融業(yè)的壓艙石。
此外，8-D級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共316家。孫天琦說(shuō)，“高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的7%，但是資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的1%。也就是說(shuō)，絕大部分中小銀行的央行評(píng)級(jí)均處于安全邊界內(nèi)。”
10、貨幣政策繼續(xù)堅(jiān)持以我為主，兼顧內(nèi)外平衡
鄒瀾表示，“近年來(lái)我們一直堅(jiān)持實(shí)施正常的貨幣政策，為應(yīng)對(duì)超預(yù)期的新挑戰(zhàn)、新變化留下了充足的政策空間和工具儲(chǔ)備。下半年，央行將繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加快落實(shí)已確定的政策措施�！�
具體包括：實(shí)施好前期出臺(tái)的各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；引導(dǎo)政策性開發(fā)性銀行落實(shí)好新增8000億元信貸規(guī)模和設(shè)立3000億元金融工具，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；還包括提早完成全年向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生。
鄒瀾表示，我們高度關(guān)注主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策加速收緊的情況。前期已經(jīng)采取了調(diào)整外匯存款準(zhǔn)備金率、加強(qiáng)跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理等措施進(jìn)行了前瞻性應(yīng)對(duì)，在一定程度上降低了外部環(huán)境變化帶來(lái)的負(fù)面外溢沖擊。人民幣匯率雙向波動(dòng)，處于合理水平，跨境資本流動(dòng)總體穩(wěn)定。同時(shí)，我國(guó)作為超大型經(jīng)濟(jì)體，國(guó)內(nèi)貨幣和金融狀況主要由國(guó)內(nèi)因素決定，貨幣政策會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持以我為主的取向，兼顧內(nèi)外平衡。
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