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外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算“升級”：銀行與支付機構(gòu)合作進程加快 基礎設施建設還需提速
作者：cdyhjy 發(fā)布于：2022/06/22 來源:21經(jīng)濟網(wǎng)
摘要：
為了支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，相關部門再放大招。
近日，央行印發(fā)《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》（下稱《通知》），支持銀行和支付機構(gòu)更好服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，從今年7月21日起實施。
在業(yè)內(nèi)人士看來，《通知》主要涵蓋四大亮點，一是完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務相關政策，有助于增強相關跨境電商等外貿(mào)企業(yè)應對匯率波動風險的能力，并降低匯兌成本；二是將支付機構(gòu)跨境業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下；三是明確銀行、支付機構(gòu)等相關業(yè)務主體展業(yè)和備案要求，令相關業(yè)務合作有章可循；四是明確業(yè)務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報送等要求，令相關業(yè)務操作更具合規(guī)性。
一位涉足跨境支付服務的第三方支付機構(gòu)負責人向記者透露，《通知》的出臺，或?qū)⒓涌煦y行與相關支付機構(gòu)的業(yè)務合作進程。
在2020年5月外匯局出臺《關于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》后，他們與部分大型銀行開展技術(shù)合作試點，嘗試輸出底層系統(tǒng)與技術(shù)工具，協(xié)助銀行搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的收付款結(jié)算系統(tǒng)。
“目前，這些技術(shù)合作仍處于銀行探索或論證階段。其中一個重要原因是相關業(yè)務合作政策尚未明朗，令銀行遲遲沒有向金融監(jiān)管部門備案。”他告訴記者。但在《通知》出臺后，已有銀行主動上門詢問能否加快技術(shù)合作進程。
在他看來，《通知》的另一個亮點，是引導銀行與支付機構(gòu)積極拓展跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算，為廣大跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)降低匯率風險保駕護航。
一位銀行IT部門人士向記者透露，此前他們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，眾多跨境電商小微企業(yè)缺乏豐富的外匯避險工具與相關金融服務，只能被動承受匯率波動所造成的匯兌風險。盡管銀行一直向他們推介各類外匯套保方案，但不少跨境電商小微企業(yè)因為業(yè)務規(guī)模小，不大愿支付額外成本開展外匯套保。
“如今，隨著《通知》推動銀行與支付機構(gòu)積極為他們提供跨境人民幣結(jié)算，無疑將很大程度解決這類企業(yè)的外匯兌換損失風險�！彼赋觥�
記者多方了解到，但這也給銀行與支付機構(gòu)帶來新的業(yè)務挑戰(zhàn)。
上述涉足跨境支付服務的第三方支付機構(gòu)負責人向記者指出，目前他們已與多家海外合作銀行磋商，能否盡早為海外企業(yè)開設境外人民幣賬戶以推動外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算。但他發(fā)現(xiàn)，這需要海外銀行先搭建跨境人民幣業(yè)務基礎設施，包括接入CIPS，以及創(chuàng)設豐富的境外人民幣存款，現(xiàn)金管理，貿(mào)易融資，匯率對沖等產(chǎn)品服務。
業(yè)務合作進程加快
上述銀行IT部門人士直言，《通知》的面世，無疑給銀行與第三方支付機構(gòu)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的技術(shù)合作開了“綠燈”。
《通知》指出，在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”、“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。
“這也將促使我們加快推動相關業(yè)務合作的落地進程�！彼赋�。2020年下半年起，他所在的銀行嘗試與一家涉足跨境支付服務的第三方支付機構(gòu)開展技術(shù)合作，借助后者的底層技術(shù)系統(tǒng)，搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的跨境支付收付款結(jié)算系統(tǒng)。
究其原因，以往銀行的跨境貿(mào)易收付款系統(tǒng)主要面向大型外貿(mào)企業(yè)，未必適合跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)的高頻、小額、碎片化業(yè)務特點，需要銀行“另起爐灶”。
但是，過去兩年這項技術(shù)合作始終處于探索與論證階段。其中一個重要原因是相關部門沒有明確銀行與支付機構(gòu)開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境收付款結(jié)算業(yè)務合作的具體操作準則，也令他們不知道如何向金融監(jiān)管部門報備。
“《通知》的出臺，令這些難題迎刃而解�！边@位銀行IT部門人士指出。事實上，《通知》將支付機構(gòu)跨境業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下，無形間還大幅拓寬了銀行與支付機構(gòu)的業(yè)務合作空間。
以往，他所在的銀行與支付機構(gòu)的技術(shù)合作，主要圍繞跨境電商、市場采購貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)開展，如今他們打算嘗試與第三方支付機構(gòu)合作，將業(yè)務合作范疇拓展至其他外貿(mào)領域的眾多小微企業(yè)客群。
前述涉足跨境支付服務的第三方支付機構(gòu)負責人向記者表示，《通知》出臺后，他們專門組建了新的技術(shù)小組，向銀行推介各項自身跨境貿(mào)易收付款服務技術(shù)工具，幫助更多銀行搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，符合小額、高頻、碎片化業(yè)務特點的跨境支付服務體系。
在他看來，在此前技術(shù)合作探索過程，部分技術(shù)工具已吸引銀行的青睞，比如自動化技術(shù)能幫助運行快速融合大數(shù)據(jù)分析工具掌握外貿(mào)新業(yè)態(tài)交易雙方的大量信息，核實外貿(mào)背景真實性與交易雙方的合規(guī)狀況，有效解決銀行的KYC工作量與準確性，還有不少智能化工具能幫助銀行快速處理跨境電商小微企業(yè)的小額、高頻與碎片化業(yè)務資金收付款結(jié)算要求，令銀行在成本可控情況下推動相關業(yè)務良性發(fā)展。
金融基礎設施搭建需“提速”
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，《通知》允許引導銀行與支付機構(gòu)積極拓展跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算，將很大程度解決跨境電商等眾多外貿(mào)小微企業(yè)所面臨的匯率風險痛點。
“目前，多數(shù)跨境電商小微企業(yè)的外貿(mào)收款仍以美元歐元日元為主，隨著這些外幣匯率波動加大，他們不得不承受更高的結(jié)匯損失風險�！币晃豢缇持Ц斗⻊掌脚_業(yè)務主管向記者透露，尤其是近期日元匯率跌幅較大，令不少對日出口型跨境電商小微企業(yè)“叫苦連連”，甚至日元貶值幅度一下子吞噬了他們的大部分跨境電商業(yè)務利潤。
在他看來，若支付機構(gòu)與銀行能盡早落地外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，促使這些跨境電商平臺直接采取人民幣開展外貿(mào)收款結(jié)算，將很大程度解決他們的匯率風險煩惱。
記者多方了解到，目前要進一步推廣外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，其中一大操作難點是如何讓境外合作銀行為眾多海外貿(mào)易商設立離岸人民幣賬戶。
這位跨境支付服務平臺業(yè)務主管坦言，由于跨境電商業(yè)態(tài)存在小額、高頻、碎片化等特點，因此眾多海外買家未必愿意專門設立人民幣賬戶開展跨境電商人民幣付款，此外不少海外銀行也未必接入CIPS系統(tǒng)并拓展境外人民幣賬戶金融服務。
“針對這種狀況，我們會積極游說海外合作銀行嘗試加快人民幣業(yè)務布局，因為在跨境電商、市場采購貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)領域，越來越多交易雙方使用人民幣結(jié)算的意愿正在增強，尤其是在一些新興市場國家，不少民眾也樂于持有部分人民幣，對沖本國貨幣匯率大幅波動風險�！彼赋�。此外，近年越來越多外資銀行也在積極協(xié)助很多國家當?shù)劂y行接入CIPS系統(tǒng)并布局人民幣業(yè)務，無形間為外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務拓展奠定新的基礎。
在上述跨境支付服務平臺業(yè)務主管看來，一旦外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的金融基礎設施搭建全面，這項業(yè)務將迅速迎來黃金發(fā)展期，助力眾多中國跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)有效解決匯率風險同時，助力人民幣國際化穩(wěn)步推動。
（信息來源：21經(jīng)濟網(wǎng)）