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財經(jīng)新聞
新市民金融再獲支持：提升服務(wù)均等性和便利性，降低融資成本
作者：cdyhjy 發(fā)布于：2022/04/20 來源:21經(jīng)濟網(wǎng)
摘要：
近期，新市民金融被各方頻頻提及。4月18日，央行、外匯局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進外貿(mào)出口發(fā)展三個方面，提出加強金融服務(wù)、加大支持實體經(jīng)濟力度的23條政策舉措。其中，專門提到要“加強對重點消費領(lǐng)域和新市民群體的金融服務(wù)”。
根據(jù)政策文件定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。由于新市民在各地分布很不均衡，具體可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，明確服務(wù)新市民的范圍。
新市民金融產(chǎn)品和服務(wù)涵蓋六大領(lǐng)域
新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等六大領(lǐng)域存在迫切需求，必然也存在相關(guān)聯(lián)的金融服務(wù)需求。2022年3月，銀保監(jiān)會聯(lián)合央行印發(fā)了《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，支持鼓勵銀行保險機構(gòu)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，助力新市民在城鎮(zhèn)更好地安居創(chuàng)業(yè)，切實加強新市民的獲得感、幸福感和安全感。
4月18日，央行、外匯局發(fā)布的《通知》再次提及新市民金融服務(wù)，可見對此重視程度之高。《通知》表示，積極創(chuàng)新針對新市民消費、職業(yè)技能培訓(xùn)、子女教育、健康保險、養(yǎng)老保障、住房等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的均等性和便利性。
金融機構(gòu)已有落地的相關(guān)舉措。例如，重慶三峽銀行3月10日發(fā)布新市民專屬貸款產(chǎn)品“新渝貸”�？蛻敉ㄟ^新市民身份核實后，便可使用微信小程序?qū)崟r申請貸款，最快5秒出額度、1分鐘借錢、3分鐘到賬，年利率低至5%，最長可貸12個月，隨借隨還，循環(huán)使用。主要用于滿足新市民購買自用汽車、購置大額耐用消費品、家庭住房裝修、教育培訓(xùn)、健康醫(yī)療、休閑旅游等需求。
山東銀保監(jiān)局二級巡視員許彥峰介紹，轄區(qū)齊魯銀行針對新市民專門制定《齊魯銀行新市民創(chuàng)業(yè)貸管理辦法》，將新市民作為產(chǎn)品服務(wù)對象，可全面惠及進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、新引進技工人才、網(wǎng)絡(luò)商戶等七大類新市民，簡化對經(jīng)營流水時限限制，主要考察客戶品質(zhì)和實際經(jīng)營狀況，縮短審批和發(fā)放流程，最短1日內(nèi)即可完成審批和放款，于4月2日成功發(fā)放首筆貸款20萬元，貸款期限3年，享受政府貼息后實際利率最低可至2%。
住房保障方面，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機構(gòu)助力住房租賃市場發(fā)展，為173家企業(yè)提供融資340億元，支持新建及改造長租房源近16萬套；佛山分局指導(dǎo)保險公司在當(dāng)?shù)卣С窒�，在全國首�?chuàng)“政府+保險+科技+服務(wù)”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障，并協(xié)助政府部門加強出租屋安全管理，實現(xiàn)了良好的社會效益。
探索差異化服務(wù)
值得關(guān)注的是，從金融視角來看，新市民群體普遍存在抵質(zhì)押資產(chǎn)不足、信用信息欠缺、收入與還款不匹配、金融知識和意識匱乏等金融資質(zhì)缺陷，導(dǎo)致金融機構(gòu)在收益成本匹配、風(fēng)險有效管控等方面面臨現(xiàn)實障礙。針對此類情況，各地監(jiān)管部門以及金融機構(gòu)展開了積極的探索。
《通知》要求，金融機構(gòu)要用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，圍繞新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求，豐富信貸產(chǎn)品供給，降低新市民融資成本，激發(fā)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。
銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟認(rèn)為，在解決新市民金融服務(wù)的過程中，關(guān)鍵要掌握這些新市民的基礎(chǔ)信息和金融服務(wù)的具體需求。
為解決信息不足的難題，北京銀保監(jiān)局做了一些探索，積極推動政務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，把原來的“金融專網(wǎng)”升級為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)。目前已經(jīng)與五個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息，這些信息都是銀行做信貸和其他金融服務(wù)的基礎(chǔ)，為金融機構(gòu)給新市民的精準(zhǔn)金融服務(wù)提供了有力的信息支持和保障。
同時，銀行在實際辦理業(yè)務(wù)的過程中針對新市民特征，采取了便利化的方式。郵儲銀行消費信貸部總經(jīng)理李靜姝告訴記者，“對于新市民中需要特殊關(guān)注的群體，一個特點是收入認(rèn)定難度大、職業(yè)變化比較快，在獲得貸款支持上存在一定的難度。為此，我們在以往收入認(rèn)定的基礎(chǔ)上，增加了第三方支付流水收入的確認(rèn)。這讓我們的金融產(chǎn)品能夠更貼近新市民的特征，幫助新市民更加容易地獲得金融服務(wù)。”
此外，新市民群體工作流動性相對較高，可支配收入普遍不高也不穩(wěn)定，收入狀況以及收入周期與銀行傳統(tǒng)還款要求存在錯位。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，福建銀保監(jiān)局針對上述情況，將指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)改進信貸產(chǎn)品還本付息方式，針對創(chuàng)業(yè)新市民設(shè)置“隨心貸”，根據(jù)新市民創(chuàng)業(yè)前期缺收入、后期資金相對充裕的特性，允許前6個月內(nèi)免于償還本息或僅償還小額本息，6個月后根據(jù)經(jīng)營收入狀況自主增加本息還款金額，1年后再與銀行協(xié)商確定較為固定的還款方式，從而破解創(chuàng)業(yè)者初期收入與還款能力不匹配問題。
王朝弟表示，“改善“新市民”的金融服務(wù)，可以說是找準(zhǔn)了推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點、難點和著力點。《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》印發(fā)后，各地政府和銀行保險機構(gòu)積極響應(yīng)，已經(jīng)迅速行動起來，整個工作起步良好，效果初步顯現(xiàn)�！�
（信息來源：21經(jīng)濟網(wǎng)）