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財(cái)經(jīng)新聞
近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者獲悉，中銀香港與匯豐接連宣布，已成功完成跨境征信互通的試點(diǎn)。該計(jì)劃為香港金融管理局和中國人民銀行措施，通過跨境征信數(shù)據(jù)互通，提升銀行的信貸評(píng)估過程效率等。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者了解到，目前完成試點(diǎn)且披露的個(gè)案均為南向信息傳輸。在香港，征信機(jī)構(gòu)在取得客戶授權(quán)后，將企業(yè)的內(nèi)地征信數(shù)據(jù)提供予香港的銀行，以進(jìn)行跨境查閱。
據(jù)報(bào)道，香港金管局助理總裁區(qū)毓麟表示，南向北上均有成功的測試案例，金管局主要關(guān)注南向個(gè)案，北向部分有待公布。而未來若進(jìn)展順利，也會(huì)將試點(diǎn)范圍推廣至大灣區(qū)其他城市。
跨境企業(yè)征信信息互通至關(guān)重要。一方面，跨境企業(yè)征信互通可支持銀行的信貸批核，有助加強(qiáng)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面亦可惠及借款企業(yè)，尤其中小企業(yè)，促進(jìn)它們?nèi)〉萌谫Y，以及可降低借貸成本。
跨境征信互通試點(diǎn)
中銀香港表示，通過與征信服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，通過鄧白氏公司（Dun & Bradstreet）查閱客戶內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的信貸報(bào)告，完成首筆中小企業(yè)貸款個(gè)案的信貸決策。
中銀香港個(gè)金風(fēng)險(xiǎn)及綜合管理部總經(jīng)理廖偉倫表示，預(yù)期建立跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)合作框架，可讓內(nèi)地及香港的銀行在獲得企業(yè)客戶同意后，跨境查閱相關(guān)企業(yè)在另一地的征信數(shù)據(jù)，讓銀行更了解客戶的經(jīng)營情況�！捌谕ㄟ^擴(kuò)大跨境征信合作試點(diǎn)范圍的新措施，未來可逐步優(yōu)化信貸審批流程，深化內(nèi)地和香港經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展�！�
而在匯豐試點(diǎn)個(gè)案中，記者了解到，鄧白氏公司向匯豐香港提供一家數(shù)碼旅游平臺(tái)內(nèi)地母公司的征信數(shù)據(jù)。在獲得該公司的在岸信用報(bào)告后，匯豐能更直接清晰地掌握其信貸狀況和財(cái)務(wù)表現(xiàn)，從而加快批核在香港的再貸款額度。
那么，在上述試點(diǎn)中，企業(yè)征信數(shù)據(jù)、報(bào)告等是采用傳統(tǒng)線下傳遞方式還是專線傳輸、線上相關(guān)平臺(tái)傳輸？試點(diǎn)后續(xù)是否會(huì)進(jìn)一步推廣計(jì)劃？
對(duì)此，匯豐銀行對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者回應(yīng)稱，這個(gè)是試點(diǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)線暫時(shí)還沒有更多進(jìn)展分享。
但值得注意的是，在上述試點(diǎn)成功開展后，香港金管局接連發(fā)出了兩份監(jiān)管函。
一方面鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，以滿足其業(yè)務(wù)發(fā)展需要和推動(dòng)中小企業(yè)跨境融資服務(wù)。
另一方面也為銀行業(yè)提供指引，提醒銀行在處理征信數(shù)據(jù)跨境傳輸時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)，確保信息安全和有效風(fēng)險(xiǎn)管理。
征信數(shù)據(jù)跨境難何解
現(xiàn)階段，隨著香港與內(nèi)地的跨境商業(yè)活動(dòng)持續(xù)增加，以及粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)與金融日益融合，兩地銀行業(yè)及商界均提出跨境企業(yè)征信互通的需求。但長期以來，深港兩地跨境企業(yè)征信數(shù)據(jù)傳遞都是一大難點(diǎn)，很大程度影響了兩地企業(yè)的跨境融資活動(dòng)。
目前，企業(yè)數(shù)據(jù)從跨境傳輸角度可大致分為北向通、南向通，但目前，無論南向通或北向通，企業(yè)跨境數(shù)據(jù)互通均面臨阻礙。
一方面，境內(nèi)企業(yè)信息出境難，境外銀行相關(guān)業(yè)務(wù)難開展。具體來看，香港金融機(jī)構(gòu)無法有效獲取、驗(yàn)證內(nèi)地企業(yè)的信用報(bào)告、流水情況，難以對(duì)企業(yè)及企業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，因此難以順利進(jìn)行授信審批。
而此次匯豐試點(diǎn)成功的跨境征信互通個(gè)案，能為境外銀行提供更大便利，以評(píng)估境內(nèi)企業(yè)的信用狀況，促進(jìn)對(duì)企業(yè)的融資。此外，今年5月初，深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)在深港兩地上線試運(yùn)行，目前可解決南向通跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證問題。
記者了解到，傳統(tǒng)跨境金融業(yè)務(wù)攜帶紙質(zhì)或郵件的傳遞方式，會(huì)存在數(shù)據(jù)接收方不信任用戶攜帶數(shù)據(jù)真實(shí)性的問題，深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)在兩地平臺(tái)運(yùn)營方之間構(gòu)建一個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，為數(shù)據(jù)使用方提供數(shù)據(jù)驗(yàn)證的可信服務(wù)。
另一方面，境外企業(yè)信息入境難，影響境內(nèi)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)開展。記者了解到，現(xiàn)階段在深圳創(chuàng)業(yè)的港資企業(yè)較多且增速較快，融資需求旺盛。
目前，香港金融管理局與中國人民銀行已簽訂了《關(guān)于跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的諒解備忘錄》（《諒解備忘錄》），旨在闡明有關(guān)跨境征信互通的業(yè)務(wù)試點(diǎn)的合作安排，以支持跨境征信互通的推進(jìn)與發(fā)展。
根據(jù)《諒解備忘錄》，跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)涵蓋南向及北向的企業(yè)征信信息傳輸，并會(huì)通過兩地的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行。在南向信息傳輸中，內(nèi)地的征信機(jī)構(gòu)會(huì)將內(nèi)地企業(yè)的征信信息傳送至香港的征信機(jī)構(gòu)，再由香港的征信機(jī)構(gòu)將有關(guān)信息提供予香港銀行。
同樣，在北向信息傳輸中，香港的征信機(jī)構(gòu)會(huì)將香港企業(yè)的征信信息傳送至內(nèi)地的征信機(jī)構(gòu)，再由該等內(nèi)地的征信機(jī)構(gòu)將有關(guān)信息提供予內(nèi)地銀行。
《諒解備忘錄》還列出了進(jìn)行跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的原則，包括所有有關(guān)客戶的信息傳輸必須得到客戶同意；遵守有關(guān)信息安全與保障的規(guī)定；妥善管理及管控風(fēng)險(xiǎn)；首階段主要促進(jìn)企業(yè)貸款，尤其中小企貸款；可供不同銀行及征信機(jī)構(gòu)參與，它們須按照其市場及業(yè)務(wù)需要提出具體建議；在香港與內(nèi)地城市之間進(jìn)行業(yè)務(wù)試點(diǎn)，首階段由深圳開始；金管局與人民銀行將從信息安全與審慎管理風(fēng)險(xiǎn)的角度監(jiān)督業(yè)務(wù)試點(diǎn)的進(jìn)行。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)