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財經(jīng)新聞
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，近日金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》（下稱《通知》），對股份行、城商行、民營銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務經(jīng)營和管理進一步提出了相關(guān)要求。《通知》還特別明確，直銷銀行中的中信百信銀行參照執(zhí)行。
“部分銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的發(fā)展模式、風險管理、消費者權(quán)益保護等方面仍存在一系列問題。”對于該《通知》的出臺背景，金融監(jiān)管總局在文件中表示。
今年2月，金融監(jiān)管總局曾向主要銀行下發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務檢查發(fā)展主要問題的通報》，稱近期對部分銀行機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查時，仍發(fā)現(xiàn)了一些需要關(guān)注的問題，主要涵蓋六方面：經(jīng)營管控方面、“五個自主”方面、授信管理方面、模型管理方面、合作機構(gòu)管理方面和消費者權(quán)益保護方面。
此次《通知》共三大方面10條意見：樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念，健全業(yè)務治理體系；堅持全流程管理，提升自主風控能力；加強合作機構(gòu)管理，保護消費者合法權(quán)益。
經(jīng)梳理，《通知》主要內(nèi)容包括：
- 要審慎設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務總規(guī)模與結(jié)構(gòu)分布、單一合作機構(gòu)集中度等指標，避免過度依賴單一類別的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務或單一合作機構(gòu)（此前要求：與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%）；
- 要加強互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的專項檢查和專項審計，及時向監(jiān)管部門提交相應的專項檢查或內(nèi)部審計報告（此前要求：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行提交互聯(lián)網(wǎng)貸款專項內(nèi)部審計報告）；
- 要落實各項自主風控要求，不得將核心風控環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu)，防止過度依賴合作機構(gòu)，導致互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營管理“空心化”（此前要求：互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務涉及合作機構(gòu)的，授信審批、合同簽訂等核心風控環(huán)節(jié)應當由商業(yè)銀行獨立有效開展）；
- 要將代償賠付前的逾期貸款形成率、客戶綜合融資成本等情況作為擔保增信類合作機構(gòu)的重要評價標準，對代償賠付前逾期貸款形成率和客戶綜合融資成本明顯偏高的擔保增信合作機構(gòu)，及時采取壓降合作規(guī)模、終止業(yè)務合作等措施；向借款人充分披露互聯(lián)網(wǎng)貸款的實際年利率、年化綜合融資成本等信息；
- 要對各類合作機構(gòu)實施名單制管理，并由總行歸口管理，每半年至少開展一次對合作機構(gòu)名單的重檢，適時動態(tài)調(diào)整（此前要求：商業(yè)銀行應當建立覆蓋各類合作機構(gòu)的全行統(tǒng)一的準入機制，明確相應標準和程序，并實行名單制管理）；
- 對客戶投訴集中或上升較快的催收合作機構(gòu)，要加大檢查頻次，積極運用科技手段提高對委托催收作業(yè)的檢查質(zhì)效；
- 對存在違法違規(guī)問題的合作機構(gòu)和相關(guān)人員，通過督促扣減人員績效、壓降合作規(guī)模、停止合作等手段嚴格懲戒。
對于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，金融監(jiān)管總局此前曾先后發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》，對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款提出了較為全面的監(jiān)管措施。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)