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財(cái)經(jīng)新聞
4月16日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，4月3日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工信部、發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》（下稱《通知》），要求把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出位置，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，完善制造業(yè)金融政策體系和市場體系，推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，聚焦推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強(qiáng)金融專業(yè)化能力，推動金融支持制造業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
《通知》具體從圍繞重點(diǎn)任務(wù)加大制造業(yè)金融支持力度，優(yōu)化金融供給提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，完善服務(wù)體系增強(qiáng)制造業(yè)金融服務(wù)能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控營造良好金融市場秩序，強(qiáng)化組織保障凝聚支持制造業(yè)工作合力等五個方面提出了要求。
《通知》對不同類型的銀行提出了不同的要求：政策性銀行要利用政策性金融“資金規(guī)模大、貸款期限長”的特點(diǎn)，更好服務(wù)制造強(qiáng)國重大工程建設(shè)，以政策性轉(zhuǎn)貸款帶動支持制造業(yè)小微企業(yè)。大型銀行要對關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)研究，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行要堅(jiān)持差異化市場定位，深化對制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經(jīng)濟(jì)的特色優(yōu)勢，合理確定經(jīng)營半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)企業(yè)。非銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也提出了相關(guān)要求。
《通知》并提醒，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要維護(hù)正常競爭環(huán)境，不得為爭取客戶放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。切實(shí)防范多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目低水平重復(fù)建設(shè)。綜合自身業(yè)務(wù)實(shí)際、資金成本、配套優(yōu)惠政策等因素，按照商業(yè)可持續(xù)原則、有效風(fēng)險(xiǎn)定價機(jī)制科學(xué)確定貸款利率，防止信貸資金無序壓價和空轉(zhuǎn)套利等。
“將跟蹤調(diào)度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)舉措、問題和成效，總結(jié)制造業(yè)金融服務(wù)的良好經(jīng)驗(yàn)，加大金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作的宣傳力度�！比课嘘P(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。四大行財(cái)報(bào)顯示，截至2023年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行制造業(yè)貸款余額分別為3.8萬億元、2.95萬億元、2.70萬億元、2.33萬億元，增速為27.3%、28%、20.47%、28.81%，其中農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行制造業(yè)中長期貸款增速分別為58%、45.25%。
明確支持制造業(yè)四個重點(diǎn)任務(wù)
對于金融支持制造業(yè)重點(diǎn)任務(wù)，《通知》明確了四個方向：著力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定，著力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展，著力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，著力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。
例如，在產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展方面，《通知》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的科技投融資體系，加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、承擔(dān)國家科技重大項(xiàng)目的企業(yè)等經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破等。
事實(shí)上，為加強(qiáng)科技型企業(yè)金融服務(wù)，今年初金融監(jiān)管總局就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)。
據(jù)金融監(jiān)管總局此前披露，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。
在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方面，《通知》提出要助力培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障，擴(kuò)大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模。優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融供給，強(qiáng)化出口信用保險(xiǎn)保障，支持汽車、家電、機(jī)械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”等。
在工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展方面，《通知》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強(qiáng)化對智能裝備、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”。大力推動綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節(jié)約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要用好碳減排支持工具等政策，加大對工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的中長期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”，盤活被低效占用的金融資源等。
據(jù)了解，近年來，金融監(jiān)管總局已通過專題會議、專項(xiàng)培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置，有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。
“三個探索”豐富產(chǎn)品供給
《通知》還要求優(yōu)化金融供給，提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，包括：優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給、加強(qiáng)金融服務(wù)對接三個方面。
信貸結(jié)構(gòu)方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列制造業(yè)信貸計(jì)劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比。加強(qiáng)對制造業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，降低對抵質(zhì)押物的依賴。加大對制造業(yè)首貸戶的支持，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，深化擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作機(jī)制，積極對接制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目信息，做好項(xiàng)目簽約和信貸投放工作。
在豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給方面，《通知》提出了三個探索：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)制造業(yè)企業(yè)研發(fā)、制造、交付、維護(hù)等生產(chǎn)經(jīng)營周期，探索完善全流程金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開發(fā)適應(yīng)制造業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價和利息償付方式�？茖W(xué)合理拓寬押品范疇，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索開展知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估，加強(qiáng)對科技創(chuàng)新企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的融資支持。
在完善服務(wù)體系方面，《通知》還提到，要深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無形資產(chǎn)、數(shù)據(jù)資源等潛在價值，綜合考量企業(yè)市場、技術(shù)等非財(cái)務(wù)信息，穩(wěn)妥開展質(zhì)量融資增信，將相關(guān)要素探索納入信貸評價和風(fēng)險(xiǎn)管理模型；鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立制造業(yè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在制造業(yè)企業(yè)集聚地區(qū)探索組建制造業(yè)服務(wù)中心，支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。
在加強(qiáng)金融服務(wù)對接方面，《通知》提到要加強(qiáng)民營制造業(yè)新客戶培育，依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，加大對民營制造業(yè)項(xiàng)目的信用貸款和中長期貸款支持。
全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)是向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。
“將深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐�！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)