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財(cái)經(jīng)新聞
4月2日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè) 提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（下稱(chēng)《方案》）提出，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)（下稱(chēng)“信用信息平臺(tái)”）建設(shè)全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，并聯(lián)通地方融資信用服務(wù)平臺(tái)形成全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，部門(mén)向金融機(jī)構(gòu)提供的本領(lǐng)域信用信息服務(wù)不受此限制。
融資信用服務(wù)平臺(tái)是政府部門(mén)指導(dǎo)建立的通過(guò)跨部門(mén)跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)融資活動(dòng)提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺(tái)，在破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。
“建設(shè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，是提升中小微企業(yè)融資便利水平的重要基礎(chǔ)性工作，對(duì)于發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融意義重大�！�3月22日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，要立足重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的定位，加強(qiáng)融資信用服務(wù)平臺(tái)的統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合和信息共享，并與現(xiàn)有征信體系等做好銜接。要以推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)為契機(jī)，加快完善數(shù)據(jù)的權(quán)屬、安全、交易等基礎(chǔ)制度，夯實(shí)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)開(kāi)放和流通使用的制度基礎(chǔ)。
今年1月30日，國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的信息顯示，國(guó)家發(fā)改委會(huì)同金融監(jiān)管總局等部門(mén)深入推進(jìn)“信易貸”工作，有效提升中小微民營(yíng)企業(yè)融資的覆蓋面、可得性和便利度。截至2023年末，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款23.4萬(wàn)億元，其中信用貸款5.3萬(wàn)億元。
全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)提供四大服務(wù)
《方案》顯示，要健全數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，加大融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)統(tǒng)籌力度，健全信用信息歸集共享機(jī)制，深入推進(jìn)“信易貸”工作，深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，保障信息安全和經(jīng)營(yíng)主體合法權(quán)益，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、優(yōu)化金融服務(wù)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)依托信用信息平臺(tái)建設(shè)，要強(qiáng)化信用信息平臺(tái)的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，加強(qiáng)國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)共享。
早在2019年，國(guó)家發(fā)改委曾披露，國(guó)家發(fā)改委依托信用信息平臺(tái)已歸集的330億條數(shù)據(jù)，和相關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)一起，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，將歸集的與融資授信密切相關(guān)的中小企業(yè)信用信息同金融機(jī)構(gòu)充分共享，降低金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)成本，讓信用好的中小企業(yè)享受更豐富的融資渠道、更優(yōu)惠的貸款利率、更便捷的審批通道，實(shí)現(xiàn)“信用越好，貸款越容易，利率越低”。
“大力推廣‘信易貸’模式，破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題，促進(jìn)信貸資源向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)傾斜�！�2023年11月，國(guó)家發(fā)改委主任鄭柵潔接受媒體采訪時(shí)表示。
1月2日，國(guó)家發(fā)改委在福建省晉江市召開(kāi)的“創(chuàng)新發(fā)展‘晉江經(jīng)驗(yàn)’促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”會(huì)議上正式發(fā)布“全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)”，平臺(tái)覆蓋各�。▍^(qū)、市）、各地市，著力打造的支持民營(yíng)企業(yè)融資對(duì)接的“全國(guó)一張網(wǎng)”數(shù)字化平臺(tái)。
全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)主要提供四大服務(wù)：一是融資需求對(duì)接，經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)平臺(tái)提交融資申請(qǐng)，平臺(tái)智能匹配銀行機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀企高效對(duì)接；二是惠企政策直達(dá)，平臺(tái)設(shè)置專(zhuān)區(qū)匯集各類(lèi)惠企支持政策，自動(dòng)將惠企政策精準(zhǔn)推送至經(jīng)營(yíng)主體；三是信用信息查詢(xún)，平臺(tái)機(jī)制化歸集各類(lèi)涉企信用信息，分級(jí)分類(lèi)供金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)使用，緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題；四是融資增信服務(wù)，平臺(tái)引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體增信授信全流程“一站辦”。此外，平臺(tái)還設(shè)置了最新政策動(dòng)態(tài)和金融產(chǎn)品超市板塊，及時(shí)發(fā)布相關(guān)政策文件、新聞?dòng)嵪⒑徒鹑诋a(chǎn)品。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢(xún)?nèi)珖?guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，目前平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)有10家銀行，包括3家開(kāi)發(fā)性/政策性銀行、六大行、民生銀行；該網(wǎng)站“金融超市”有包括綜合信易貸、惠農(nóng)信易貸、科創(chuàng)信易貸、公共資源交易信易貸、水電氣費(fèi)信易貸、國(guó)擔(dān)信易貸等產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)主要為國(guó)有大行。
五方面深化信用數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用
信息歸集后如何有效利用是關(guān)鍵，對(duì)此《方案》從完善信息查詢(xún)服務(wù)、開(kāi)展聯(lián)合建模應(yīng)用、開(kāi)發(fā)信用融資產(chǎn)品、拓展提升平臺(tái)服務(wù)功能、發(fā)展信用服務(wù)市場(chǎng)五個(gè)方面提出深化信用數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用，這些將有利于金融和征信機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)的水平。
聯(lián)合建模方面，《方案》稱(chēng)，支持融資信用服務(wù)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過(guò)“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用，提升金融授信聯(lián)合建模水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接融資信用服務(wù)平臺(tái)，充分利用信用信息優(yōu)化信貸產(chǎn)品研發(fā)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理等。
開(kāi)發(fā)信用融資產(chǎn)品方面，《方案》稱(chēng)，充分發(fā)揮鏈主企業(yè)、集中交易場(chǎng)所、特色產(chǎn)業(yè)集群的信用信息集聚優(yōu)勢(shì)，因地制宜開(kāi)展“信易貸”專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品試點(diǎn)。加強(qiáng)公共信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用，鼓勵(lì)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)、綠色低碳發(fā)展、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、“三農(nóng)”等特色功能模塊，支持金融機(jī)構(gòu)用好特色化信用信息，面向市場(chǎng)需要推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。加快推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，適度提高信用貸款比例。
值得注意的是，為加強(qiáng)地方平臺(tái)整合和統(tǒng)一管理，《方案》要求對(duì)功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行整合，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市縣設(shè)立的平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，所有地方平臺(tái)統(tǒng)一納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。國(guó)家發(fā)展改革委負(fù)責(zé)統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)地方平臺(tái)整合和統(tǒng)一管理。各地區(qū)要在2024年12月底前完成平臺(tái)整合，有序做好資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)移交、人員安置等工作，確保整合期間平臺(tái)服務(wù)功能不受影響。
同時(shí)，提出地方人民政府要對(duì)本級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)予以適當(dāng)支持，引導(dǎo)地方平臺(tái)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，提升中小微企業(yè)融資便利水平。鼓勵(lì)地方制定支持信用融資的激勵(lì)政策，對(duì)通過(guò)融資信用服務(wù)平臺(tái)幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)激勵(lì)。
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