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3月28日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》（下稱《通知》）提出，2024年普惠信貸總體目標為保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。這是2023年10月《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》發(fā)布以來，金融監(jiān)管總局發(fā)布的首份普惠信貸工作相關(guān)文件。
“上述目標體現(xiàn)出監(jiān)管部門對普惠信貸監(jiān)管思路出現(xiàn)了重要調(diào)整�！币晃淮笮衅栈萁鹑诓肯嚓P(guān)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，此前監(jiān)管部門多年來對普惠信貸工作的總體要求是增量、擴面、提質(zhì)、降本。
21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，此次文件名與此前也有較大區(qū)別，如2023年為《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，2022年為《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，2020年為《關(guān)于2020年推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》。每年與小微企業(yè)文件同期發(fā)布的，還有支持三農(nóng)或鄉(xiāng)村振興相關(guān)文件，如《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》等。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，較各項貸款增速高13.13個百分點。普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，較各項貸款增速高10.2個百分點。832個脫貧縣各項貸款余額12.3萬億元，同比增長14.7%；160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣各項貸款余額1.9萬億元，同比增長15.85%。
保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)
所謂“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，金融監(jiān)管總局解釋稱：
保量，即保持普惠信貸支持力度，分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、脫貧地區(qū)貸款增長目標。
《通知》具體提出，要保持信貸支持力度，包括合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標，而對改革化險任務(wù)較重的地區(qū)實行差異化安排；力爭實現(xiàn)涉農(nóng)貸款余額增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款增速目標；保持脫貧地區(qū)信貸支持力度不減，力爭實現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額增長，中西部地區(qū)22家監(jiān)管局要根據(jù)實際情況，對轄內(nèi)法人銀行確定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工作目標。
穩(wěn)價，即穩(wěn)定信貸服務(wù)價格，指導(dǎo)銀行加強貸款定價管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。
《通知》具體提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款定價管理，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR），合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平。規(guī)范與第三方合作，認真評估合作必要性、服務(wù)貢獻度與收費合理性，引導(dǎo)降低收費水平。而去年為“貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低�！�
優(yōu)結(jié)構(gòu)，即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式；突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，強化對重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)信貸供給保障，加大對糧食重點領(lǐng)域、脫貧人口等群體信貸投入。
具體還包括積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式，靈活便捷地滿足小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等群體的資金需求。
21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，國家金融監(jiān)督管理總局甘肅局日前印發(fā)做好2024年普惠信貸工作的通知，通過六條主線對普惠信貸工作進行安排部署，提到要全力實現(xiàn)保量穩(wěn)價目標，具體包括普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款增速，重點幫扶縣各項貸款平均增速高于全國貸款增速，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平。
規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展
在保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的整體目標之外，《通知》還在滿足重點領(lǐng)域信貸需求、提升服務(wù)質(zhì)效、規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、強化工作協(xié)同聯(lián)動等方面提出了具體要求。
重點領(lǐng)域主要包括促進小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、有力有效支持鄉(xiāng)村全面振興、強化重點幫扶群體支持三個方面，具體包括針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務(wù)方案，增強金融服務(wù)獲得感；鼓勵商業(yè)銀行探索對糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈企業(yè)信貸服務(wù)有效模式；深入推進國家助學(xué)貸款工作，探索發(fā)放研究生商業(yè)性助學(xué)貸款等。
在規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面，《通知》提出，一是規(guī)范普惠信貸管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。規(guī)范分支機構(gòu)與第三方合作行為，嚴禁與不法貸款中介開展合作。合理確定授信額度，防止過度授信。加強風險監(jiān)測管理，提升不良資產(chǎn)處置效率。各監(jiān)管局要關(guān)注轄內(nèi)普惠信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做好資金流向問題線索篩查分析，及時提示風險。
二是提升普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量。為確保普惠信貸有關(guān)監(jiān)管評價、差異化風險資產(chǎn)權(quán)重計量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視并切實加強普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展內(nèi)部抽查和審計，確保數(shù)據(jù)真實可靠。各監(jiān)管局要充分運用現(xiàn)場檢查、調(diào)查、數(shù)據(jù)治理等方式，建立健全普惠信貸數(shù)據(jù)抽查復(fù)核機制，加強持續(xù)監(jiān)管，按季度報告核查情況，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)