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財(cái)經(jīng)新聞
為規(guī)范金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰裁量權(quán)，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，2023年12月11日，金融監(jiān)管總局就《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）公開征求意見，共四章三十一條。
《辦法》這也是金融監(jiān)管總局2023年規(guī)章立法工作計(jì)劃中類型為制定的3個(gè)辦法之一。
金融監(jiān)管總局介紹稱，《辦法》起草主要堅(jiān)持三項(xiàng)原則：一是堅(jiān)持嚴(yán)格依法處罰。充分發(fā)揮行政處罰的教育、引導(dǎo)、震懾作用，懲戒違法違規(guī)行為，保護(hù)市場(chǎng)主體和人民群眾合法權(quán)益。嚴(yán)格遵守法定程序，規(guī)范履行監(jiān)管職責(zé)，防范出現(xiàn)違法實(shí)施處罰，濫用處罰裁量權(quán)的情況。二是堅(jiān)持過罰相當(dāng)原則。在提高違法成本的同時(shí)，保證處罰決定公正合理。針對(duì)不同程度的違法問題，采取不同層次的處罰措施。三是兼顧統(tǒng)一性和靈活性。統(tǒng)一處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)，提高執(zhí)法可操作性。同時(shí)，考慮處罰實(shí)踐的復(fù)雜性，預(yù)留一定裁量空間，避免“一刀切”造成執(zhí)法僵化。
嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為
金融監(jiān)管總局表示，新修訂的《行政處罰法》規(guī)定“行政機(jī)關(guān)可以依法制定行政處罰裁量基準(zhǔn)，規(guī)范行使行政處罰裁量權(quán)。行政處罰裁量基準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公布”。制定《辦法》是金融監(jiān)管總局落實(shí)《行政處罰法》的重要舉措，并對(duì)涉及裁量權(quán)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定。
所謂處罰裁量，《辦法》明確了定義：金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權(quán)限。
《辦法》第4條明確，行使處罰裁量權(quán)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法定程序，對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰的，金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。未經(jīng)法定程序，任何單位或者個(gè)人不得擅自作出或者變更行政處罰決定。
“對(duì)于在行使行政處罰裁量權(quán)過程中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”《辦法》第29條強(qiáng)調(diào)。
《辦法》還明確了“從舊兼從輕”原則，即實(shí)施行政處罰，適用違法行為發(fā)生時(shí)的法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。但是，作出行政處罰決定時(shí)，法律、行政法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定已被修改或者廢止，且新的規(guī)定處罰較輕或者不認(rèn)為是違法的，適用新的規(guī)定。
對(duì)于處罰時(shí)效，《辦法》規(guī)定，違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長(zhǎng)至五年。法律另有規(guī)定的除外。二年/五年期限是從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。
明確不予處罰、從重處罰等情形
金融監(jiān)管總局表示，《辦法》堅(jiān)持過罰相當(dāng)原則：在提高違法成本的同時(shí)，保證處罰決定公正合理。針對(duì)不同程度的違法問題，采取不同層次的處罰措施。
所謂“過罰相當(dāng)”，《辦法》第3條解釋稱，是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度，應(yīng)當(dāng)與違法行為事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)程度相匹配。
為此，《辦法》明確了減輕、從輕、適中、從重處罰的基本內(nèi)涵以及適用情形：
依法減輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類幅度以下進(jìn)行處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。沒有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。
依法從輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較輕的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。
依法從重處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較重的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。
對(duì)于不予處罰情形，《辦法》第13條規(guī)定，有情形之一的，依法不予處罰：違法行為輕微并及時(shí)改正，沒有造成危害后果的；當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒有主觀過錯(cuò)的。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；違法行為已超出法定處罰時(shí)效的，法律另有規(guī)定的除外；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予處罰。依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育。
對(duì)于從重處罰情形，《辦法》第16條規(guī)定，有情形之一的，依法從重處罰：嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；嚴(yán)重違反市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定，影響金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定的；嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的； 不依法配合監(jiān)管執(zhí)法的；同一責(zé)任主體受到金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后五年內(nèi)，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的；機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；違法行為發(fā)生次數(shù)多，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；誘騙、指使或者強(qiáng)迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的； 對(duì)舉報(bào)人、證人、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的其他情形。
銀行業(yè)罰款幅度標(biāo)準(zhǔn)
《辦法》第三章為“罰款與沒收違法所得”。金融監(jiān)管總局介紹稱，《辦法》明確銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從輕、適中、從重罰款幅度標(biāo)準(zhǔn)，以及違法所得的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算方式。計(jì)算違法所得時(shí)，當(dāng)事人已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中扣除，當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以予以扣除。
對(duì)于銀行業(yè)罰款幅度，《辦法》第22條規(guī)定，銀行業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：
法定罰款幅度為5萬元以上50萬元以下的，按照5萬元至20萬元（不含本數(shù)）、20萬元至35萬元（不含本數(shù)）、35萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
法定罰款幅度為10萬元以上30萬元以下的，按照10萬元至15萬元（不含本數(shù)）、15萬元至25萬元（不含本數(shù)）、25萬元至30萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
法定罰款幅度為20萬元以上50萬元以下的，按照20萬元至30萬元（不含本數(shù)）、30萬元至40萬元（不含本數(shù)）、40萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
法定罰款幅度為50萬元以上200萬元以下的，按照50萬元至100萬元（不含本數(shù)）、100萬元至150萬元（不含本數(shù)）、150萬元至200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款。
不過，第27條表示，金融監(jiān)管總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)《辦法》對(duì)轄內(nèi)行政處罰階次、幅度以及適用情形進(jìn)行合理細(xì)化量化。
《辦法》第24條同時(shí)強(qiáng)調(diào)，對(duì)當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個(gè)違法行為違反的多個(gè)法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。
對(duì)于違法所得，《辦法》第26條明確了計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)事人有違法所得的，原則上按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)予以沒收：實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，扣除合法必要支出后的余額，作為違法所得予以沒收；當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣、危害后果嚴(yán)重的除外。當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)