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財(cái)經(jīng)新聞
11月28日， 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員、二級(jí)巡視員劉云海在以“推進(jìn)廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的廣東保險(xiǎn)學(xué)會(huì)第三屆學(xué)術(shù)年會(huì)上發(fā)表主旨演講。
劉云海表示，當(dāng)前，廣東發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。從全國(guó)各省級(jí)地區(qū)來(lái)看，廣東是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策落地最多、最全、覆蓋面最廣、支持力度最大的地區(qū)。下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)，便利項(xiàng)目對(duì)接，助力廣東養(yǎng)老事業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)政策和先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯
第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是廣義的養(yǎng)老保險(xiǎn)概念，既包括了保險(xiǎn)業(yè)為主的商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)，也包括了銀行業(yè)為主的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)，證券業(yè)的養(yǎng)老基金。第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)與第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、第二支柱年金制度（企業(yè)年金和職業(yè)年金）共同組成養(yǎng)老體系的三大支柱。
在劉云�？磥�(lái)，廣東省發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)具有緊迫的必要性。
“從廣東的基本情況來(lái)看，老齡化形勢(shì)同樣嚴(yán)峻。”劉云海表示，廣東省65歲及以上人口規(guī)模約為1157萬(wàn)人，占比9.1%，盡管老年人口占比在全國(guó)處于較低水平，但增速較快。與此同時(shí)，在靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)就業(yè)人員等就業(yè)人員體量較大以及多種因素疊加的情況下，發(fā)揮�；A(chǔ)作用的養(yǎng)老第一支柱在廣東仍存在較大缺口。
今年一季度，廣東省基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為7994萬(wàn)人，參保覆蓋率低于全國(guó)平均水平。企業(yè)年金參保職工165.6萬(wàn)人，約為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)的3.26%，尚不及全國(guó)水平7%的一半。作為經(jīng)濟(jì)和人口大省，廣東省第一支柱和第二支柱覆蓋率相對(duì)全國(guó)平均水平較弱，并不具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
不過(guò)，劉云海亦強(qiáng)調(diào)，廣東省發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。比如今年9月份，廣東省政府印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的若干措施的通知》，率先在全國(guó)出臺(tái)了首份省級(jí)的第三支柱支持政策文件。
劉云海表示，近期，廣東省有關(guān)部門(mén)也在積極爭(zhēng)取將個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)擴(kuò)展至全省范圍，目前已經(jīng)得到了國(guó)家有關(guān)部門(mén)的初步認(rèn)可，為廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)走在全國(guó)前列，創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。
而在金融支持廣東第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局亦是第一時(shí)間成立了以局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)裴光為組長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)小組，銀行條線與保險(xiǎn)條線相關(guān)處室等作為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，聯(lián)動(dòng)廣東省有關(guān)部門(mén)當(dāng)好廣東養(yǎng)老金融總體發(fā)展的協(xié)調(diào)推動(dòng)者，支持金融更好服務(wù)廣東多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)實(shí)現(xiàn)良好的開(kāi)局。
廣東個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)工作走在全國(guó)前列
個(gè)人養(yǎng)老金制度落地一周年以來(lái)，廣東已在個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)工作多個(gè)領(lǐng)域走在全國(guó)前列。據(jù)劉云海介紹，在賬戶開(kāi)立方面，截至今年三季度末，廣東全省已開(kāi)立565.3萬(wàn)戶個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，累計(jì)繳存38.4億元養(yǎng)老資金，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)量繳存金額居全國(guó)前列；40歲以下開(kāi)戶人數(shù)占比超過(guò)6成，中青年人群養(yǎng)老意識(shí)顯著提升。
試點(diǎn)機(jī)構(gòu)與試點(diǎn)產(chǎn)品數(shù)量走在前列。目前，廣東省有22家商業(yè)銀行、19家保險(xiǎn)公司、2家理財(cái)公司、12家基金公司、6家證券公司和2家獨(dú)立的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，機(jī)構(gòu)種類和數(shù)量均居全國(guó)前列。產(chǎn)品數(shù)量從試點(diǎn)初期的4款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、6款保險(xiǎn)已增加到273款儲(chǔ)蓄、43款保險(xiǎn)、18款理財(cái)；每家銀行平均上線77款基金。
從全國(guó)各省級(jí)地區(qū)來(lái)看，廣東是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策落地最多、最全、覆蓋面最廣、支持力度最大的地區(qū)。
劉云海表示，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，是金融回歸本源的監(jiān)管要求。近年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局始終堅(jiān)持引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)為契機(jī)，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，推動(dòng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)有效滿足多樣化需求。
一方面積極爭(zhēng)取各類養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)在廣東率先落地。2018年，養(yǎng)老目標(biāo)基金試點(diǎn)覆蓋廣東；2022年3月以來(lái)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老金等試點(diǎn)陸續(xù)落地或覆蓋廣東。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，目前10家保險(xiǎn)公司上線了11款產(chǎn)品，累計(jì)為2.1萬(wàn)人次積累2.3億養(yǎng)老資金。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄方面，累計(jì)銷(xiāo)售2.9萬(wàn)筆，共計(jì)79.6億元，筆均定存27.4萬(wàn)元。養(yǎng)老理財(cái)方面，目前有49款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品上線，累計(jì)向3.7萬(wàn)名消費(fèi)者銷(xiāo)售62.8億元，筆均銷(xiāo)售17萬(wàn)元。商業(yè)養(yǎng)老金方面，累計(jì)為1.1萬(wàn)余名消費(fèi)者開(kāi)立商業(yè)養(yǎng)老金賬戶，積累1.1億元養(yǎng)老資金。
另一方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局積極引導(dǎo)推動(dòng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、拓展養(yǎng)老服務(wù)、提供全方位養(yǎng)老保障方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局積極引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，推動(dòng)參與廣東居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老三類養(yǎng)老模式建設(shè)，將養(yǎng)老服務(wù)、健康管理、長(zhǎng)期護(hù)理與保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合，探索保險(xiǎn)產(chǎn)品加養(yǎng)老服務(wù)一站式解決方案。
探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)
作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的主力軍，保險(xiǎn)業(yè)如何做好新時(shí)代廣東養(yǎng)老金融大文章，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)民生保障？
在保險(xiǎn)產(chǎn)品端方面，劉云海表示，商業(yè)保險(xiǎn)是第三支柱最早的參與者。個(gè)人養(yǎng)老金制度是在稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上推出的創(chuàng)新機(jī)制。在試點(diǎn)政策方面，專屬商業(yè)養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老金等均是針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的專項(xiàng)支持政策，保險(xiǎn)業(yè)受益的試點(diǎn)政策最多。
保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品無(wú)法替代的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。一方面，保險(xiǎn)能有效應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加快發(fā)展終身領(lǐng)取型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。另一方面，養(yǎng)老保障可與意外傷害、醫(yī)療健康、長(zhǎng)期護(hù)理等相結(jié)合。保險(xiǎn)公司要在大力推動(dòng)在領(lǐng)取養(yǎng)老金之外，提供老年人迫切需要的風(fēng)險(xiǎn)保障，并提供與養(yǎng)老社區(qū)、居家養(yǎng)老服務(wù)等相銜接的一站式養(yǎng)老服務(wù)，這也是保險(xiǎn)業(yè)迫切需要開(kāi)拓的一片大海。
在保險(xiǎn)投資端方面，劉云海指出，要統(tǒng)籌做好保險(xiǎn)資金，用于支持廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。保險(xiǎn)資金是長(zhǎng)期性資金，而養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也是長(zhǎng)周期投資回報(bào)產(chǎn)業(yè)，兩者的結(jié)合大有可為。一方面，保險(xiǎn)資金要取之于養(yǎng)老，用之于養(yǎng)老。通過(guò)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為老年人提供更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，從而激發(fā)養(yǎng)老需求，實(shí)現(xiàn)從創(chuàng)造養(yǎng)老需求到積累養(yǎng)老資金，再到發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的閉環(huán)，促進(jìn)需求端和供給側(cè)的良性循環(huán)，相互依存。既解決了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的長(zhǎng)期性資金不足、資本支持力度弱的問(wèn)題，也為“資產(chǎn)荒時(shí)代”對(duì)資金運(yùn)用提供了重要的出路。
另一方面，作為廣東的金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)資金還要考慮取之于廣東，用之于廣東。要立足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，充分利用粵港澳大灣區(qū)、自貿(mào)區(qū)等政策優(yōu)勢(shì)，在依法合規(guī)的前提下，更多投入到助力發(fā)展壯大廣東養(yǎng)老事業(yè)的產(chǎn)業(yè)上，促進(jìn)養(yǎng)老金融與廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展。
劉云海表示，下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資對(duì)接平臺(tái)，便利項(xiàng)目對(duì)接，助力廣東養(yǎng)老事業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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