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財(cái)經(jīng)新聞
8月30日，工商銀行舉行2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。財(cái)報(bào)顯示，2023年上半年，工商銀行總資產(chǎn)43.67萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)超10%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1747.20億元，同比增長(zhǎng)1.1%；營(yíng)業(yè)收入4289.06億元，下降3.4%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率 1.36%，下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率 18.45%，撥備覆蓋率 218.62%。
會(huì)上，工商銀行行長(zhǎng)廖林，副行長(zhǎng)王景武、張文武、段紅濤、張偉武等管理層對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題進(jìn)行了回應(yīng)，內(nèi)容涵蓋經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、房地產(chǎn)、促消費(fèi)、普惠金融、國(guó)際化發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型、數(shù)字化建設(shè)、大模型等。
1、業(yè)績(jī)總體表現(xiàn)：穩(wěn)中提質(zhì)、好于預(yù)期
廖林表示，上半年全行扎實(shí)推進(jìn)“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動(dòng)能、防風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)新局”各項(xiàng)工作，著力在服務(wù)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體表現(xiàn)為：穩(wěn)中提質(zhì)、好于預(yù)期。主要是體現(xiàn)在四個(gè)方面：
一是“強(qiáng)優(yōu)大”核心指標(biāo)保持穩(wěn)健。上半年資本充足率18.45%，處于同業(yè)前列；撥備覆蓋率218.62%，連續(xù)3個(gè)季度穩(wěn)步上升；不良貸款率1.36%，較年初下降2個(gè)BP。ROA、ROE保持行業(yè)較優(yōu)水平；凈息差、成本收入比處于合理區(qū)間。資產(chǎn)、資本、存款、貸款、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等指標(biāo)總量繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。
二是積極助力穩(wěn)增長(zhǎng)。上半年，各項(xiàng)貸款增加2.08萬(wàn)億元。其中，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色等現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系重點(diǎn)領(lǐng)域貸款總量、增量均保持同業(yè)領(lǐng)先。民營(yíng)企業(yè)、普惠金融、涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均水平，個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款同比多增。此外，新增投資人民債券1.64萬(wàn)億元，債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場(chǎng)首位，金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性不斷增強(qiáng)。
三是全面系統(tǒng)防風(fēng)險(xiǎn)，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。工商銀行深化境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)、線(xiàn)上線(xiàn)下、總行和下屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效提升智能化風(fēng)控能力，扎實(shí)推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，全力打造安全第一的大行標(biāo)桿。
四是久久為功促改革，發(fā)展引擎更加強(qiáng)勁。全行深入實(shí)施“揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短固本強(qiáng)基”四大戰(zhàn)略布局和第一個(gè)人金融銀行等四大戰(zhàn)略重點(diǎn)，“GBC+”基礎(chǔ)性工程成效明顯，D-ICBC數(shù)字工行建設(shè)加快推進(jìn)，ECOS智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)持續(xù)深化。
2、保持盈利穩(wěn)定，統(tǒng)籌發(fā)展和安全兩件大事
廖林表示，上半年工作成效重點(diǎn)體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)發(fā)展上，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的有效提升；二是規(guī)模發(fā)展上，實(shí)現(xiàn)了量的合理增長(zhǎng)；三是在安全管理上，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)防控。上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，得益于今年以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行回升向好，再次彰顯了工商銀行堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的實(shí)際成效，以及穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)特質(zhì)，強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。
對(duì)于下一步如何保持盈利穩(wěn)定，廖林表示，他認(rèn)為，當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程。金融與經(jīng)濟(jì)唇齒相依，銀行經(jīng)營(yíng)也可能會(huì)出現(xiàn)一些指標(biāo)上的波動(dòng)。但我們應(yīng)該看到，中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。特別是一系列宏觀(guān)政策逐步落地見(jiàn)效，正推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)好轉(zhuǎn)，必將為銀行改善經(jīng)營(yíng)帶來(lái)良好的支撐和有利條件。
他進(jìn)一步指出，我們將以“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任感，統(tǒng)籌發(fā)展和安全兩件大事，扎實(shí)推進(jìn)“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動(dòng)能、防風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)新局”各項(xiàng)工作，著力在提升金融服務(wù)適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性上下功夫，高質(zhì)量完成全年目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)好局、起好步做出更大的貢獻(xiàn)。
3、 不良和逾期指標(biāo)呈現(xiàn)“三個(gè)下降”的良好態(tài)勢(shì)
王景武表示，總體看，工商銀行不良和逾期指標(biāo)呈現(xiàn)“三個(gè)下降”的良好態(tài)勢(shì)。截至6月末，不良率1.36%，較年初下降2個(gè)BP；逾期率1.18%，較年初下降4個(gè)BP；不良與逾期貸款剪刀差較年初下降了89億元，連續(xù)13個(gè)季度為負(fù)。在具體的措施上，主要是強(qiáng)化了三個(gè)“持續(xù)”，即持續(xù)優(yōu)化投融資的規(guī)劃、持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、持續(xù)加強(qiáng)全周期閉環(huán)管理。
工商銀行通過(guò)加強(qiáng)入口、閘口、出口閉環(huán)管理，系統(tǒng)抓好投融資組合風(fēng)險(xiǎn)的防、化、治。
在入口關(guān)，推動(dòng)授信新規(guī)迭代升級(jí)，發(fā)揮好審查審批“關(guān)鍵閥”的作用。上半年主動(dòng)預(yù)警和阻攔高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)、隱性關(guān)聯(lián)與合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)融資超1000億元，防止帶病準(zhǔn)入。在閘口關(guān)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)跟蹤識(shí)別與預(yù)警防控，持續(xù)壓降風(fēng)險(xiǎn)貸款的占比，集團(tuán)關(guān)注貸款率較年初下降了0.16個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，前瞻性加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于雖未逾期或者逾期未超90天，但出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，提前納入不良進(jìn)行管控。在出口關(guān)，持續(xù)強(qiáng)化不良資產(chǎn)的清收處置，提升經(jīng)營(yíng)處置的質(zhì)效，確保資產(chǎn)負(fù)債表干凈、清爽。
4、房地產(chǎn)信貸重點(diǎn)從“存量和新增”兩方面加強(qiáng)管理
關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的情況和管控的措施，王景武表示，長(zhǎng)期以來(lái)，工商銀行認(rèn)真貫徹“房住不炒”、因城施策等宏觀(guān)政策，積極滿(mǎn)足房地產(chǎn)企業(yè)和居民的合理信貸需求。在個(gè)人房貸方面，上半年工商銀行新發(fā)放的個(gè)人房貸中，首套房的貸款占比約90%；在開(kāi)發(fā)貸款方面，上半年受到房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清等因素的影響，房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但在集團(tuán)貸款中占比較低，并且撥備計(jì)提充足，對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量和盈利的影響有限，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
王景武說(shuō)，下一步，工商銀行將重點(diǎn)從“存量和新增”這兩個(gè)方面加強(qiáng)管理。
一方面，做好存量風(fēng)險(xiǎn)的化解。積極配合政府做好“保交樓”工作，穩(wěn)妥有序開(kāi)展重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，加快存量不良資產(chǎn)的處置。同時(shí)，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，運(yùn)用智能風(fēng)控等手段，一戶(hù)一策精準(zhǔn)化解風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，合理滿(mǎn)足新增融資的需求。持續(xù)落實(shí)好“金融16條”等政策，圍繞優(yōu)質(zhì)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目開(kāi)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。積極適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，完善投融資服務(wù)，持續(xù)加大保障性住房、各類(lèi)租賃住房、城中村等領(lǐng)域的合理融資支持。同時(shí)，繼續(xù)滿(mǎn)足居民購(gòu)房的合理信貸需求，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
5、下半年信貸投放重點(diǎn)：增總量、優(yōu)投向、穩(wěn)質(zhì)量
對(duì)于下半年信貸投放的工作重點(diǎn)， 張文武表示，當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，下半年工商銀行將繼續(xù)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶(hù)需求，突出重點(diǎn)、精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)做三方面工作。
一是增總量。積極發(fā)揮大行支柱和引領(lǐng)作用，綜合運(yùn)用多種手段，推動(dòng)投融資總量保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好提供有力的融資支持。
二是優(yōu)投向。聚焦服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目以及制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、民營(yíng)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。針對(duì)近期洪澇和臺(tái)風(fēng)受災(zāi)地區(qū)，繼續(xù)加大對(duì)防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建的融資支持。
三是穩(wěn)質(zhì)量。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，把好客戶(hù)選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等關(guān)口，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。
6、加大信貸投放，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)場(chǎng)景
段紅濤表示，上半年工行積極貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的決策部署，主動(dòng)適應(yīng)人民群眾消費(fèi)特點(diǎn)和消費(fèi)需求，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，全力促進(jìn)內(nèi)需潛力的持續(xù)釋放，取得了良好成效。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：
一是加大消費(fèi)信貸的投放。個(gè)人消費(fèi)貸款上半年投放超過(guò)了1600億元，較同期多投放400多億元，投放量增幅34%。個(gè)人住房按揭貸款上半年發(fā)放量超過(guò)了5100億元，較同期多發(fā)放480億元。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較年初增加近2600億元，增長(zhǎng)了27.8%。信用卡貸款余額超過(guò)了6500億元，較年初增長(zhǎng)近100億元。汽車(chē)、家裝、信用卡分期上半年投放近1000億元，同比增幅65%。
二是聚焦消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域。對(duì)房屋類(lèi)消費(fèi)，圍繞客戶(hù)在裝修、物業(yè)、租房等涉房消費(fèi)領(lǐng)域，推出專(zhuān)項(xiàng)個(gè)人信用貸款等服務(wù)。同時(shí)，持續(xù)提升二手房貸款的服務(wù)水平，發(fā)揮帶押過(guò)戶(hù)、資金監(jiān)管、自動(dòng)審查、聯(lián)網(wǎng)聯(lián)辦等創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)，二手房貸款投放占比超過(guò)了29.7%，較上年末提升了8.3個(gè)百分點(diǎn)。
三是持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)場(chǎng)景。上半年，還圍繞新就業(yè)大學(xué)生等新市民群體和第三支柱養(yǎng)老金客群，主動(dòng)開(kāi)展消費(fèi)貸款利率優(yōu)惠，并配套專(zhuān)屬促銷(xiāo)活動(dòng)，助力客戶(hù)提升消費(fèi)能力，惠及客戶(hù)25.6萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，累計(jì)為超過(guò)90萬(wàn)客戶(hù)提供免息或者低息購(gòu)物分期資金支持，為客戶(hù)節(jié)省支出近9億元。信用卡、便民移動(dòng)支付消費(fèi)額同比增長(zhǎng)15%。
6、普惠貸款不良率實(shí)現(xiàn)5年連續(xù)下降
廖林表示，上半年，工商銀行普惠金融的成效可以概括為增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本四方面。資產(chǎn)質(zhì)量是普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)和前提、也是過(guò)去普惠業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。近年來(lái)，我們借力數(shù)字工行建設(shè)，強(qiáng)化科技賦能，正在探索構(gòu)建以“數(shù)字化準(zhǔn)入、智能化風(fēng)控、線(xiàn)上線(xiàn)下交叉驗(yàn)證”為三大特征的普惠金融全流程風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)治貸與智能風(fēng)控的有效結(jié)合，目前結(jié)果看來(lái)還是比較可靠的。普惠貸款不良率實(shí)現(xiàn)5年連續(xù)下降，今年6月末較年初進(jìn)一步下降6個(gè)BP到0.76%。
7、關(guān)于國(guó)際化發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型、數(shù)字化建設(shè)的思路
關(guān)于下一步國(guó)際化發(fā)展的思路，張偉武表示，一是聚焦構(gòu)建新發(fā)展格局，助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資；二是聚焦服務(wù)高水平對(duì)外開(kāi)放，打造發(fā)展的新動(dòng)能；三是聚焦統(tǒng)籌發(fā)展和安全。
就如何有序地推進(jìn)投融資綠色轉(zhuǎn)型安全降碳，王景武表示，重點(diǎn)是持續(xù)完善“三個(gè)體系”，即持續(xù)完善差異化政策體系；持續(xù)完善多元化產(chǎn)品體系；持續(xù)完善數(shù)字化管理體系。
關(guān)于下一階段數(shù)字化建設(shè)思路。張文武表示，下一步，工商銀行將圍繞打造科技強(qiáng)行、數(shù)字工行持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)科技創(chuàng)新能力加快轉(zhuǎn)化為綜合服務(wù)能力、價(jià)值創(chuàng)造能力，著力打造具有工行特色、業(yè)界領(lǐng)先的現(xiàn)代金融科技體系。主要聚焦“三個(gè)強(qiáng)化”：強(qiáng)化數(shù)字賦能、強(qiáng)化模式變革、強(qiáng)化技術(shù)升級(jí)。
值得關(guān)注的是，張文武還在會(huì)上透露，工行在分析和吸收行業(yè)前沿科技成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了百億級(jí)模型訓(xùn)練體系和推理體系。在金融市場(chǎng)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)由大模型輔助生成投資研究報(bào)告，相較于交易員人工研判更廣更快更優(yōu)；在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，通過(guò)大模型和文檔搜索引擎相結(jié)合，構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)員工助手，可以快速準(zhǔn)確解答員工有關(guān)制度要求、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面的疑問(wèn)。與此同時(shí)，我們也正在開(kāi)展千億級(jí)模型的引入研究。
來(lái)源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)