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財經(jīng)新聞
11月27日，由中國金融四十人論壇資深研究員、證監(jiān)會原主席肖鋼牽頭的研究成果《明珠灣智能金融發(fā)展報告（2021）》（《報告》）發(fā)布，其他課題組成員包括來自科技主管部門、金融監(jiān)管部門及知名金融機構、高校智庫、科技公司的研究骨干�！秷蟾妗钒l(fā)布會由中國金融四十人論壇與中國金融四十人研究院主辦。
據(jù)了解，該《報告》是對前兩年報告的跟蹤研究和延續(xù)，著重突出2021年以來中國智能金融發(fā)展的新進展、新變化、新趨勢、新問題，具體從人工智能技術新進展、中國智能金融應用新趨勢和新亮點、智能金融發(fā)展指數(shù)、智能金融監(jiān)管展開研究，并提出具體政策建議。
“智能金融是指人工智能技術與金融業(yè)深度融合的新業(yè)態(tài)，是用機器替代和超越人類部分經(jīng)營管理經(jīng)驗與能力的金融模式變革。人工智能技術綜合運用金融科技的大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術，為未來金融業(yè)發(fā)展提供無限可能，是對現(xiàn)有金融科技應用的進化與升級，對金融業(yè)發(fā)展將會產(chǎn)生顛覆性變革。”肖鋼在發(fā)布會上表示。
四大新趨勢、新特點
國家網(wǎng)信辦數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國已建成全球規(guī)模最大、技術領先的網(wǎng)絡基礎設施，數(shù)據(jù)資源價值加快釋放，數(shù)字技術創(chuàng)新能力快速提升，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模全球領先，數(shù)字社會服務更加普惠便捷。
《報告》指出，回顧2021年，盡管受疫情持續(xù)沖擊，我國數(shù)字經(jīng)濟仍保持較快發(fā)展勢頭，人工智能技術取得新進展，智能金融推動數(shù)字經(jīng)濟金融發(fā)展的作用更加凸顯，智能金融發(fā)展從數(shù)字化向智能化升級步伐加快。
具體而言，我國智能金融發(fā)展呈現(xiàn)出新趨勢和新特點：一是智能金融的發(fā)展環(huán)境進一步得到規(guī)范；二是人工智能技術推動產(chǎn)生新的研究范式；三是智能金融應用不斷深化；四是智能金融轉型步伐加快。
智能金融應用方面，《報告》顯示，智能金融應用整體呈現(xiàn)出規(guī)模持續(xù)擴大、穿透力度持續(xù)深化以及助力踐行新發(fā)展理念的新特點，在局部領域呈現(xiàn)增長態(tài)勢。例如，反欺詐和對話式AI的市場應用覆蓋率從2020年末的10%和8%分別增長到了2021年末的31%和28%；積極推進客戶全生命周期智能化方案對客戶實現(xiàn)精細化階段管理；在“雙碳”目標推動下，金融機構基于人工智能技術紛紛開展綠色金融業(yè)務，包括綠色信貸、綠色證券、綠色理財?shù)刃聵I(yè)務。
工商銀行首席技術官呂仲濤表示，金融行業(yè)智能應用2021年以來主要呈現(xiàn)三個特征：規(guī)模持續(xù)擴大、穿透力度持續(xù)深化、助力踐行新發(fā)展理念�！般y行業(yè)對智能新技術先行先試，持續(xù)提升業(yè)務水平，在客戶管理、服務體驗、信貸風控、 數(shù)字勞動力、企業(yè)生態(tài)化服務等各類場景推出一大批典型應用�！�
“大數(shù)據(jù)平民化趨勢；人工智能規(guī)模化、工程化；區(qū)塊鏈已多年沉淀；隱私計算爆發(fā)式增長，但整體技術完備程度、標準化和工程化水平有待提高，隱私量化方法、聯(lián)邦遷移學習等技術的完善，將激發(fā)更大范圍的跨機構跨行業(yè)數(shù)據(jù)合作；AR/VR正在興起，技術應用成熟度相對較低，元宇宙有望成為智能金融應用創(chuàng)新高地，助于打造沉浸式體驗的金融產(chǎn)品與服務。”呂仲濤介紹五大基礎技術領域的應用趨勢時認為。
發(fā)展深度、發(fā)展績效未明顯增長
《報告》繼續(xù)發(fā)布了“中國智能金融發(fā)展指數(shù)”，該指數(shù)為第二年發(fā)布，由北京大學國家發(fā)展研究院特約研究員許憲春領銜研究團隊編制。許憲春介紹稱，在智能金融指標體系的構建方面，已有的研究主要集中于智能應用相關業(yè)務和分類等角度，該研究團隊嘗試圍繞智能金融的內涵，緊扣智能金融發(fā)展主題，從規(guī)模、績效、技術、政策、消費者評價等方面，建立更為全面的智能金融發(fā)展指標評價體系。
“中國智能金融發(fā)展指數(shù)”從智能金融發(fā)展深度、發(fā)展績效、生態(tài)環(huán)境、服務與評價四個方面出發(fā)，利用典型金融企業(yè)調查數(shù)據(jù)、騰訊平臺問卷調查數(shù)據(jù)、統(tǒng)計年鑒和商業(yè)平臺數(shù)據(jù)，以及其他網(wǎng)絡收集數(shù)據(jù)等，形成4個一級指標、11個二級指標和17個三級指標，最終匯總為智能金融發(fā)展總指數(shù)，并在區(qū)域（除港澳臺外的31個省區(qū)市和時間（2020年和2021年））層面構建指數(shù)。
結果顯示，相比2020年，2021年中國智能金融在發(fā)展速度、地區(qū)差異等方面呈現(xiàn)以下變化：
第一，智能金融保持快速發(fā)展勢頭。從全國平均指數(shù)來看，2021年相比2020年智能金融發(fā)展增速達到13.2%。從具體省份來看，2020年智能金融發(fā)展指數(shù)最高省份是最低省份的3.65倍；2021年這一比值縮小為3.49倍，表明智能金融發(fā)展指數(shù)地區(qū)極差縮小，覆蓋范圍更加廣泛。
第二，智能金融發(fā)展指數(shù)存在地區(qū)異質性。智能金融發(fā)展指數(shù)的不同維度說明智能金融發(fā)展存在地區(qū)差異。智能金融的生態(tài)環(huán)境指數(shù)的地區(qū)差距最小、服務與評價和發(fā)展深度次之，發(fā)展績效差異最大。生態(tài)環(huán)境指數(shù)的地區(qū)差距最小，說明良好的生態(tài)環(huán)境（更快的智能金融相關企業(yè)增速、更多的智能金融相關專利數(shù)等）可以縮小各地區(qū)之間的智能金融發(fā)展差距，也說明生態(tài)環(huán)境等基礎建設和條件是智能金融發(fā)展的核心條件所在。
“對于低生態(tài)環(huán)境指數(shù)的地區(qū)，可以加大人力及技術資源的投入，進而促進智能金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)步發(fā)展�！薄秷蟾妗方ㄗh。
第三，東部沿海省份智能金融發(fā)展保持領先，但地區(qū)差距有所減小。相對于2020年，2021年不同省份之間的智能金融差異有所縮小，雖然東部沿海地區(qū)如北京、上海、廣東等地仍顯著高于其他地區(qū)，但排名較為落后的省份逐漸發(fā)展與中等省份趨于同一水平。
“不過，對上述變化起主要作用的是生態(tài)環(huán)境和服務與評價這兩個指標，兩者相較于2020年均有較為明顯的增長，相反，發(fā)展深度和發(fā)展績效指數(shù)可能由于人工智能技術和金融業(yè)融合發(fā)展瓶頸而并未出現(xiàn)明顯的增長。”《報告》顯示。因此，課題報告建議，金融科技、數(shù)字化成為經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，應繼續(xù)加強人工智能等前沿領域的技術研發(fā)與實踐，加快金融科技化和智能化發(fā)展，服務我國現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設。
《報告》還建議，為保證我國各省份之間智能金融的均衡發(fā)展，需要進一步提高互聯(lián)網(wǎng)普及率等以擴大智能金融發(fā)展規(guī)模，同時應繼續(xù)普遍推進智能金融業(yè)務，并合理配置經(jīng)濟資源以推進各地區(qū)經(jīng)濟均衡發(fā)展。
(信息來源：21經(jīng)濟網(wǎng)）