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當(dāng)前數(shù)字化浪潮蓬勃興起，金融科技作為科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新已成為全球金融發(fā)展的新增長點和競爭焦點。
“在深刻理解金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要機遇期的同時，也要清醒地認(rèn)識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的諸多現(xiàn)實挑戰(zhàn)�！敝袊ヂ�(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“協(xié)會”）副秘書長何紅瀅在由新華網(wǎng)主辦的“2022第七屆金融科技論壇”上表示，我國金融科技發(fā)展空間廣闊，大有可為，金融機構(gòu)及相關(guān)科技公司應(yīng)主動順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，牢牢把握數(shù)字化時代的機遇，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民事業(yè)的大局中找準(zhǔn)自身定位，實現(xiàn)應(yīng)有的社會經(jīng)濟(jì)價值。
信息技術(shù)融合創(chuàng)新為數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來新手段
在何紅瀅看來，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來了機遇期。
一方面，數(shù)據(jù)要素市場化為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新動能。數(shù)據(jù)要素是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的催化劑，能夠促進(jìn)各類生產(chǎn)要素的網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合和協(xié)作式發(fā)展，對提升生產(chǎn)效率具有突出的乘數(shù)倍增效應(yīng)。2020年4月，《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》的發(fā)布，首次明確數(shù)據(jù)是一種新型的生產(chǎn)要素。
隨著國家大力推進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場改革，權(quán)屬界定、要素定價、登記結(jié)算、交易流通、公平競爭等制度規(guī)則加快完善，各地方逐步發(fā)起成立了大數(shù)據(jù)交易所，北上廣深等數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)先城市均已建立或籌備建立全國性數(shù)據(jù)交易平臺，這些都有助于推動數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的有序流通和有效應(yīng)用，從而為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更加充分且高質(zhì)量的新動能。
另一方面，信息技術(shù)融合創(chuàng)新為數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來新手段。隨著全球科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新密切融合，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、量子計算、衛(wèi)星遙感等技術(shù)呈現(xiàn)百花齊放的格局。在金融資源配置精準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險管理實時化、決策支持智能化等方面的應(yīng)用優(yōu)勢更加突出。
何紅瀅表示，近期我們關(guān)注到多家商業(yè)銀行均開展了新技術(shù)創(chuàng)新場景應(yīng)用，還有很多金融機構(gòu)正在探索多種新型技術(shù)復(fù)合創(chuàng)新應(yīng)用，如虛擬數(shù)字人技術(shù)，融合深度學(xué)習(xí)，語音技術(shù)，類腦科學(xué)，生物科技等新興技術(shù)，創(chuàng)造了具有人的外觀、行為，甚至思想的可交互的虛擬形象。這些都說明新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)、融合，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新手段。
此外，金融監(jiān)管體系現(xiàn)代化為數(shù)字化轉(zhuǎn)型營造新秩序。何紅瀅表示，當(dāng)前我國金融科技監(jiān)管規(guī)則不斷與時俱進(jìn)，以金融網(wǎng)絡(luò)、安全管理、金融數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融活動規(guī)制、金融科技產(chǎn)品認(rèn)證等為重點，使金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有方向、有規(guī)矩、有保障。她進(jìn)一步表示，我國創(chuàng)新監(jiān)管工具不斷深入實施，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有超過120項金融科技創(chuàng)新應(yīng)用書盒測試或進(jìn)入公示階段，普惠導(dǎo)向非常明顯，金融監(jiān)管規(guī)則體系和數(shù)字化監(jiān)管體系加快構(gòu)建，有助于進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型，明確安全底線和合規(guī)紅線，建立規(guī)范發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、守正創(chuàng)新的金融行業(yè)秩序。
金融機構(gòu)與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的競合關(guān)系
在何紅瀅看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要面臨著四方面的挑戰(zhàn)。
一是能力挑戰(zhàn)。何紅瀅表示，協(xié)會對金融機構(gòu)進(jìn)行多次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然當(dāng)前金融機構(gòu)運用金融科技手段促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意識較前些年有了非常大的提升，但同時我們也看到各家金融機構(gòu)在數(shù)字化能力建設(shè)方面存在著極大的不平衡。很多金融機構(gòu)在資金、人才、技術(shù)等方面面臨更多的約束和現(xiàn)實困難，特別是作為國民經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管的中小型金融機構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨著較大的能力挑戰(zhàn)。
二是機制挑戰(zhàn)。何紅瀅指出，很多金融機構(gòu)的產(chǎn)品研發(fā)延續(xù)傳統(tǒng)項目管理模式，存在環(huán)節(jié)多、流程長、耗時久、創(chuàng)新容錯不足等問題，難以適應(yīng)市場快速變化帶來的敏捷要求。部分機構(gòu)業(yè)績考核關(guān)注短期成本收益，對落地時間長、先期投入大、見效慢的創(chuàng)新存在激勵不相融的情況。
三是安全挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，面臨更加嚴(yán)峻的安全形勢，金融風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，從而給金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來多重疊加的安全挑戰(zhàn)。
四是競合關(guān)系挑戰(zhàn)。當(dāng)前部分金融機構(gòu)由于資金和技術(shù)實力有限，在與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺合作過程中往往處于劣勢和被動地位。部分機構(gòu)沒有落實好自主風(fēng)控、營銷宣傳、合作集中度等方面的規(guī)范要求，長期來看這樣一種不平衡的關(guān)系不利于營造規(guī)范有序、良性競合的市場環(huán)境。
面對新形勢下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的諸多機遇與挑戰(zhàn)，何紅瀅認(rèn)為，我國金融系統(tǒng)應(yīng)充分汲取前期電子化和信息化發(fā)展的歷史經(jīng)驗，合理借鑒國際同業(yè)經(jīng)驗，著力推進(jìn)以下幾方面的工作：一是夯實數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)；二是優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)；三是加強金融網(wǎng)絡(luò)安全管理；四是提供金融科技應(yīng)用保障。
（信息來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）