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財經(jīng)新聞
春華秋實，三載寒暑，首批理財子公司已經(jīng)走過初創(chuàng)期，銀行理財正走向全面凈值化發(fā)展的新階段。
農(nóng)銀理財于2019年8月開業(yè)，作為農(nóng)業(yè)銀行全資控股的理財業(yè)務(wù)專營機構(gòu)，農(nóng)銀理財在成立之初就確立了夯實基礎(chǔ)、能力提升、全面發(fā)展“三步走”的戰(zhàn)略部署。過去的三年，農(nóng)銀理財已經(jīng)堅實地邁出了第一步，并憑借穩(wěn)健的經(jīng)營理念、專業(yè)的投資運作彰顯了農(nóng)銀特色，特別是在今年上半年股債市場劇烈震蕩的情況下，實現(xiàn)了已兌付產(chǎn)品“零破凈”，存續(xù)產(chǎn)品破凈率和破凈只數(shù)均保持可比同業(yè)最低水平的優(yōu)秀業(yè)績。
在農(nóng)銀理財成立三周年之際，21世紀(jì)經(jīng)濟報道、21世紀(jì)資管研究院“對話資管30人”獨家專訪了中國農(nóng)業(yè)銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長林立。林立介紹，目前農(nóng)銀理財管理的產(chǎn)品規(guī)模峰值達(dá)2.2萬億元，保持在理財同業(yè)“第一集團(tuán)”；大體量資金的專業(yè)化運作對資管機構(gòu)一直是個巨大挑戰(zhàn)，立足為客戶創(chuàng)造價值這一根本追求，農(nóng)銀理財成立以來，已累計為客戶創(chuàng)造投資收益超過2000億元；立足農(nóng)行使命，農(nóng)銀理財持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，縣域客戶理財規(guī)模占公司發(fā)行產(chǎn)品規(guī)模的46%。
據(jù)悉，去年林立對農(nóng)銀理財提出了“產(chǎn)品更加多樣化、業(yè)務(wù)更具競爭力、客戶覆蓋面更廣、市場影響力更大”四點要求。今年上半年農(nóng)銀理財也主動刀刃向內(nèi)，開展了組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程以及人力資源管理改革，以優(yōu)化部門分工、完善激勵約束、釋放發(fā)展?jié)摿�。近期又對原�?+N”產(chǎn)品體系中的“6”進(jìn)行再劃分、再詮釋，進(jìn)一步完善產(chǎn)品圖譜，根據(jù)現(xiàn)金管理、固收等不同產(chǎn)品線的業(yè)務(wù)特點，對應(yīng)推出了安心、匠心、同心、恒心、精心、順心等農(nóng)銀理財“六心”產(chǎn)品品牌，進(jìn)一步優(yōu)化客戶的認(rèn)知體驗。
林立強調(diào)，從資產(chǎn)管理到財富管理，體現(xiàn)的是客戶對機構(gòu)的極大信任，因此除了以穩(wěn)健、專業(yè)不負(fù)所托之外，全生命周期的用心陪伴至關(guān)重要。未來，農(nóng)銀理財將秉持“穩(wěn)健守護(hù)價值、專業(yè)驅(qū)動成長”這一理念，持續(xù)加強投研、渠道、風(fēng)控、系統(tǒng)等建設(shè)，在產(chǎn)品研發(fā)上追求“更加專業(yè)、更加適配、更加精準(zhǔn)”，更好滿足客戶多樣化理財需求，持續(xù)為居民創(chuàng)造正向財產(chǎn)性收入。未來財富管理業(yè)務(wù)將決定零售銀行發(fā)展高度，農(nóng)行將發(fā)揮集團(tuán)合力，鍛造有機整合的經(jīng)營資源、科學(xué)專業(yè)的資產(chǎn)配置、用心用情的客戶服務(wù)、持久恒定的客戶陪伴這四大核心能力，打造居民財富的“聚寶盆”。
一、穩(wěn)健專業(yè)彰顯人民金融底蘊
《21世紀(jì)》：農(nóng)銀理財已走過三個完整的經(jīng)營年度，您如何評價農(nóng)銀理財三年的發(fā)展？
林立：農(nóng)銀理財自2019年8月開業(yè)以來，已走過了三年的初創(chuàng)期�？傮w看，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，在同業(yè)競爭日趨激烈、市場環(huán)境不斷變化的情況下，農(nóng)銀理財打好了資管新規(guī)過渡期的“收官戰(zhàn)”，也迎來了理財行業(yè)全面凈值化的“開門紅”，公司各項機制運轉(zhuǎn)良好，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型平穩(wěn)有序，產(chǎn)品規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先，品牌效應(yīng)日益凸顯，圓滿完成了打基礎(chǔ)、強根基的任務(wù)，守住了與母行相匹配的市場地位。主要體現(xiàn)在以下四大方面：
一是在轉(zhuǎn)型中爭當(dāng)行業(yè)領(lǐng)頭羊。農(nóng)銀理財成立后，嚴(yán)格落實資管新規(guī)及相關(guān)制度辦法，加快完成公司化、凈值化、專業(yè)化、市場化轉(zhuǎn)型任務(wù)，同時，積極配合母行推進(jìn)存量理財業(yè)務(wù)整改，目前理財凈值化率達(dá)到91%，公司受托管理的預(yù)期收益型老產(chǎn)品已壓降到1600億元左右，保本產(chǎn)品已全部清零。今年上半年，農(nóng)銀理財總資產(chǎn)、所有者權(quán)益雙雙突破160億元，營業(yè)收入、凈利潤、資本回報率（ROE）、資產(chǎn)回報率（ROA）等財務(wù)指標(biāo)均位于可比同業(yè)前列；目前公司管理的產(chǎn)品規(guī)模峰值達(dá)2.2萬億元，保持在理財同業(yè)“第一集團(tuán)”；理財簽約客戶約3500萬戶；規(guī)模超百億元產(chǎn)品達(dá)28只，居同業(yè)第一。2020年，在中國證券報舉辦的“2020年金牛獎”的評選活動中榮獲“銀行理財公司金牛獎”獎項。2021年，在21世紀(jì)經(jīng)濟報道舉辦的“2021年第十四屆金貝獎”評選活動中榮獲“2021年卓越理財子公司”獎項。在今年7月《經(jīng)濟觀察報》舉辦的高峰論壇上，農(nóng)銀理財榮獲“值得托付銀行理財機構(gòu)”獎。
二是投資端著力服務(wù)實體經(jīng)濟。在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，立足農(nóng)行特色，踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與綠色發(fā)展理念，推出了鄉(xiāng)村振興、ESG等主題系列特色產(chǎn)品，其中鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)專屬產(chǎn)品規(guī)模已突破500億元。在服務(wù)實體經(jīng)濟方面，積極通過理財資金支持實體經(jīng)濟，公司成立以來，信用債投資規(guī)模保持在7000億元以上，理財融資業(yè)務(wù)累計投放近千億元，有效滿足了實體企業(yè)多元化融資需求；積極融入資本市場發(fā)展，通過項目定增、專戶打新等方式，持續(xù)支持符合經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)融資。
三是在產(chǎn)品端著力服務(wù)共同富裕。全心全意管好客戶“錢袋子”，成立以來累計為客戶創(chuàng)造投資收益超過2000億元；縣域客戶理財規(guī)模峰值超9000億元；針對罹患重大疾病、抗疫物資生產(chǎn)等需要提前贖回客戶，建立未到期理財產(chǎn)品緊急退出機制，體現(xiàn)大行責(zé)任和人文關(guān)懷；在傳統(tǒng)渠道優(yōu)勢基礎(chǔ)上，開拓多元化數(shù)字渠道，穩(wěn)步拓展行外代銷渠道，將優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)觸達(dá)更多客戶。
四是在風(fēng)控端著力熨平市場波動。立足財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為人民群眾看好“錢袋子”，更好的在資產(chǎn)配置的擇券和擇時中作出正確選擇，靈活應(yīng)對市場、穿越周期、熨平波動，破凈率和破凈數(shù)量保持了可比同業(yè)最低，確保實現(xiàn)了已兌付理財產(chǎn)品無一“破凈”；多支固收、混合類產(chǎn)品在第三方機構(gòu)發(fā)布的理財月度收益榜單中排名前列，樹立了穩(wěn)健經(jīng)營的品牌形象。
在取得上述成績的同時，我們也深知，與先進(jìn)同業(yè)相比，農(nóng)銀理財還有諸多方面有待提高。在經(jīng)過了初創(chuàng)期以后，農(nóng)銀理財要進(jìn)一步走向高質(zhì)量發(fā)展的軌道，以穩(wěn)健守護(hù)價值，以專業(yè)驅(qū)動成長，將高質(zhì)量理財服務(wù)送達(dá)千家萬戶。為此，去年我對農(nóng)銀理財提出了“產(chǎn)品更加多樣化、業(yè)務(wù)更具競爭力、客戶覆蓋面更廣、市場影響力更大”四方面要求，農(nóng)銀理財據(jù)此開展了組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程以及人力資源改革，進(jìn)一步釋放發(fā)展?jié)摿ΑＯ乱徊�，農(nóng)銀理財將緊緊圍繞農(nóng)業(yè)銀行“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行、服務(wù)實體經(jīng)濟的主力銀行”兩大定位，繼續(xù)支持國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟，持續(xù)豐富服務(wù)手段，服務(wù)普惠民生，不斷推動農(nóng)銀理財邁向高質(zhì)量發(fā)展。
二、銀行理財天然具有穩(wěn)健收益的屬性
《21世紀(jì)》：今年面對股債市場的劇烈波動，農(nóng)銀理財截至6月末產(chǎn)品破凈率和破凈只數(shù)均保持可比同業(yè)最低水平，這一表現(xiàn)與農(nóng)銀理財穩(wěn)健的投資風(fēng)格和嚴(yán)格的風(fēng)控措施密不可分，未來是否會繼續(xù)強化和堅持這樣的風(fēng)格和定位？
林立：這個問題涉及到對銀行理財怎么看的根本性問題。銀行理財天然具有穩(wěn)健收益的屬性，凈值化轉(zhuǎn)型絕非意味著銀行理財可以就此當(dāng)“甩手掌柜”，而是必須基于“受人之托、代客理財”的契約精神，為委托人利益履行誠實信用、勤勉盡責(zé)義務(wù)，這是客戶對我們的期待，也是監(jiān)管對我們的要求。尤其考慮到我國仍是發(fā)展中國家，人均收入水平特別是收入中位數(shù)偏低，在邁向共同富裕的道路上，商業(yè)銀行作為我國金融體系的基石，銀行理財有責(zé)任繼續(xù)為廣大居民在基本儲蓄與專業(yè)投資之間找到更加多樣化、更加符合風(fēng)險偏好的投資選擇，助力居民財富保值增值。只有堅持“穩(wěn)健守護(hù)價值”，努力管好客戶的“錢袋子”，才能讓廣大人民群眾相信銀行理財，進(jìn)而才能不斷強化我國以銀行為主體的金融體系信心。
首先，穩(wěn)健來源于正確的價值觀。我過去讀過一本書叫做《誠信的背后》，書中深刻揭露了美國一些金融機構(gòu)為了賺快錢不惜讓客戶冒很大風(fēng)險，最終導(dǎo)致巨大損失的案例。這說明，與產(chǎn)品設(shè)計、金融技術(shù)、商業(yè)模式相比，企業(yè)的價值觀才是起根本作用的因素。作為黨領(lǐng)導(dǎo)的國有商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行始終堅守“人民金融”底蘊，作為農(nóng)業(yè)銀行的全資子公司，農(nóng)銀理財也始終秉持著母行“誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價值觀，從客戶利益最大化出發(fā)，堅持穩(wěn)健經(jīng)營風(fēng)格，依托專業(yè)的運營管理和團(tuán)隊保障，最大限度保護(hù)客戶資金安全，增強客戶的安全感、幸福感。
其次，穩(wěn)健來源于審慎穩(wěn)健的投決體系。農(nóng)銀理財始終堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，在堅實的投研基礎(chǔ)上，成立之初就建立了集體決策的投決體系：公司高級管理層投資決策委員會按季召開會議，審議下一階段投資策略，產(chǎn)品、營銷、研究、投資、風(fēng)控等前中后臺部門共同參加；在季度會議之間，公司總裁每月召開策略討論會，對季度策略觀點進(jìn)行回溯并視情況調(diào)整；遇有重大突發(fā)事件，會臨時加開會議專題討論，確保理財投資始終適應(yīng)最新宏觀與市場形勢變化。
第三，穩(wěn)健來源于全流程、嵌入式的風(fēng)險管理體系。在堅持農(nóng)銀集團(tuán)一體化風(fēng)險管控要求的前提下，農(nóng)銀理財風(fēng)控部門投前參與各項業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理決策，投中按權(quán)限對業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，投后與前臺部門共同開展每日監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時處置。此外，農(nóng)銀理財還在業(yè)內(nèi)率先建立了管營分離、全程監(jiān)督的理財投資合作機構(gòu)管理機制，合作機構(gòu)的準(zhǔn)入、使用、監(jiān)督分屬不同的職能部門，既能充分發(fā)揮合作機構(gòu)“外腦”作用，又在制度流程上防范風(fēng)險隱患。
三、用專業(yè)打造農(nóng)銀理財“六心”產(chǎn)品品牌
《21世紀(jì)》：剛剛您著重闡述了農(nóng)銀理財致力于“穩(wěn)健守護(hù)價值”，通過穩(wěn)健的投資風(fēng)格、努力管好客戶的錢袋子。而對于“專業(yè)驅(qū)動成長”應(yīng)該如何理解，未來農(nóng)銀理財有何整體規(guī)劃？
林立：高質(zhì)量的發(fā)展，離不開專業(yè)的人辦專業(yè)的事，專業(yè)的團(tuán)隊辦專業(yè)的事。在投資理財這一高度專業(yè)化領(lǐng)域，農(nóng)銀理財始終堅持“專業(yè)驅(qū)動成長”，通過專業(yè)的人才隊伍、專業(yè)的投研體系、專業(yè)的創(chuàng)新模式，著力提升自身投研和產(chǎn)品研發(fā)能力，我們的目標(biāo)就是通過靈活的投資策略和科學(xué)的資產(chǎn)配置，暢通社會資金循環(huán)，在投資端引導(dǎo)更多資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，在產(chǎn)品端為廣大客戶創(chuàng)造穩(wěn)定的投資收益，讓資金供需兩側(cè)的客戶群體共同分享中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的紅利。
首先，在投研能力方面，農(nóng)銀理財已初步建立涵蓋“宏觀-策略-行業(yè)-標(biāo)的”自上而下的、定性與定量相結(jié)合的研究體系，在宏觀策略層面把好方向與大勢，在中觀行業(yè)層面判斷景氣度與情緒，在微觀標(biāo)的層面實行分級名單制管理，相關(guān)市場研判、制度規(guī)范、準(zhǔn)入名單等均以高級管理層投資決策委員會的形式議定并由各部門執(zhí)行，投資部門嚴(yán)格在白名單范圍內(nèi)按相應(yīng)限額進(jìn)行投資。下階段，將繼續(xù)立足穩(wěn)健收益的發(fā)展理念，始終將客戶利益放在首位，嚴(yán)把投資準(zhǔn)入關(guān)，打造市場領(lǐng)先的專業(yè)投研能力。主要有三大任務(wù)：一是加快多層次投研能力建設(shè)。在宏觀與大類資產(chǎn)研究積累的基礎(chǔ)上，建設(shè)高效的投研平臺，完善大類資產(chǎn)配置與策略框架，打造立體的投資策略體系，完善投研過程中的策略指導(dǎo)機制。二是深化投資合作機構(gòu)的研究與評價。以FOF和MOM為抓手，穩(wěn)步提高權(quán)益資產(chǎn)配置占比、拓展權(quán)益投資品種；建立資管機構(gòu)投資經(jīng)理庫，以現(xiàn)有基金產(chǎn)品池為基礎(chǔ)，優(yōu)選設(shè)立投資指導(dǎo)名單并定期維護(hù)。三是穩(wěn)步擴大可投標(biāo)的范圍。結(jié)合自身特點，進(jìn)一步完善公募REITs、可轉(zhuǎn)債、純債基金等固定收益投資方案，同時不斷創(chuàng)新權(quán)益投資策略，增厚整體收益水平。
其次，在產(chǎn)品研發(fā)方面，農(nóng)銀理財在原“6+N”產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，形成了“六心”產(chǎn)品品牌。具體而言，根據(jù)理財主打固定收益類產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點，對原“6+N”產(chǎn)品體系中的“6”進(jìn)行了再優(yōu)化、再提升：安心（現(xiàn)金管理類及純固收）、匠心（固收增強）、同心（混合類）、恒心（權(quán)益類）、精心（商品外匯衍生及另類投資類）、順心（養(yǎng)老類）等六大類產(chǎn)品，品牌定位更加清晰，旨在實現(xiàn)“聞名識產(chǎn)品”，即客戶從“農(nóng)銀六心”的名稱上，就可以初識產(chǎn)品的投資類型與風(fēng)險等級，進(jìn)而根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力進(jìn)行選擇。下階段，農(nóng)銀理財將堅持專業(yè)引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，不斷推出更多滿足客戶多樣化理財需求的產(chǎn)品，具體要做到“三個更加”。一是更加專業(yè)。通過搭建產(chǎn)投研一體化團(tuán)隊，持續(xù)提升對宏觀政策、宏觀經(jīng)濟、大類市場的分析研判能力，在投資策略、風(fēng)險等級、客群結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品功能等方面深耕細(xì)作。二是更加適配。定期開展走訪調(diào)研、客戶座談，密切關(guān)注客戶需求及同業(yè)動向，從需求端推動供給端改革，提高產(chǎn)品研發(fā)定制化、個性化水平。三是更加精準(zhǔn)。通過強化科技賦能，在各類支持系統(tǒng)中引入科學(xué)、多維的數(shù)據(jù)分析模型，為投資管理決策提供更多更全的數(shù)據(jù)支持，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)的精細(xì)化管理水平。
四、促進(jìn)共同富裕是大財富管理的應(yīng)有之義
《21世紀(jì)》：您有豐富的金融管理經(jīng)驗，也非常了解理財市場。在您看來，目前財富管理行業(yè)還有哪些問題待解決？財富管理機構(gòu)除了能為居民增加財產(chǎn)性收入外，還有哪些發(fā)展空間？
林立：首先需要厘清一個概念：什么是財富管理？財富管理是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展和金融體系日漸成熟的必然結(jié)果，是一種新型中介服務(wù)，具體而言：在資本市場發(fā)展早期，由投資銀行替資金需求方設(shè)計金融產(chǎn)品，供資金提供方也就是投資者直接購買。隨后，資產(chǎn)管理機構(gòu)出現(xiàn)，提供基金、理財?shù)葮?biāo)準(zhǔn)化的投資組合供投資者選擇，投資者無需直接持有底層金融資產(chǎn)。發(fā)展到現(xiàn)在，越來越多的投資者要求在更廣泛的領(lǐng)域內(nèi)，充分結(jié)合自身需求，由專業(yè)機構(gòu)提供建議，從全市場各類機構(gòu)投資組合中構(gòu)建個性化的資產(chǎn)配置組合，財富管理服務(wù)應(yīng)運而生。從回顧財富管理服務(wù)的誕生邏輯，我們不難看出，財富管理機構(gòu)的本質(zhì)是買方經(jīng)紀(jì)人，并具有“客戶導(dǎo)向、定制服務(wù)、渠道為王”三大特點，財富管理服務(wù)的本質(zhì)是以客戶為中心的資產(chǎn)配置，其出發(fā)點和落腳點都是客戶需求。發(fā)展具有中國特色的財富管理業(yè)務(wù)，更應(yīng)注重普惠性、人民性和適配性，為實現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)現(xiàn)代金融力量。這既是未來的發(fā)展方向，也指明了當(dāng)前短板和發(fā)展空間。
總體看，目前中國財富管理市場發(fā)展還面臨著三方面比較突出的制約因素：一是理念的問題。一方面，“以客戶為中心”的經(jīng)營理念有待進(jìn)一步貫徹加強。真正做到“以客戶為中心”知易行難，需要在商業(yè)模式、運營架構(gòu)、產(chǎn)品研發(fā)、考核激勵、組織文化等領(lǐng)域開展創(chuàng)新變革，由內(nèi)部視角轉(zhuǎn)換到客戶視角，從賣方思維轉(zhuǎn)變到買方經(jīng)紀(jì)人思維，從而打破產(chǎn)品同質(zhì)化、缺乏獨立性等掣肘。另一方面，長期穩(wěn)健財富管理觀念有待進(jìn)一步深化樹立。做好投資者教育絕不僅僅是一句簡單的“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”，而在于通過長期、專業(yè)的客戶陪伴和實實在在的業(yè)績回報，培育、宣導(dǎo)和樹立長期穩(wěn)健增值的正確財富管理觀念，引導(dǎo)居民、企業(yè)等各類投資者樹立價值投資、長期投資、理性投資等理念。二是能力的問題。特別是在提升財富管理服務(wù)的專業(yè)化、定制化水平上，財富管理機構(gòu)要開展端到端的價值鏈重塑，培育核心的專業(yè)投資研判和資產(chǎn)管理能力、強大的產(chǎn)品研發(fā)和遴選能力、專業(yè)資產(chǎn)配置能力和數(shù)字化推廣應(yīng)用能力，真正提升高質(zhì)量財富管理服務(wù)的專業(yè)性和適配性。三是市場環(huán)境的問題。我國資本市場發(fā)展歷史較短，近年來深化資本市場改革取得了歷史性成就，在資本市場深度廣度、法律法規(guī)建設(shè)、投資者持股體驗等方面還有較大發(fā)展空間。成熟的財富管理市場背后是多方位、多元化和多層次的資本市場生態(tài)，投資者對長期投資價值和專業(yè)機構(gòu)的信賴、財富管理機構(gòu)的專業(yè)性和獨立性、資本市場的健康可持續(xù)發(fā)展，這三者構(gòu)成了相互促進(jìn)的正向循環(huán)，需要監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、投資者及社會輿論等各方共同努力。
展望未來，通過在上述三方面持續(xù)努力，財富管理機構(gòu)首先要做好客戶的財富管家，但是機構(gòu)要做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此，更要在經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮獨特的作用。一是要做資源配置的新樞紐。通過優(yōu)選資管產(chǎn)品或底層資產(chǎn)并提供給客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，財富管理機構(gòu)能夠有效發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，引導(dǎo)社會資金支持政策鼓勵、面向未來的產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域，從而服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換，助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。二是要做資本市場的穩(wěn)定器。通過有效匯聚社會資金，樹立長期投資導(dǎo)向，引導(dǎo)市場走向理性，擯棄散戶式的“追漲殺跌”，有助于提高資本市場深度和抗風(fēng)險的能力，保障市場平穩(wěn)運行。三是要做金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的新引擎。無論對商業(yè)銀行、券商投行還是資產(chǎn)管理機構(gòu)來說，天然具有強大客戶粘性的財富管理業(yè)務(wù)都是助力金融機構(gòu)升級商業(yè)模式、更好服務(wù)客戶的有力抓手。
五、打造四大核心能力，構(gòu)建大財富管理體系
《21世紀(jì)》：農(nóng)業(yè)銀行有近9億個人客戶總量，有自身清晰的戰(zhàn)略定位，農(nóng)銀集團(tuán)還擁有多牌照的綜合實力。未來如何發(fā)揮合力，滿足居民的財富管理需求？
林立：如果說我國的財富管理市場是一片藍(lán)海的話，那么農(nóng)行財富管理業(yè)務(wù)的使命就是披沙簡金，努力發(fā)掘大海里的資源寶藏，打造居民財富的“聚寶盆”。
農(nóng)行有最廣泛的客戶群體，在農(nóng)行零售近9億客戶中，既有包含縣域客戶在內(nèi)的大眾客戶，這是財富管理服務(wù)的主要目標(biāo)；也有包含私行客戶在內(nèi)的需求高階化客戶，代表了財富管理服務(wù)的升級方向，要做好如此包羅萬象客戶的財富管理服務(wù)，必須堅持整合資源、創(chuàng)新手段、專業(yè)引領(lǐng)和數(shù)字賦能。在“金融為民”、“高質(zhì)量服務(wù)千家萬戶”發(fā)展理念的引導(dǎo)下，2021年以來，農(nóng)業(yè)銀行圍繞“一體兩翼”戰(zhàn)略，堅定不移推進(jìn)“大財富管理”主脈絡(luò)，堅持以客戶為中心，突出資產(chǎn)配置理念，不斷豐富產(chǎn)品貨架，優(yōu)化服務(wù)流程，滿足客戶多元化財富管理需求，構(gòu)建了完整的“大財富管理”體系。下階段，將在牢固樹立金融為民、促進(jìn)共同富裕的大財富管理理念的前提下，重點打造四大核心能力：
一是有機整合的經(jīng)營資源。從財富管理供給端來看，整合的資源越充分，客戶滿意度越高。農(nóng)業(yè)銀行擁有理財、基金、保險、境外投行等多個金融牌照，除了我們剛才一直提到的農(nóng)銀理財，還有農(nóng)銀匯理、農(nóng)銀人壽等綜合化經(jīng)營子公司，資金、產(chǎn)品、專業(yè)及渠道優(yōu)勢深厚，農(nóng)業(yè)銀行將充分調(diào)動全集團(tuán)力量來服務(wù)客戶，通過全行上下緊密聯(lián)動，以一個農(nóng)行的姿態(tài)，為客戶提供多元化綜合化服務(wù)。在農(nóng)銀集團(tuán)自身力量之外，農(nóng)業(yè)銀行將秉承服務(wù)客戶的開放心態(tài)，加強與基金、證券、信托等頭部同業(yè)機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，按照優(yōu)勢互補原則引入行外優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)，整合更多資源提升客戶滿意度。
二是科學(xué)專業(yè)的資產(chǎn)配置。財富管理的核心是資產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置服務(wù)的基礎(chǔ)是高水平投研能力，目前農(nóng)行已組建了一支涵蓋總分行、全集團(tuán)優(yōu)秀人才的專業(yè)投研團(tuán)隊，未來我們將繼續(xù)立足國家戰(zhàn)略，培育核心投研能力和專業(yè)洞見，努力做到“站得高，看得準(zhǔn)，立得住”，結(jié)合對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)市場的準(zhǔn)確認(rèn)知研判，踐行長期穩(wěn)健的資產(chǎn)配置理念，根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和差異化需求，為客戶量身定制資產(chǎn)投資、配置方案，針對性匹配產(chǎn)品和服務(wù)組合，滿足客戶財富保值增值需求。
三是用心用情的客戶服務(wù)。面向大眾客戶，農(nóng)行將不斷擴大財富管理服務(wù)覆蓋面，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用為抓手，依托橫跨城鄉(xiāng)、輻射全國的線上線下渠道網(wǎng)絡(luò)，精準(zhǔn)識別用戶需求，提供個性化、差異化的財富管理服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗，將高質(zhì)量財富管理服務(wù)送達(dá)千家萬戶。面向客戶高階化需求，通過做優(yōu)做強高端財富管理業(yè)務(wù)，能夠輻射帶動財富管理整體經(jīng)營理念、人才隊伍和服務(wù)能力提升。因此，農(nóng)行始終高度重視發(fā)展私人銀行及高端財富管理業(yè)務(wù)，今年上半年私人銀行管理資產(chǎn)突破2萬億元，家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速。下階段，農(nóng)行將加快推進(jìn)私行“展翼計劃”，努力成為客戶的家庭理財師，也要具備成為客戶企業(yè)“影子CFO”的能力，更好滿足客戶在資產(chǎn)配置、財富傳承、家企一體化服務(wù)等各方面的綜合財富管理需求。同時，在面客隊伍上，加快專業(yè)能力培養(yǎng)，特別是針對客戶經(jīng)理和財富顧問等一線營銷服務(wù)人員，持續(xù)開展資產(chǎn)配置、復(fù)雜產(chǎn)品的專業(yè)培訓(xùn)，提升隊伍的穩(wěn)定性和專業(yè)水平，形成“全行服務(wù)一線，全行服務(wù)客戶”的良好氛圍。
四是持久恒定的客戶陪伴。對于財富管理而言，客戶將自己的畢生積蓄交給財富管理機構(gòu)打理，這是極大的信任，我們更要做好長期投資者陪伴，陪伴是我們對客戶最長情的告白。農(nóng)業(yè)銀行將切實履行誠實信用、勤勉盡責(zé)義務(wù)，持續(xù)加強財富管理專業(yè)能力和專業(yè)隊伍建設(shè)，與客戶加強溝通交流，以用心、專業(yè)的長期客戶服務(wù)，切實做好消費者權(quán)益保護(hù)工作，培育財富管理意識，傳導(dǎo)正確投資理念，有效引導(dǎo)客戶資金分散配置，通過投資者陪伴來減少市場情緒對于客戶財富管理目標(biāo)的干擾，在市場向好時保持冷靜，在市場低迷時尋找信心，將財富管理的專業(yè)服務(wù)的深度和用心服務(wù)的溫度傳導(dǎo)至客戶，為加快我國財富管理市場高質(zhì)量發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
（信息來源：21經(jīng)濟網(wǎng)）